Como la crónica de una muerte anunciada ven los economistas la situación de facilidad de créditos en la banca privada de Panamá, frente a un panorama de desaceleración económica y menor empleo, que podría provocar la pérdida de sus bienes a los consumidores.
Mientras tanto, el sector bancario niega la posibilidad de que esto suceda en el país.
De acuerdo con cifras de la Superintendencia Bancaria de Panamá (SBP), la cartera de préstamos del Sistema Bancario Nacional ha aumentado 8.89% entre enero y septiembre del presente año, pasando de 40,351.5 millones de dólares a 43,941.9 millones de dólares.
De estos millones que se encuentran en manos de los prestamistas y que provienen del bolsillo de los ahorristas, un total de $8,653 millones se han otorgado en créditos de consumo, un sector cuya cifra aumentó 9% en nueve meses.
A pesar de que el aumento parece poco, si tomamos en cuenta que el país atraviesa una ralentización en sus sectores económicos y la generación de empleo disminuye, entonces es válido preguntarse, ¿podrán pagar los deudores todos estos préstamos?
Actualmente, Panamá está atravesando una desaceleración económica que ha hecho pasar el crecimiento de su economía del 7.3% en el 2014 a un posible 5.9% para el cierre del presente año.
Asimismo, la empleomanía del país no se muestra tan sana como en años anteriores, y un reflejo de ello es que la expectativa de contrataciones por parte de los empresarios del país, ha disminuido.
El estudio Expectativa de Empleo de la consultora Manpower para el primer trimestre de 2016, arrojó que las intenciones de contratación de los empleadores aumentó tres puntos porcentuales en comparación con el trimestre anterior (octubre - diciembre 2015) y disminuyó siete puntos porcentuales en comparación con el mismo trimestre del año actual.
Actualmente, la expectativa de contrataciones en el país se encuentra alrededor del 12%, según la encuestadora, lo que la hace una de las tendencias más débiles desde que comenzó el estudio en el 2010.
La economista Maribel Gordón aseguró que lo peor de todo el asunto es que "el sector financiero está consciente de esto" y continúa otorgando créditos, sobre todo en la modalidad de tarjetas de crédito a personas que no pueden pagarla.
Actualmente, la deuda en tarjetas de crédito en la banca panameña es de 1,574 millones de dólares.
Gordón advirtió que estas prácticas pueden llevar a un "colapso financiero" como el que ocurrió en Estados Unidos durante el 2008, y aseguró que los más afectados serían los consumidores quienes podrían perder los bienes que hayan colocado como garantía.
"Las entidades financieras pueden ser rescatadas por el Estado o adquiridas por otros bancos, como sucedió en Estados Unidos, pero los bienes de los consumidores serán decomisados, puesto que no los pudieron pagar", agregó.
A esto se le une que la Reserva Federal (FED), órgano regulador de la moneda estadounidense, está cada vez más cerca de retirar los incentivos fiscales aplicados luego de la crisis, entre los cuales están las bajas tasas de interés referenciales.
Si la FED aumenta las tasas, Panamá por ser un país dolarizado, podría ver un incremento en sus tasas de interés bancario, haciéndoles más difícil la solvencia a los consumidores.
No obstante, el sector financiero del país se ha mostrado confiado con las estadísticas que sustentan la economía panameña y las facilidades bancarias.
El vicepresidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Panamá, Mario de Diego Jr, explicó que las cifras de crecimiento actual y las estadísticas de empleo son suficientes para lograr un "sostenimiento de la demanda de crédito tanto comercial como personal o familiar, que es lo que produce el desempeño de la cartera de préstamos de los bancos".
Con respecto a las similitudes que las características anteriormente planteadas podrían tener con la crisis financiera del 2008, De Diego negó toda posibilidad de parecido.
"En Panamá, históricamente el desempeño de la cartera de préstamos tanto comerciales como personales o familiares ha dependido de la demanda, de manera que mientras se mantengan las condiciones económicas y de empleo actuales se esperaría que la demanda se mantenga", agregó.
Sin embargo, aseguró que si se produjeran algunas condiciones de perfil negativo, los bancos aplican criterios de evaluación, de quienes solicitan crédito, más rigurosos.
Indicadores
$1,318 millones es el monto adeudado en concepto de créditos para autos en el sistema bancario.
$5,760 millones es lo que adeudan los consumidores al centro bancario en créditos personales.
