Lavado de dinero amenza a la paz social

Las técnicas de lavado de dinero han alcanzado tal nivel de sofisticación que Usted podría estar involucrado en una de sus cadenas sin saberlo.
Asociado a las diversas tipologías de delincuencia organizada el blanqueo de dinero hoy por hoy constituye un fenómeno transnacional y una amenaza global para la estabilidad, el bienestar, la seguridad y el progreso de las sociedades, de acuerdo a la Conferencia Regional De Gafisud Sobre Blanqueo De Capitales celebrada en Cartagena de Indias, Colombia en octubre de 2002.
Victoria Cederkvist estima que la comunidad debe estar vigilante, saber con qué personas trata pues hay ofrecimientos tentadores que prometen volver a una persona rica de la noche a la mañana, pero igualmente, una vez es detectado el ilícito, pierden todo.
" es un problema mundial -afirma- no es exclusivo de Panamá. Básicamente se trata de dinero obtenido de actividades ilícitas, como por ejemplo el tráfico de drogas, de armas, inclusive en algunos países la evasión de impuestos; desde luego el financiamiento al terrorismo, y el trafico de personas.. dinero de origen sucio, de origen criminal que luego tratan de introducir en el sistema financiero y comercial."
Y no se limita solo a narcotraficantes o traficantes de armas. En los últimos años funcionarios públicos de alto nivel, ex presidentes entre ellos, se han visto involucrados en estos procesos al costo de sanciones judiciales. Pero cuánto abarca, cuál es la verdadera amenaza para quienes desconocen sus alcances?
La comunidad internacional se ha visto en la necesidad de estructurar herramientas de persecución del delito. A finales de los años 80, 29 países europeos, Canadá y Estados Unidos crearon el Grupo de Acción Financiera (GAFI), mientras que en Panamá en 1995 se estructuró la Unidad de Análisis Financiero como parte del Consejo Nacional de Seguridad.
La primera mujer en dirigir esa Unidad, de 1997 a 1999, fue Victoria Cederkvist (se pronuncia Cedaquist), para quien el combate al lavado de dinero es una tarea de primera línea, y a la cual permanece vinculada.
Quizás el lector navegue entre interrogantes y curiosidades, porque de hecho, siempre, Usted y nosotros, la conocimos como Victoria Figge: presidenta de la Asociación Panameña de Ejecutivos de Empresa, Gerente General de Zona Libre de Colón o como una personalidad vinculada a múltiples tareas en nuestra sociedad.
Lo que sucede es que en abril de este año contrajo matrimonio con Jesper Cederkvist, un ciudadano danés de quien Doña Victoria habla con brillo en los ojos.
Boliviana de nacimiento, en 1965 iba con su familia de paso hacia Canadá, pero paramos en Panamá y como yo digo Panamá es un país tremendamente seductor, el que viene se queda, ya no se quiere ir, y es ahora una orgullosa ciudadana panameña.
Hija de Juan Manuel Handal y Elena de Handal, es madre de Gisela María Figge de Iturbide, casada en Guatemala, y en el contexto empresarial viene del sector de los seguros y los reaseguros.
Después de 1971 yo me fui a vivir a Colón, en mi primer matrimonio, allá trabaje en la Zona Libre de Colón, en varias empresas incluyendo Motta Internacional y allí aprendí mucho de comercio exterior, o sea que mi experiencia se ha basado en el área de comercio exterior y en el área de seguros y reaseguros, después regrese a Panamá y estuve involucrada nuevamente en la empresa de mi papá de reaseguros hasta 1990, que producto de la crisis del 1987 tuvimos que cerrar la empresa, luego trabaje en una firma de abogados como administradora, recuerda.
Actualmente es consultora regional y asesora en la lucha contra el lavado de dinero.
Semblanzas: ¿Cómo opera el lavado de dinero?
VC: Trata de utilizar a personas e instituciones, tanto del sector financiero como comercial, para poder introducir el dinero mal habido. Tratan de obtener bienes y servicios que se pagan en efectivo. Cuando una persona se le acerca a uno y le dice, "te voy a pagar un bien raíz o un carro, todo en efectivo asegúrese de saber con quien esta tratando, sobre todo si son personas extrañas. Uno tiene que tener mucho cuidado porque uno nunca sabe de donde viene ese dinero.
Semblanzas: ¿Que ha representando para Panamá la conformación de la Unidad de Análisis Financiero, dónde se han visto los progresos?
