A unque los temores de la banca latinoamericana al acuerdo de adecuación de capitales Basilea II persisten, los banqueros y reguladores confían que el Comité de Basilea tomará en cuenta las preocupaciones y propuestas que se realicen.
Y es que si se aprueba el acuerdo de adecuación de capitales tal como ha sido ideado, el nivel de crédito externo en la banca puede disminuir para los países de la región, entre estos Panamá, confirmó Ignacio Salvatierra, presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), durante el Foro Basilea II "Efectos de la Aplicación de Basilea II en Bancos de Países Emergentes".
El problema es que según el documento de Basilea II, las instituciones financieras que realicen préstamos a una empresa en el exterior, lo hacen sobre la base del nivel de riesgo soberano del país donde se encuentre la empresa o la institución.
En los países latinoamericanos el riesgo soberano normalmente se ubica en los márgenes de BBB y a veces por debajo de esta calificación. Estos niveles de riesgo obligan a los bancos a destinar un capital mucho mayor por cada dólar prestado a las empresas de esos países.
Manuel Méndez del Río, director de riesgo para América del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), explicó que Basilea II exige a los bancos un nivel de confianza del 99.9%. Es decir, que para disminuir el riesgo en sus créditos otorgados deben buscar clientes con una calificación de AAA. De esta manera disminuirá el capital requerido ante posibles pérdidas.
En 1988 cuando comenzó a hablarse de Basilea 11 se tomó como base el Grupo de los 10 (G-10) que son economías con un nivel de riesgo de AAA y que no se verían afectadas en lo más mínimo con la nueva reglamentación.
"El grado de relación entre economías desarrolladas es en promedio un 80% superior a la que existe entre economías emergentes y economías desarrolladas. Esta diferencia no se tiene en cuenta en el borrador de Basilea II", puntualizó.
Existen bancos europeos como el BBVA con presencia en los países de economías emergentes que tendrán que adecuar su capital.
En ese orden, Salvatierra, presidente de Felaban coincide con la superintendente de Bancos de Panamá, Delia Cárdenas que no sólo creen que disminuirá la cartera de crédito externo de los bancos, sino que también traerá dificultades para obtener dinero fresco.
Cárdenas agregó que en las economías de países pobres y pequeños como los de la región se dificultará el desarrollo de nuevos proyectos, añadió.
Lo cierto es que Basilea II, obliga a las instituciones financieras a mirar con mayor precaución a sus clientes, ya que el nivel de riesgo del crédito es lo que va determinar el incremento o disminución del capital o dinero requerido.
El que debe ser suscrito a mediados de este año, puede incrementar el capital necesario por posibles pérdidas entre un 12% y hasta más del 100%, explicó Raúl Alemán Zubieta, presidente de la Asociación Bancaria de Panamá.
En diversas ocasiones se ha indicado que los bancos de menor tamaño serán impactados con la aplicación del Basilea ll.
Para evitar está situación tanto banqueros como reguladores están trabajando en conjunto con el propósito de realizar las recomendaciones necesarias al Comité de Basilea en Suecia.
Ignacio Salvatierra, confía que estos puntos que aún afectan la banca latinoamericana puedan ser superados, antes que el acuerdo entre en vigencia y sea puesto en práctica a mediados del 2006.
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