Comunícarse con el abogado o la compañía de títulos de propiedad para programar el cierre de la operación.
Notificar a las otras partes la fecha y la hora (que deberá ser aceptable para todos: el prestador hipotecario, el agente de bienes raíces, el vendedor y el agente del vendedor).
Comunicarse con todas las empresas de servicios públicos para abrir cuentas para la propiedad a partir de la fecha de cierre.
El día anterior al cierre de la operación, o ese mismo día, debe organizar un recorrido final de la propiedad. Controle que todo se encuentre en buenas condiciones de funcionamiento y que no se haya retirado ninguno de los elementos que deben transferirse con la propiedad.
Si compra una vivienda a estrenar, el recorrido previo al cierre es sumamente importante. El prestador hipotecario y el abogado que efectúe el cierre de la operación coordinarán todos los trámites necesarios. Solicite una copia del Estado de finalización de cierre (también llamado HUD 1) antes de cerrar la operación para poder revisar todos los costos. Tenga en cuenta que, generalmente, para el cierre de la operación no se aceptan cheques personale,s por lo que deberá obtener un cheque bancario.
Elementos a pagar relacionados con el préstamo: incluye los puntos y otros cargos que usted debe pagar al prestador hipotecario. Los cargos correspondientes a la tasación y al informe de crédito generalmente llevan el rótulo POC (cancelado antes del cierre), porque usted los pagó al momento de solicitar el préstamo.
Además, se aplicará un cargo por seguro contra inundaciones, que brinda protección al prestador hipotecario en zonas que están en riesgo de sufrir inundaciones. También es posible que haya un cargo nominal por la certificación de que la vivienda no se encuentra en una zona con riesgo de inundaciones. Elementos que el prestador hipotecario exige que se paguen por adelantado: (conocidos como prepagos.) pueden incluir una prima de seguro hipotecario, un seguro contra riesgos que nombra al prestador hipotecario como primer beneficiario del seguro del propietario de la vivienda en caso de que ésta sufra daños provocados por catástrofes, e interés hipotecario para los restantes días del mes.
Reservas depositadas con el prestador hipotecario: Son los elementos que quedarán en custodia del prestador hipotecario para el pago al momento de su vencimiento: por ejemplo, seguro contra riesgos, impuestos sobre la propiedad y tasación anual.
Cargos de titularidad: incluye el seguro de titularidad, que garantiza que el título de la propiedad está a nombre del vendedor y está libre de hipotecas, embargos y otros gravámenes que puedan poner en peligro el derecho del prestador hipotecario a reclamar la prioridad de su hipoteca ante terceros.
Estos costos están regulados y varían de un estado a otro. La cantidad del seguro se establece en función del valor de la vivienda y de la cantidad de la hipoteca. Las pólizas tienen un cargo único. Otros cargos asociados con el cierre, como el cargo de cierre, los honorarios del abogado y el escribano, y los cargos de verificación del título, están detallados aquí.
Registro del gobierno y gastos de transferencia: incluye los costos de inscripción, los gastos de sellado del municipio o el condado y los impuestos o sellados del estado que se deben pagar por la hipoteca y la escritura, así como los impuestos de transferencia que correspondan. Estos cargos se pueden dividir entre el comprador y el vendedor.
Cargos de cierre adicionales: incluyen la inspección para detectar plagas, el reconocimiento de la ubicación de la vivienda y otros elementos, como cargos de mensajería para el envío de los documentos que se deben registrar en el Registro de la Propiedad del Juzgado.
Entre todos los documentos que deberá firmar al cierre de la operación, hay tres cuya importancia es fundamental:
Pagaré: Especifica los términos del contrato con el prestador hipotecario y para el pago, incluyendo un cargo por mora en caso de que usted no cumpla con las fechas de pago. (Generalmente, el pago de la hipoteca vence el primer día del mes, pero los prestadores hipotecarios reciben pagos hasta el día 15 sin aplicar penalidades.)
Escritura de fideicomiso o hipoteca: Este documento permite que el prestador recupere la propiedad en caso de incumplimiento de pago. En algunos casos, la escritura de fideicomiso transfiere el título legal a los fideicomisarios seleccionados por el prestador hipotecario, que pueden ejecutar la hipoteca, si es necesario.
Escritura: este documento transfiere el título de la propiedad, o la participación en ésta. La escritura debe ser firmada por los nuevos dueños al momento del cierre y, posteriormente, debe ser enviada y registrada ante la autoridad competente.
