El panorama para la Caja de Seguro Social se oscurece y para el empresario Juan Planells, la actualización del déficit actuarial, que realiza la Organización Internacional de Trabajo (OIT) será más dramática de lo que se vislumbró hasta 1997, porque las cifras de los últimos tres años reflejan un nivel de negatividad ascendente. En consecuencia, es más seguro que la crisis se presente antes del 2013.
Explicó que hay ingresos que se han dejado de percibir y el país registró un crecimiento económico menor de lo proyectado. Puntualizó que todas las propuestas deben ser analizadas hasta sus últimas consecuencias, sin posiciones políticas o sectoriales.
"Confío en la capacidad de entendimiento de los grupos que están participando en el diálogo, y no es una decisión fácil porque implica un sacrificio y nosotros estamos acostumbrados a obtener beneficios en las negociaciones", subrayó.
Sostuvo que si se quiere salvar la Caja se tendrán que realizar sacrificios por parte de todos los sectores involucrados, de lo contrario se cargará con la responsabilidad de no poder continuar con los beneficios actuales y hacer ajustes mayores.
Consideró que la medida más drástica y menos popular es que se suba la edad de jubilación, pero tal vez las cifras de la OIT no lleguen a esa recomendación y se establezca el aumento en el número de cuotas para tener derecho a la jubilación.
"El número de cuotas que se exige en la actualidad es muy bajo, comparado con otros países. Esto es un sacrificio, quizás no tan grande, como posponer la edad de jubilación", añadió.
Aclaró que los que ingresan al sistema podrían hacerlo dentro de otras consideraciones y se pueden establecer diferentes niveles de compromiso con los asegurados, de manera que sea gradual el aumento en la edad de jubilación y que no perjudique a los que ya están próximos a jubilarse.
Agregó que otras alternativas como el aumento del aporte que hace el sector empresarial y laboral, tendrían consecuencias porque afectaría la competitividad de las empresas y puede provocar el cierre de algunas que no están en condiciones de aumentar ese renglón.
"La única manera en que el Gobierno aprueba alguna medida que sea impopular, es que todos los sectores lleguen a un consenso en el diálogo y entiendan que todos deben aportar un sacrificio por igual", aseguró Planells.
Advirtió que hay fuertes presiones de Instituciones Financieras Internacionales (IFIS) para que se tome alguna decisión y evitar un conflicto en la economía del país de proporciones graves, como no poder pagar los compromisos adquiridos.
POSICIONES ENCONTRADAS
En tanto, el representante del Consejo Nacional de la Empresa Privada (CoNEP), Juan Lacalle, apuesta por un sistema mixto donde se establezca el pago obligatorio para tener derecho a una jubilación básica, y otro voluntario destinado a cuentas individuales.
Adelantó que, como cualquier otro sistema, hay los flujos de caja; los egresos son las prestaciones, y los ingresos, que son las cuotas que dependen de la masa laboral, nivel de salario y los años de cotización. "Si hay que cotizar más, sobreviviremos menos, porque disfrutaremos menos de las jubilaciones", recalcó.
Planteó que la mayoría de la población ha sacado del sistema más de lo que ha puesto, como el caso de los jubilados, y mientras más se saque, menos posibilidades hay para las futuras generaciones.
Indicó que con los jubilados se podría hacer lo mismo que se hizo con los empleados públicos con el Sistema de Ahorro y Capitalización de Pensiones, pero son cifras muy grandes.
"Lo primero que se debe hacer es crear un sistema que limite las prestaciones y esto provocará que la gente considere entrar o no al sistema, por lo que hay que incentivar la participación", sustentó.
Argumentó que para pasar del sistema de reparto (que tiene Panamá) se registrará un déficit actuarial que deberá ser asumido por el Gobierno Nacional, tal como se ha hecho en otros países.
Si el Seguro Social está recaudando y no brinda el servicio que la población merece, entonces, ¿cómo se explica el superávit existente en tres de los programas?, se preguntó.
"Hay que comparar realmente si el servicio de salud es más barato en el Estado o en el sector privado. El Seguro se puede convertir solo en administrador y no preocuparse de gastos de funcionamiento ni depreciación", opinó el empresario.
La CSS debe suministrar la información en forma transparente para que se puedan tomar decisiones económicas, porque al final la institución es una empresa de servicios, sustentó.
"Hay sectores interesados en que este diálogo no progrese y salen a la palestra a vender sueños e ilusiones, y cuando surjan las consecuencias del desencanto, no van estar allí para enfrentar responsabilidades", indicó.
CIFRA PUEDE SER MAYOR, SEG¿N JOVANE
Por su parte, el director de la CSS, Juan Jované, manifestó que el déficit del Programa de Vejez, Invalidez y Muerte (PIVM) depende de muchos factores y coincidió en que la cifra puede ser mayor.
Abogó por mejorar la rentabilidad de los fondos de la institución, por lo que propondrá que la ley no le permita al Banco Nacional de Panamá pagar por debajo de la tasa del mercado.
Otro problema es el de la afiliación y cobertura, donde se descubrió que algunas empresas que declaran cien trabajadores, su planilla real es de 200 ó 300 personas. "Eso también afecta al sistema", sentenció.
Sobre el sistema de aporte voluntario mixto, Jované admitió que no se opondría si se crea una ventanilla adicional para que todo aquel que quiera ahorrar más lo haga. "Pero debe estar claro que se debe preservar lo que se tiene hasta ahora. Estaríamos anuentes a abrir una ventanilla de ahorro para las personas que quieran aportar más", aseveró.
