EN la última entrega hablamos de que en todo proyecto, ya sea en una empresa ya establecida o de una nueva empresa, siempre habrán riesgos.
Uno de los más notables es el riesgo financiero. Este riesgo financiero no es unilateral, existe tanto para el que nos presta el dinero, como para los que pedimos prestado.
Dentro de un préstamo u otras maneras de financiamiento, existe siempre la posibilidad de que la tasa de interés cambie.
La tasa puede subir o bajar y, en ocasiones, de forma inesperada. Una baja en los intereses reduce nuestro gasto financiero. Una alza de esta aumentaría el gasto y, de alguna manera, al monto que será pagado al banco.
Las tasas suben y bajan de acuerdo a fluctuaciones en los mercados internacionales y no podemos controlarlas.
Colocando la situación en perspectiva, en un saldo de $1, 000, 000 a 12% anual, el gasto de interés mensual aproximadamente sería $10, 000 y cada punto o 1% de cambio representa $1, 000 mensuales.
El aumento de un punto (1%) de interés por un año podría resultar en gastos de intereses de $12, 000 anuales adicionales, y dependiendo de la situación de su empresa y flujo de caja actual, esto puede resultar importante, especialmente si no planificó tener un fondo de suficiente efectivo.
En ocasiones, los préstamos pueden ser reivindicados por las instituciones bancarias. Esto significa que la entidad bancaria puede tomar la decisión de que en cualquier momento usted tenga que repagar todos los intereses adeudados a la fecha, más el saldo del préstamo. Esta instancia no es común, pero si es un riesgo latente.
Los préstamos representan el negocio más importante para las instituciones bancarias, pero cabe la posibilidad que puedan surgir razones, por las cuales estas instituciones, decidan no continuar negocios con usted. Estas podrán ser su historial de manejo de la cuenta (si ésta no es muy responsable y el banco lo considera a usted un riesgo), refinanciamientos contínuos (el banco no ve el repago del principal como una realidad), o porque cambian las políticas bancarias con respecto a ciertos préstamos que mantiene la institución.
Un riesgo real es obviamente que su empresa se encuentre en una situación, por la cual, no pueda hacer el pago de los préstamos.
Dada esta situación y luego de un análisis exhaustivo por parte del banco, si usted no está en capacidad de repago, el banco puede ejercer su derecho al colateral que usted prendo (la garantía).
Estas podrán ser una cuenta a plazo fijo, su casa, las cuentas por cobrar del negocio, entre otras.
Cuando usted evalúe las diferentes formas de obtener financiamiento para su proyecto o negocio, no descarte el financiamiento bancario (de deuda), simplemente porque es muy riesgoso.
Evalúe seriamente los riesgos versus su capacidad de subsanarlos y no caer en ellos, lo cual realmente se obtiene con una buena planificación financiera.
El autor es empresario.
Al evaluar las diferentes formas de financiamiento no hay que descartar el bancario, simplemente porque sea riesgoso.
No hay que olvidar tomar en cuenta la evaluación de los riesgos versus la capacidad que se tenga de subsanarlos.
