DATOS SOBRE EL CRECIMIENTO del sector
- “el excelente desempeño que registra EL SECTOR BANCARIO va de la mano del dinamismo sostenido de la economía, POR LO QUE los consumidores que cuentan con buenos recursos adquiEREN productos CAROS Por medio de CRÉDITOS, porque sus ingresos pueden asumir el pago”.
- Víctor Cruz
OTALES DE LAS ESTADÍSTICAS de la PLAZA
$69- mil 62 millones es el total de activos de los bancos con licencia general.
- bancos componen el Centro Bancario Internacional, informó la Superintendencia de Bancos.
- mil 841 millones es el saldo de los depósitos hasta el mes de junio de este año.
El Centro Bancario Internacional de Panamá registró activos por la suma de unos 84 mil 610 millones de dólares a junio del año en curso, lo que representa un alza de 11.7% respecto al mismo periodo del año pasado, según las estadísticas de la Superintendencia de Bancos.
El titular del organismo regulador panameño, Alberto Diamond, resaltó el desempeño saludable de todos los indicadores bancarios pese a la crisis económica que atraviesan los países desarrollados.
“En la banca panameña hay una expansión sostenida del crédito, mientras las utilidades son de buena calidad”, aseveró.
Los depósitos a junio 2012 totalizaron 60 mil 841 millones de dólares, con una variación de 11.8%, en el periodo analizado, siendo los depósitos de particulares los que reflejaron la mayor participación (76%), con 46 mil 242 millones de dólares, seguido por los depósitos de bancos particulares (9 mil 419 millones) y depósitos de la banca oficial (5 mil 180 millones de dólares, según datos de la Superintendencia de Bancos.
La cartera de crédito interno al sector privado asciende a 29 mil 783 millones de dólares, lo que representa un 14.9% en relación con igual periodo de 2011.
Este segmento está compuesto por comercio, que sumó 9 mil 107 millones de dólares; hipotecario, con 8 mil 196 millones; consumo personal, que alcanzó los 5 mil 934 millones; construcción, que totalizó 2 mil 944 millones, e industria, con mil 726 millones de dólares.
Los créditos que registraron los mayores crecimientos de junio del 2011 a junio del 2012 fueron los otorgados al sector comercio (21%) y a la construcción (15.5%). En tanto, el financiamiento al sector consumo registró el menor porcentaje de expansión (9.2%).
Sobre la cartera morosa de la banca, Alberto Diamond la calificó de sana, debido a que en junio fue de un 2.75% contra el 3.01% del mismo periodo del año pasado.
Utilidades netas.
Las utilidades de los bancos panameños sumaron 746 millones de dólares de enero a junio del presente año, lo que representó un aumento del 10.5% respecto al mismo periodo del año 2011, dijo Diamond.
Puntualizó detalladamente el crecimiento de los depósitos externos en el Centro Bancario, los cuales pasaron de nueve mil 326 millones en 2009 a 18 mil 798 millones en la actualidad, con cerca del 80% de ellos procedentes de Centroamérica y Sudamérica.
Activos.
Los activos del Centro Bancario Internacional ascienden a 84 mil 610 millones de dólares a junio del año en curso, una variación de 11.7% u 8 mil 852 millones en los últimos doce meses, presentando confiables niveles de liquidez y una sólida capitalización.
Los números demuestran la fortaleza de la actividad bancaria local, que no se ha visto afectada por la crisis que están pasando las economías de Estados Unidos y de Europa y que ha ocasionado el cierre de varias entidades financieras en esas regiones.
La actividad bancaria en Panamá tiene características que le permiten ser una plaza confiable, como lo son la regulación y supervisión eficiente y confiable, la confidencialidad y reserva bancaria, más de 100 años de economía dolarizada, la adopción de estándares internacionales, seguridad del sistema y el libre flujo de capitales, manifestó Alberto Diamond, superintendente de Bancos de Panamá.
Diamond subrayó que estas características hacen de Panamá “un lugar singular para que los bancos de primer orden se establezcan en nuestra plaza”, y las oportunidades de negocios e inversión que brinda la República se den con mayor fluidez por el buen desempeño de la economía.
El índice de adecuación de capital, un requisito que deben cumplir los bancos para garantizar su solvencia, es de 16.1%, es decir, el doble de lo exigido por el Comité de Basilea, y un fiel reflejo de la sólida capitalización bancaria.
Igualmente, se reflejan niveles confiables de liquidez (disponibilidad de dinero en efectivo o de activos financieros convertibles en efectivo de manera fácil y rápida) del Sistema Bancario Nacional con un 65.36% en el periodo en referencia.
La cartera de crédito destinada a satisfacer necesidades personales reportó un total de 5 mil 934 millones de dólares a junio de 2012, lo que representa un incremento de 9.2% en doce meses.
En los últimos cinco años, el crecimiento de los préstamos al consumo no han logrado superar el impulso registrado al mes de junio de 2008, cuando el nivel de crecimiento alcanzó 12.4%.
En agosto de ese año se produjo la crisis en los préstamos hipotecarios en los Estados Unidos, provocando que los bancos de la plaza local contrajeran la cartera de préstamos, lo que provocó un menor crecimiento en los créditos otorgados.
El economista Víctor Cruz recordó que los consumidores estadounidenses no tenían suficientes ingresos para cubrir el pago de sus líneas de crédito, generando el impago en la cartera.
Razones de crecimiento.
En Panamá, muy por el contrario, el excelente desempeño que registra la banca va de la mano del dinamismo sostenido de la economía, dijo.
Añadió que en el país, los consumidores que cuentan con buenos recursos y desean adquirir un producto que les cuesta mucho dinero, lo adquieren por medio de un financiamiento, porque están seguros de que sus ingresos pueden asumir el pago del financiamiento.
“En el país hay mucho dinero circulando, por lo que me atrevo a decir que los bancos están aprovechando la seguridad, estabilidad y fortaleza de la economía y están expandiendo sus carteras de clientes y refinanciamientos, agregó Víctor Cruz.
Lo fundamental de los créditos al consumo es la función económica que persigue este financiamiento, que busca satisfacer las necesidades personales o familiares ajenas a la actividad empresarial o profesional de los consumidores.
Los ramos que cubre el crédito al consumo son los préstamos de autos, tarjetas de crédito y los préstamo personales, según la clasificación de la Superintendencia de Bancos de Panamá.
Una de las características de estos créditos es que se otorgan con garantía personal, por ejemplo en la compra de un auto, cuyo bien no pasa a ser propiedad del comprador hasta que cancele la deuda.
Domingo Latorraca, socio de la firma consultora Deloitte, coincidió con Cruz en que el crecimiento de los financiamientos al consumo es producto de la fortaleza de la economía panameña.
Latorraca explicó que la confianza y el apetito que se generan en la banca local se deben a la eficiencia, regulación, liquidez, economía dolarizada y el libre flujo de capitales de la banca panameña, lo que ha impulsado significativamente el requerimiento de financiamientos en el ámbito no solo personal, sino comercial.
El incremento en los financiamientos en la República de Panamá responde a la capacidad monetaria que tienen hoy día los panameños, al contar con buenas oportunidades de empleos y de excelentes salarios, lo que les permite no solo aplicar, sino cumplir con las exigencias de las entidades bancarias de la plaza local para aprobar financiamientos, agregó Domingo Latorraca.