Para el economista, el aumento en la edad de jubilación es la peor respuesta, porque es una alternativa poco equitativa. "Porque cuando se habla de una esperanza de vida, notamos que las personas que tuvieron un ritmo de trabajo más agresivo, serán los menos beneficiados", recordó Jované.
Expuso que la Caja de Seguro Social depende del ritmo en que crezcan los empleos y los salarios, por lo que consideró errado el cálculo de la OIT, porque toma como bueno la elasticidad de los ingresos.
SISTEMA DE PILARES
Al respecto, la ex directora de la CSS, Marianela Morales, apoya la creación de un nuevo sistema de pilares y de cuentas individuales que constituya un ahorro particular de cada persona.
Algunas de las alternativas planteadas por Morales durante una disertación en la Asociación Panameña de Ejecutivos de Empresa (APEDE), son modificar el régimen actual de beneficios y/o cotizaciones, aumentar la edad de retiro, disminuir el nivel de sustitución de la pensión, aumentar el porcentaje de contribuciones, establecer un nuevo tipo de sistema de capitalización individual o de pilares.
El sistema de pilares funcionaría en tres niveles: el primero, obligatorio para todos; el segundo para lo que se determine sobre la base del salario, y el tercero sería voluntario.
Según Morales, el Programa de Invalidez, Vejez y Muerte en Panamá funciona con un sistema de reparto de capitales, de beneficio definido y prima escalonada.
El balance del sistema al 31 de diciembre de 2000, es el siguiente: total de activos del programa, B/.1,705 millones; capitales de cobertura de las pensiones vigentes, B/.3,603 millones e insuficiencia de reservas, B/.1,898 millones.
Explicó que el diagnóstico de la OIT establece que de seguir el sistema funcionando bajo los parámetros actuales, la escasez de reservas no se recuperará y la situación se agudizará entre el 2010 y 2015, cuando no crezcan más las reservas y se requiera de las mismas para cubrir el gasto corriente.
Adelantó que el sistema afrontará déficit de caja entre el 2020 y el 2030, por lo que se necesitará una prima media de reparto anual de 14.8% de los salarios para equilibrar el sistema.
Otros factores que inciden en los resultados del sistema son: el crecimiento del número y salarios de la población participante, lo cual depende del desarrollo del país; rendimiento de las inversiones, expectativas de los afiliados, mantener el poder adquisitivo de las pensiones, crear nuevos beneficios como la pensión a los viudos y la posibilidad de retiro anticipado.
Así, son múltiples las propuestas discutidas en el Diálogo Nacional por el Seguro Social. Cada una de ellas es analizada, si bien, la que más preocupa a la población asegurada es el aumento de la edad de jubilación.
CALIFICACION DE BONOS AFECTADA
Un economista y ex ministro de Hacienda del partido mayoritario de oposición, advirtió que el déficit actuarial de la Caja de Seguro Social (CSS), empieza a hacer peso en la calificación de riesgo de los bonos del gobierno panameño.
"Cada vez que nos acercamos a la fecha del consumo de las reservas financieras -estimado entre los años 2014 y 2020 según los estudios de la Organización Internacional del Trabajo- los mercados de capitales aumentan el riesgo del país y por ende, la tasa de interés a pagar.
Sostiene que por esta razón, aquéllos que abogan por mayor subsidiaridad, profundizan la inequidad y la crisis potencial que se avecina, como política de avestruz.
También coincide con el análisis del director del Seguro, Juan Jované, al señalar que en los próximos 15 años se dará la transición demográfica de Panamá con una "oportunidad de oro" única en la historia, lo cual debe ser aprovechado para que el país camine hacia el desarrollo; de lo contrario irá al estancamiento y la pobreza.
Detalló que el mercado laboral potencial crecerá relativamente rápido en los primeros 15 años de este siglo y el reto de generar las plazas de trabajo bien remuneradas es a la vez la oportunidad de oro.
Indicó que este crecimiento rápido del mercado laboral potencial tiene que estar acompañado por la ventana de la productividad para incorporar a toda la gente que quiere trabajar en edad laboral: la libre participación efectiva de las mujeres y los jóvenes en el mercado es imprescindible.
Planteó que la transición demográfica culminará alrededor del 2035, cuando alcance un nivel de participación de 37.9% Según el análisis, en 1950 había 7 dependientes por cada asegurado activo, mientras que en el 2000, había 6.5 activos por miembro de la tercera edad; en el 2025 habrá 3.5 activos; en el 2035, 2.6 activos y en el 2050, 2.2 activos.
Sin embargo, el experto indica que aquéllos que plantean que el crecimiento económico vigoroso es la panacea, no han hecho el examen suficientemente cuidadoso del peso específico de la transición demográfica, sin negar que el crecimiento económico alivia el problema socioeconómico y financiero de la Caja de Seguro Social.
"Debido a que el ahorro privado, en muy contados casos, sería suficiente para enfrentar esta tarea, la solidaridad de la comunidad en conjunto tendrá que proveer lo necesario para sus gastos socioeconómicos y financieros, que es un problema que se nos avecina", añadió.
Agregó que el déficit actuarial tiene su origen en varios factores inherentes en la ley existente, tales como: los beneficios/ahorro, expectativa de vida, años mínimos de cotización, ajuste por inflación y pensión mínima/cotización mínima.
Planteó que el PIVM debe mantener su carácter solidario, sin embargo, el creciente déficit señala claramente que los beneficios otorgados son demasiado generosos en comparación con los fondos contribuidos.