VC: Bueno, cuando el Doctor Ernesto Pérez Balladares tomó posesión como presidente en su discurso habló de que una de las cosas que se iba a establecer era la política panameña contra el lavado de dinero, y eso es básico. Tiene que haber voluntad gubernamental, y en ese momento el integró una comisión de alto nivel presidencial en donde estaban incluidos organismos de ambos sectores, público y privado: abogados, bancos, la Zona Libre, Aduanas, la Procuraduría, etc. Fue una comisión presidida por Raúl Alemán, representando la banca y Victoria Figge por el sector privado con la coordinación de Gabriel Castro, Mercedes Araúz de Grimaldo y Don Eloy Alfaro entre otros. Nos dieron tres meses para establecer las políticas y nosotros tomamos como base las 40 recomendaciones del GAFI. Era obvio que teníamos que hacerlo así, y de ahí nació la Unidad de Análisis Financiera con el completo acuerdo de todos sus miembros, y pudimos crear la Unidad porque la banca panameña en ese entonces, precisamente por la mala fama que adquirimos justa o injustamente, tuvo que tomar medidas auto-disciplinarias y desde entonces ha estado cuidándose mucho de que no se le introduzca dinero sucio.
Semblanzas: Pero al principio hubo cierta incomodidad entre los usuarios de la Zona Libre.
VC: Eso sucedió porque desafortunadamente la Unidad de Análisis Financiero de Estados Unidos había llegado a la conclusión de que la Zona Libre de Colon era una entidad de papel, por donde pasaban muchos millones de dólares y por supuesto nosotros no podíamos ignorar que eso podía suceder. Poco a poco pudimos aprender, el sector público y el privado, de dónde venia esa mala fama. Finalmente tuvimos una oportunidad en el año 1998. Un grupo que yo encabecé como gerente de Zona Libre y con la banca que en ese entonces presidía Tony Niño, fuimos a visitar la oficina equivalente a la Unidad de Análisis Financiero en Estados Unidos, a educarlos sobre cómo funcionaba la Zona Libre y por primera vez en su vida entendieron que era una entidad, un grupo de comercios que no estaba trabajando en papel si no de verdad, les hablamos sobre la restricciones que la misma banca ponía a los usuarios, antes inclusive de que existiera la Ley anti-lavado de dinero. Fue un viaje muy importante porque en ese entonces empezamos a entendernos. Antes era el dedo acusador y de repente se dieron cuenta de que el 50% estaba allá y no aquí, porque allá todavía aun ahora se abre una cuenta con muchas más facilidades.
Semblanzas: ¿Cómo opera la Unidad de Análisis Financiera Panameña?
VC: Aunque he estado desvinculada de ella desde que salí del gobierno, la Unidad de Análisis Financiero forma un organismo de inteligencia adscrito administrativamente al Consejo Nacional de Seguridad, que es el organismo de inteligencia del gobierno panameño. Está integrado por un director o una directora, y tiene un grupo de analistas especializados en hacer análisis financieros relacionados con todas las transacciones que hay, todo el movimiento financiero básicamente el efectivo, y tiene también un grupo de personas que introduce la información que se recibe de otros entes obligados, como por ejemplo las compañías de seguros, las bienes raíces, los usuarios de Zona Libre. Ellos ven y buscan en esa base de datos a ver quienes pueden estar involucrados con esa cuenta, la analizan, y tratan de determinar si en efecto esa transacción sospechosa está vinculada a uno de los 10 u 11 delitos precedentes, que están en la Ley. Si viene de algunos de esos delitos entonces se hace un análisis y un mapa sobre cómo y quién se involucró con quién, y de dónde viene qué cosa; ese mapa se le entrega directamente a la Procuraduría y esta recibe este informe de inteligencia y asigna a un fiscal.
Semblanzas: Delito precedente ¿De qué hablamos?
VC: Delito precedente es en el caso, por ejemplo, de si una persona está traficando con drogas y vende la droga y de esa droga deposita el dinero resultante en un banco; entonces el delito precedente es el tráfico de drogas y el segundo delito es el tratar de limpiar ese dinero o lavar ese dinero.
Semblanzas: ¿Cómo funciona el sistema en general, considerando que a veces el lavado, especialmente a través de los bancos, proviene de figuras públicas importantes?
