El superintendente de Banca y Seguros, Luis Cortavarría, señaló que la aguda crisis de liquidez por la que venía atravesando el Banco Nuevo Mundo es consecuencia de la paulatina reducción de sus depósitos y de sus líneas de crédito (adeudos). Explicó que en la primera semana de diciembre la situación se vio agravada debido a que los retiros diarios, mayormente bajo la modalidad de cheques de gerencia, llevaron al banco a tener una posición de canje negativa en la Cámara de Compensación, que no podía ser cubierta con venta de cartera de créditos del banco, dado que estas operaciones no son inmediatas, toman su tiempo, y el ritmo de retiros seguía incrementándose.
Mediante Resolución Ndeg. 885-2000 de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), el Banco Nuevo Mundo fue sometido ayer a régimen de intervención al presentar un importante problema de liquidez que derivó en la suspensión del pago de sus obligaciones.
La incapacidad del banco para cubrir su posición deudora en la Cámara de Compensación Electrónica del BCR (saldo negativo de US$ 9 millones) originó que fuera retirado de dicha Cámara de Compensación, iniciándose otro proceso de compensación sin considerar al Banco Nuevo Mundo.
Cortavarría apuntó que el Banco Nuevo Mundo fue intervenido de manera directa -sin haber ingresado previamente a un régimen de vigilancia-, alrededor de las tres de la tarde (de ayer), aunque algunas oficinas del banco habían cerrado antes porque no tenían recursos para hacer frente a sus obligaciones. En ese sentido, indicó que había sido mejor cerrar de una vez el banco para impedir que "haya gente que esté depositando y luego se queden enganchados".
ANTECEDENTES
El superintendente señaló que la aguda crisis de liquidez por la que venía atravesando el banco es consecuencia de la paulatina reducción de sus depósitos y de sus líneas de crédito (adeudos).
Explicó que los depósitos totales del banco mostraron una reducción, entre el 31 de agosto y el 30 de noviembre, de S/. 301.9 millones -ante retiros de fondos, tanto públicos como privados-, lo que representa en términos porcentuales un 24.1%, siendo ahorros el rubro de depósitos más afectados con una disminución de 48.5%, en el lapso de los tres últimos meses.
Consultado sobre si el retiro de depósitos públicos había sido el factor preponderante del problema de liquidez del banco, indicó que entendía que los retiros deben de haberse dado de acuerdo a los vencimientos.
Refirió que los "adeudados" fue otro rubro del pasivo que también sufrió una drástica reducción, pero ésta se dio desde abril. Es así que entre el 31 de marzo y el 30 de noviembre los adeudados totales del banco se redujeron en S/. 184.4 millones, que en términos porcentuales es un 22.8% (S/.77.0 millones se fueron en los últimos tres meses). Asimismo -continuó-, los adeudados del exterior fueron los que más disminuyeron en esos ocho meses (S/. 128 millones). Por su parte, Cofide redujo sus líneas de crédito al banco en ese mismo lapso en S/. 55.1 millones.
DRENAJE
Indicó que este drenaje de fondos, ocasionado por las disminuciones de pasivos, que en muchos casos han sido cancelaciones de depósitos y adeudados antes del plazo pactado, llevó al banco en un primer momento a hacer uso de todos sus recursos disponibles para hacer frente a esos retiros (al 31 de marzo tenía fondos disponibles propios de S/. 382 millones).
En un segundo momento (desde mediados de noviembre) se vio obligado a cubrir sus requerimientos de encaje con costosos fondos prestados de corto plazo: préstamos interbancarios y redescuentos del BCR. En un tercer momento (en los últimos 10 días), el más crítico, tuvo que recurrir a realizar ventas de cartera a otros bancos por S/. 72.4 millones.
En la primera semana de diciembre, la situación se vio agravada debido a que los retiros diarios, mayormente bajo la modalidad de cheque de gerencia, llevaron al banco a tener una posición de canje en contra en la Cámara de Compensación, que no podía ser cubierta con venta de cartera, dado que estas operaciones no son inmediatas, toman su tiempo, y el ritmo de retiros seguía incrementándose.
CONVERSACIONES
Cortavarría indicó que el banco estaba procurando conseguir algún tipo de socio estratégico o adecuarse al Programa de Consolidación del Sistema Financiero dado recientemente, pero lamentablemente la iliquidez del banco fue el elemento que impidió arribar a un buen arreglo.
De otro lado, consultado Cortavarría sobre el temor de algunos analistas de que el Programa de Consolidación del Sistema Financiero podría generar una mayor concentración en la banca local, indicó que los bancos interesados en adquirir otras entidades financieras -bajo dicho esquema- pueden ser entidades crediticias con una calificación de riesgo de A o B (dada por una empresa clasificadora de riesgo local), aunque con la autorización de la SBS. Por lo que pueden fusionarse entidades crediticias medianas, agregó.
POSIBLES FUSIONES
Tras enfatizar que no se busca la concentración de bancos, indicó que actualmente existen conversaciones entre bancos con calificación A y B y entre bancos con calificación B.
Agregó que, según la norma, los recursos captados a través de la emisión de bonos del Tesoro Público en el marco del Programa de Consolidación del Sistema Financiero no irán a parar a manos de los accionistas de los bancos que puedan ser adquiridos bajo este esquema, porque antes de que los recursos provenientes de los bonos ingresen a los bancos que serían adquiridos, primero se tienen que cargar todas las pérdidas contra el capital de los accionistas y, luego de ello, si existe algún faltante, recién ingresan estos recursos de los bonos (después que la participación de los accionistas se licúa). Añadió que se contempla en la reglamentación que los recursos provenientes de la emisión de bonos van al banco que va a ser inmediatamente absorbido por el comprador.
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