Recientemente fue publicado, por la empresa calificadora de riesgo Fitch Ratings, el informe sobre los resultados de la banca comercial centroamericana en 2008 y sus perspectivas para el presente año.
En dicho informe se advierte que “los riesgos que enfrentan los bancos centroamericanos en el actual contexto económico son crecientes y representan un desafío importante para 2009”, pues como resultado de la crisis financiera internacional, la banca en la región enfrenta tres problemas.
Primero, una menor capacidad de conseguir recursos en el exterior, lo que ha presionado al alza el costo de los fondos.
Segundo, niveles de morosidad de las carteras de préstamos que se han incrementado aceleradamente en los últimos meses, especialmente en entidades que durante los últimos años expandieron sus carteras de préstamos a personas.
Y, tercero, las potenciales devaluaciones de las monedas locales frente al dólar, lo que aumenta el riesgo crediticio de aquellas entidades altamente dolarizadas.
Como bien se sabe las crisis bancarias suelen traer consigo un alto costo fiscal, ya que los gobiernos con el fin de preservar la confianza en el sistema bancario y la estabilidad macroeconómica deciden absorver una parte o la totalidad de las pérdidas que genera la crisis.
Según el estudio “Systemic Banking Crises: A new Database”, publicado por el Fondo Monetario Internacional en noviembre de 2008, los costos fiscales de las 124 crisis bancarias vividas entre 1970 y 2007, fueron en promedio del 13.3% del PIB, y de ese dinero público utilizado para financiar las pérdidas de grupos privados apenas se recuperó el 18.2% (2.4% del PIB).
En Centroamérica como en todo el mundo, una de las principales lecciones aprendidas es que las crisis bancarias han sido, en muchos casos, el resultado de prácticas inadecuadas de los directivos de los bancos y de deficiencias en la regulación y supervisión prudencial de este tipo de instituciones financieras.
En la actualidad, si se desea minimizar la probabilidad de crisis bancarias y en consecuencia sus costos fiscales, los Estados centroamericanos deben fortalecer la capacidad de acción e independencia en el actuar de los entes reguladores nacionales y a su vez adaptar la regulación y la supervisión bancaria a los desafíos actuales.
La expansión de las operaciones bancarias extraterritoriales, también obliga a fortalecer la supervisión de la banca con una visión regional.