VC: A veces se lee en los perioditos de que Fulano de Tal de tal banco le abrió una cuenta a sustano. Hubo un caso muy publicado aquí, relacionado con Nicaragua, y yo si quiero aclarar algunas cosas. Los bancos, y me consta porque trabajo mucho con ellos, toman mucho cuidado en identificar a sus clientes y conocer a qué se dedican y la procedencia del dinero. Le hacen un perfil y todo lo demás. Pero uno tiene que entender también que los bancos reciben la información que los clientes quieren dar. Muchas veces se puede verificar y otras no. Aveces no se sabe o no se conoce quienes son figuras de ese nivel; en el caso de Portillo, firmante en una cuenta de una sociedad anónima, la banquera o banquero que abrió esa cuenta no tenia por qué saber que ese era el presidente de Guatemala; hoy en día sin embargo, las cosas han cambiado porque a raíz del 9-11 de 2001, Estados Unidos emitió en 6 semanas lo que se llama la Ley Patriota y dentro de esa Ley metió una parte que se llama corrupción de funcionarios públicos extranjeros y definen a los funcionarios públicos, como personas de alto perfil público con las siglas PEP, que incluyen a personas tanto del sector publico como del sector privado; las personas electas, las personas nombradas de los tres órganos del Estado, a personas de alto perfil de partidos políticos y de organizaciones privadas, y entonces eso ha hecho que los organismos financieros y comerciales tengan un poco mas de cuidado con las cuentas provenientes de esas personas.
Semblanzas: Puede decirse que la transparencia se ha convertido en un elemento fundamental en toda esta labor?
VC: Absolutamente, absolutamente. Debe haber transparencia, desde el cliente al banco, y del banco en adelante y así sucesivamente. La transparencia es fundamental. Aquí en el oscurismo no funciona, el oscurismo da pie precisamente a un informe ante la Unidad.
Semblanzas: ¿Estas medidas han contribuido a hacer más seguro el sistema?
VC: El sistema los ha ayudado a educarse, inclusive hubo una campaña que ayudó a que la gente esté conciente de que puede ser parte de una cadena o que puede estar involucrado en una cadena sin saberlo. Aquí en Panamá hubo un método muy original que se utilizó para lavar dinero, porque como los bancos son tan estrictos aquí en abrir una cuenta y particularmente con personas extranjeras hasta que puedan verificar su procedencia y todo lo demás, hubo blanqueadores que estaban utilizando personas comunes y corrientes, como usted y como yo, que le decían" bueno yo te pago X cantidad de dinero y tu me abres una cuenta a tu nombre, pides una tarjeta clave.." y con base a eso empezaban a lavar mucho dinero. Depositaban en esa cuenta y sacaban el dinero en otro país, y así se lavó mas de 20 mil millones. A veces una persona por ganarse $5 mil o $10 mil haciéndole rapidito, se involucra y así hubo muchas personas.
Semblanzas: Hablemos del GAFI ¿Qué medidas se han tomado a nivel internacional para combatir este flagelo y como usted las evalúa?
VC: Bueno en primer lugar el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha establecido, no hace ni un año, las 40 recomendaciones que todos los países tienen que tomar para evitar y detectar el lavado de dinero que en Panamá se llama Blanqueo de Capitales. Entre esas medidas figuran: tener mucho cuidado con todas las transacciones en efectivo, monitorear con mucho cuidado las transacciones tanto bancarias como comerciales, y como novedad han incluido por primera vez, entre las actividades que se deben monitorear y evitar ser parte de la cadena de lavado de dinero, a todos los profesionales que se llaman abogados y auditores. Antes era solamente la banca, luego entró el comercio, luego las profesiones liberales dentro de los entes obligados a tomar medidas para la prevención del lavado de dinero. ¿Y porqué ahora introducen por ejemplo a los abogados? Porque con muchísima frecuencia se utilizan las sociedades anónimas como pantalla para mover dineros mal habidos y muchas veces también hay abogados que ayudan a buscar fórmulas para evitar sanciones; y se incluyen a los auditores, porque porque como dije antes, en algunos países como por ejemplo Estados Unidos, Francia, México, Venezuela, eludir o evadir impuestos es también un crimen, no es simplemente un crimen administrativo como aquí, sino penal. Entonces eso también entra dentro del delito precedente al lavado de dinero.
Semblanzas: Tras esas recomendaciones del GAFI ¿qué tipo de resultado efectivo ha habido?
