Menos opciones para jubilarse

Cuando inició el tema de las reformas a la Caja de Seguro Social mucho se habló de implementar un sistema de pensiones de dos pilares que contemplara el ahorro privado. Se presentó el proyecto y quedó claro que la intención era que permaneciera el sistema solidario y de reparto.
Pero ya sancionada la Ley 17 son muchos los que sacan cuentas de su presupuesto, que aunque exista en el mercado la opción de pagar una jubilación privada, el dinero no alcanzará.
De ahí que el abanico de opciones para que una persona pueda optar para tener una pensión privada se reduce con la entrada en vigencia de la ley.
Un mayor aporte de cuota obrera, reducirá el flujo de caja del asalariado e incluso de los independientes mermando su posibilidad de un ahorro privado.
Aunque es prematuro establecer la afectación que tendrá la reforma para la capacidad de ahorro de las personas, hay quienes se adelantan en indicar que se verá mermada.
El gerente general del fondo privado Progreso, Juan Pastor, indicó que sólo un 6% del total de sus afiliados es independiente, es decir, alrededor de 750 personas.
Pero ¿tendrían razón quienes contemplaban como una salida al problema de la Caja de Seguro Social (CSS), permitirle al cotizante optar por una pensión privada?
Un pequeño ejercicio de cálculo realizado por Panamá América sobre un cotizante de 25 años aportando a la CSS y en una agencia de fondo privado, arrojó interesantes resultados.
Mientras un asalariado de 25 años de edad, con un sueldo mensual de $1,000.00 recibe de la CSS como pensión de jubilación $850.00 mensuales; si estuviera aportando en una agencia privada recibiría hasta $2,016.70 mensuales.
En el primero de los casos se tomó como $1,000 el promedio del mejor salario en siete años. Mientras que en el segundo, se le calculó un aporte de 9.50%, tomando en cuenta el porcentaje de 2.75% que da el patrón al Programa de Invalidez, Vejez y Muerte y los 6.75% que da el empleado a ese programa. La diferencia entre ambas pensiones es de unos $1,166.70.
Pero allí no llega todo. Mientras en una agencia privada se le da la opción al cotizante de escoger el porcentaje de su aporte, desde un mínimo de 5%, en el Seguro ese aporte es actualmente de 7.25%; pero que se irá incrementando con los años. A 8% desde enero de 2006 y a 9% desde enero del 2010.
Por otro lado, si tomamos en cuenta el caso de una persona de 25 años con un salario que oscila entre los 400 y 500 dólares, podemos notar que al final recibirá más que lo recibido por la CSS, (ver gráfica). Pero será muy difícil que este trabajador pueda con los nuevos descuentos cotizar a la vez en dos programas.
En tanto, cuando se habla del sector informal, un trabajador que recibe ingresos por unos $1,000, recibiría al final de su jubilación alrededor de $1, 275.00.La Ley 17 establece que aquellos independientes que reciban ingresos de $3, 600 a $9, 000 anuales pagarán la cuota que disponga el reglamento.
"Una jubilación privada, podría ser una solución pero el dinero no alcanza para poder entrar a ese programa". Julieta Miranda.
"Sería buena opción si hay planes atractivos para el asegurado para minimizar la problemática que actualmente hay". Salvador Robles
"Pudo haber sido una buena solución, pero considero que no está al alcance de mi bolsillo, tendré que conformarme con las promesas". Eric Rivera.
"Si es por eso ya hubiera entrado, porque me quitaría la preocupación de no tendré dinero pero no creo que pueda pagarlo". Ricardo Sanjur.
"Con un fondo de jubilación privada estaría asegurado mi futuro familiar y personal y sería una salida para asentar una tranquilidad" Eric Santos.
En el Sistema de Ahorros y Capitalización de Pensiones (SIACAP), la edad de jubilación no varió. Desde el 4 de septiembre de 2000 hasta el 8 de junio de 2005, el SIACAP había pagado un total de $70,152,687.56 a unas 26, 484 personas que han cumplido los requisitos.
Por su parte, en el fondo Profuturo tenía en el año 1998 unos 1,154 afiliados, cifra que ha aumentado a un 75% con los años, hasta alcanzar el año pasado los 6,053 afiliados.
Este fondo ha pagado hasta la fecha un total de $23 millones en jubilaciones.
El sistema de pensiones privadas cuenta en total con más de 18,500 afiliados. La mayoría de ese mercado es controlado por las administradoras de fondos Progreso y Profuturo. Para unos ya no es una opción los fondos privados.