Con casi 40 años de experiencia en la industria de seguros en Latinoamérica e incluso en Estados Unidos, Mauricio Ruiz, presidente electo de la Asociación Panameña de Aseguradoras (APADEA) , comienza su período a cargo de este gremio empresarial lleno de entusiasmo y metas definidas.
Su bagaje le permite armarse de valor ante las tareas que se propone cumplir al frente de APADEA. Nada más y nada menos que promover cambios legislativos en la industria a la que ha dedicado su vida, pero esta vez en Panamá.
Ruiz comenzó su historia en seguros en la aseguradora internacional Alico, siendo un joven universitario en su país de origen Nicaragua, ahí fue progresando hasta llegar a ocupar altos cargos en México, Chile, Puerto Rico, Estados Unidos, República Dominicana y por último Panamá, siendo este último el escenario de los retos que se plantea hoy. Aquí ocupa el cargo de gerente general de Alico, y desde su llegada en el 2003, sintió interés por participar en la APADEA.
Primero fue vicepresidente, y hace unas semanas fue elegido presidente de la APADEA, en un año que define como positivo para la industria de seguros, pero en el que, además, debe alcanzar tareas puntuales.
“Por años, hemos trabajado e impulsado un proyecto de ley que reforma la ley de seguros, que data de 1996, esto porque nuestra industria experimenta un rápido crecimiento y porque queremos tomar el referente de otros países que están más desarrollados en este tema”, explicó Ruiz.
Para conseguir este objetivo, Ruiz que es de formación Contador Público Autorizado (CPA) y administrador de empresas, ha calculado que este año existe el ambiente propicio para que las autoridades y el sector privado lleguen a un consenso y se apruebe una nueva ley para el sector de seguros.
“Existe voluntad del Ministerio de Comercio e Industria a través de la Superintendencia de Seguros y Reaseguros, de los corredores y de las empresas de que podremos conseguir esta ley”, comentó el ejecutivo.
Mientras esto se desarrolla, Ruiz explica punto a punto los intereses que defenderá en la APADEA con base en esta nueva regulación; además de compartir su sentir con relación al mercado de seguros panameño en comparación con la región, tema en el que sus años de trabajo le dan conocimientos para hablar.
01. ¿Qué le ha parecido el mercado de seguros panameño “versus” los otros que conoce de Latinoamérica?
En Panamá, la compra de seguros por habitantes es mucho más alta que cualquier otro país latinoamericano; así por ejemplo se estima que la inversión en seguros por persona en los panameños es de 150 dólares anuales aproximadamente, y en otras naciones es de menos de 100 dólares.
02. ¿Cuál es el reto que le ve al mercado panameño en cuanto a seguros?
Definitivamente que aquí hay mucho mercado por aprovechar, precisamente por la educación que hay sobre seguros. El panameño tiene una fuerte doctrina hacia la protección tanto de las personas como de los bienes, e incluso el seguro médico es muy popular.
Por último, el mismo empresario panameño tiene la buena costumbre de otorgar a los empleados las coberturas de seguro colectivo y médico, todo esto impulsa la industria.
03. ¿Cómo se integra a la APADEA y llega a ser hoy su presidente?
Recién llegado a Panamá, entro a APADEA como gerente general de Alico y, posteriormente, me eligen vicepresidente. Tengo años de estar participando, y hoy soy el presidente electo para este año.
04. ¿Cuál será su principal meta como presidente de la APADEA?
Este año, procuraré a nivel personal y en realidad, todos como asociación nos proponemos lograr la aprobación de una nueva ley de seguros en Panamá.
Este es un proyecto que lleva varios años y vemos que, de parte del Ministerio de Comercio e Industria, de los corredores y del lado de las empresas, este será el año en que esto se va a dar, ya que todos reconocemos que es súper necesario.
05. ¿Apuestan a que podrían tener avances en la Asamblea Nacional este mismo año?
Absolutamente. Hay una buena disposición de parte de los tres jugadores más importantes involucrados, que son los gremios de los corredores de seguros, la APADEA y el sector gubernamental.
06. Nos comenta que una nueva ley de seguros es súper necesaria. ¿Está pidiendo el gremio más regulación, y por qué?
Te lo resumo en el hecho de que nosotros vemos la regulación que existe en los países vecinos que son más avanzados en el tema de seguros, como Estados Unidos y Europa, y se nos hace evidente que la regulación de Panamá se ha quedado obsoleta.