VC: Han pasado cosas muy interesantes a partir del momento en que el GAFI se dedicó a poner a países en listas negras. Ellos agarraron las 40 recomendaciones antiguas y en base a eso sacaron 25 elementos con qué medir a los países, y aquellos que no cumplían con los 25 o con uno de los 25 los metieron en la lista negra del GAFI. Entre ellos estuvo Panamá, por dos razones bien tontas, pero estuvo. Lo interesante es que el GAFI es un grupo de 29 países y no pusieron dentro de la lista negra a ninguno de sus países miembros, que incumplían con muchas de las normas.
Semblanzas: No hemos vuelto a la lista negra?
VC: Hasta el 2001 cuando el 11 de septiembre, en Estados Unidos no era obligatorio Conocer al Cliente, y aquí si lo era, y son recomendaciones del GAFI desde 1990. Entonces son cosas, si nosotros hubiéramos hecho una medición con respecto a esos 25 puntos, no solamente los países fuera del GAFI, si no a los países dentro del GAFI, mucho más países hubieran entrado a la lista negra, pero después entró en un proceso de monitorear a esos países que entraron a la lista negra y francamente a Panamá le hicieron un favor, porque antes teníamos muy mala fama y al habernos puesto primero y luego sacado, y reconocido la labor que Panamá hizo, nos hicieron un gran favor. Y de la lista negra quedaron muy pocos países en un periodo de 2 a 3 años, en el ínterin, el GAFI revisó las 40 recomendaciones, aumentó los delitos precedentes, incluyendo el asesinato por ejemplo, e incluyó, a las profesiones liberales como entes obligados a tomar medidas contra el lavado de dinero. Pero algo mucho más interesante y es que el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial se involucraron en el tema y llegaron al acuerdo que el GAFI sería el asesor técnico para estos dos organismos y cuando ellos van a los diferentes países, como ya lo hicieron en Panamá, se van a dedicar a supervisar de que los países cumplan con las nuevas 40 recomendaciones. O sea que el tema de listas negras por un organismo multilateral pero no que incluya a todo el mundo ya no va a seguir, pero si van a ser objeto todos los países de revisión por parte del Banco Mundial y del Fondo Monetario Internacional, con la ayuda técnica del GAFI.
Semblanzas: Y que tipo de sanciones se espera para los países que no cumplan con las recomendaciones?
VC: Bueno las acciones que está haciendo el GAFI consisten en ayudar o incentivar a los otros países que tengan más cuidado con las transacciones de esos países. Las sanciones que pueden tener el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial creo que son evidentes, no van a financiarlos. Creo que van a dar un tiempo de espera, para que los países se adapten a las nuevas recomendaciones, pero ahora lo importante es hacer notar que hay un ente con mucha mas fuerza, que son 29 países que van a ayudar a que estas cosas se establezcan en las legislaciones.
Semblanzas: Usted fue directora de la Unidad de Análisis Financiero, antes de eso ya estaba vinculada al GAFI y después de eso ha seguido vinculada al GAFI, cual es el status?
VC: Yo nunca he estado vinculada al GAFI. Fui la Directora de la Unidad de Análisis Financiero y tuve el honor de estar presente y poner a Panamá dentro del grupo EGMONT, un grupo técnico multilateral al cual pertenecen países que tienen unidades de Análisis Financiero o de Inteligencia Financiera, como se llamen. Ese grupo se fundó en 1995 por 13 países que tenían unidades de análisis financiero o de inteligencia financiera, para monitorear transacciones y detectar el lavado de dinero. En 1995 nosotros establecimos por primera vez la Unidad de Análisis Financiero y no empezó a trabajar hasta 1997, mientras buscamos el personal y la pudiésemos instalar como era necesario hacerla, con un personal idóneo, y con instalaciones idóneas. En ese año fuimos aceptados como miembros del grupo EGMONT. En el grupo EGMONT hoy en día hay casi 80 países y es un grupo en donde primero que todo están todas las unidades de análisis o de inteligencia financiera representados.
Semblanzas: Aun cuando dejó la Unidad de Análisis financiero en 1999, Victoria Cederkvist es actualmente una consultara que brinda asesoría regional a personalidades y empresas, en la lucha contra el lavado de dinero. Es una tarea de primera línea, nos dijo, tras considerar que el ilícito pone en juego la estabilidad misma de la sociedad. Maneja el tema, conoces sus causas, efectos y la forma como se desarrolla. Entrevistarla fue un logro alcanzado varios meses después de habérselo solicitado, pues posee una agenda apretada que, sin embargo, puede registrar cambios sustanciales, ahora que está de bodas recientes.