A todos nos interesa como industria que se fortalezca la normativa en lo de los capitales mínimos como compañía, los niveles de reserva y en los márgenes de solvencia. Esto va a redundar en beneficio a las empresas y por consiguiente en una mejor protección a los asegurados.
07. ¿Quieren como empresas que haya tal vez más transparencia?
Yo no diría transparencia propiamente. Sería más bien solidez económica. Nosotros esperamos que la Superintendencia de Seguros y Reaseguros pueda hacer una mayor labor de supervisión a través de hacer fortalecer sus departamentos de auditoría, y que pueda hacer más revisiones periódicas de las que se hacen hoy en día.
Con esto no te quiero decir que la Superintendencia de Seguros y Reaseguros no supervisa, sino que lo hacen esporádicamente porque no tienen una plataforma lo suficientemente amplia.
08.Hace un tiempo se ha hablado del riesgo que tiene la industria de seguros de ser susceptible al blanqueo de capitales. ¿Se está incluyendo algún mecanismo de protección al sector en el proyecto de ley?
Definitivamente que la industria de seguros es un vehículo que puede ser mal usado y ser utilizado para el blanqueo de capitales. Pero, actualmente, nosotros tenemos la obligación de estar vigilando el comportamiento de esto para no permitir que nos usen como instrumento del blanqueo de capitales.
Hoy las compañías de seguros tienen un oficial de cumplimiento que nos obliga a conocer mejor al cliente, esto incluye el documentar la capacidad económica que tiene, a identificarlo y a conocer más de este para precisamente estar alertas a posibles malas acciones.
09. ¿Quiere decir que pueden o no mejorar en este tema?
Sí. Claro que podemos mejorar. Hoy ya tenemos bastante avance, en el 2009, la Superintendencia de Seguros y Reaseguros hizo obligatorio que todas las compañías de seguros tengan su oficial de cumplimiento, y, además, hay una serie de normativas en las que tenemos que reportar a esta institución las transacciones que registremos como poco comunes. Esto porque nosotros no podemos decir que son sospechosas o incorrectas, sino que es el Gobierno el que se encarga de hacer las investigaciones correspondientes..
10. ¿Con relación al tema de los derechos de los clientes o los asegurados se puede trabajar? ¿Está incluido en el proyecto de ley que preparan?
No propiamente como tal. Lo primero es que existe el intermediario de seguros o el corredor, que es el representante directo ante el cliente, y es muy valioso su trabajo porque debe atender las necesidades del comprador.
Adicionalmente, en el país existe la Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (ACODECO) que vela por todo el cumplimiento antimonopólico de las actividades, entre estas la de seguros, y en esta vía el derecho de los consumidores.
Sin embargo, en el proyecto de ley, alguna vez se mencionó el tener una Superintendencia o un Defensor del Asegurado, y es un tema que se podría llegar a discutir de ser necesario más adelante.
11. Ha mencionado que se puede mejorar en el tema de las auditorías del sector de seguros. ¿Incluye el proyecto de ley de seguros algo de temática contable más novedosa?
Efectivamente. Lo que buscamos es que haya uniformidad y ponernos a la vanguardia de la mayoría de los países más desarrollados que deseamos seguir.
Específicamente, te cuento esto porque sólo las aseguradoras que están en la Bolsa de Valores están obligadas a reportar sus datos con base en las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF), y las que no están en la Bolsa no lo hacen así. Queremos que todos estemos presentando nuestra información en la misma forma, con base en las NIIF.
12. Hace unos días se habló de la posibilidad de unir a la Superintendencia de Seguros y Reaseguros con la Comisión Nacional de Valores y la Superintendencia de Bancos. ¿Qué le parece esa idea?
Pensamos que esto no es bueno por una simple razón, el sistema bancario en Panamá es sólido y es sumamente grande en comparación al tamaño del país. Si se crea una sola Superintendencia para los tres sectores, los otros dos que no son bancos van a perder preponderancia, y podrían quedar relegados a poca regulación e innovación. Sentimos que tendríamos mejores resultados trabajando como lo estamos haciendo actualmente, a través de una Superintendencia individual para cada uno.
