INFOGRAFIA
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Tasa de interés
- La fijan los bancos
- Los bancos podrán fijar libremente el monto tasa de interés en los depósitos locales de ahorros, pero deberán indicar la tasa de tales depósitos en los estados de cuenta de sus clientes.
- Lo dicho está establecido en el acuerdo No. 9 del 22 de octubre de 2009, por medio del cual se compilan, adecuan y actualizan las disposiciones sobre los depósitos a plazo fijo y depósitos locales de ahorros.
- En el caso de los depósitos locales a plazo fijo, según lo establecido en la norma, las entidades financieras deberán pactarse por un monto no inferior a $10,000 y por un plazo no menor de 30 días, y no podrán retirarse, disminuirse, ni incrementarse antes del vencimiento del plazo pactado con el banco.
Los panameños están aprendiendo a ahorrar parte de sus ingresos, lo que le daría un giro a la cultura de gastos que llevan hasta ahora.
Esto se reflejó en el saldo de los depósitos del Centro Bancario Internacional (CBI) que se han incrementado en un 44.83% los últimos tres años, al pasar de $44 mil 195 millones a $64 mil 9 millones al finalizar diciembre de 2012, de acuerdo con la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).
Entre todas las carteras, son los depósitos particulares los que reportan el mayor monto ahorrado estos tres últimos años.
Las cifras hasta abril de este año reflejan que los depósitos particulares locales alcanzaron los $29 mil 930 millones, teniendo un alza de 9.6% al compararlo con el año anterior, conformado por los depósitos de ahorros a plazo y a la vista.
Esta cifra se sustenta con la apertura de 135 mil 429 cuentas nuevas, demostrando la confianza de los panameños en el sistema bancario. En cuanto a los depósitos de particulares extranjeros, estos totalizaron los $20 mil 543 millones con un incremento de un 9%.
Según la SBP, el desempeño de los depósitos de particulares incluye tanto a las personas naturales como a las de carácter jurídico, los cuales representan el 73.9% del total de depósitos del CBI. Es decir $68,273 millones, lo que representa un alza de 15.2%.
En tanto, el monto de los depósitos de ahorros aumentó 2.68% al pasar de $7 mil 256 millones a 7 mil 451 millones, con respecto al mismo periodo de 2012.
Nicolás Ardito Barletta, economista y director del Centro Nacional de Competitividad, le atribuye el aumento de los depósitos del CBI al crecimiento natural de la economía y a la actividad de los negocios que sigue incrementándose.
Según el economista, los resultados del segmento de los depósitos locales provocan que los empresarios coloquen parte de su cartera líquidas en el rubro de ahorros, lo que es muy saludable para las empresas.
Lo que mueve a los ciudadanos a aplicar una mejor cultura de ahorro es poder asegurarle una mejor calidad de vida a su familia, no solo en el presente sino también en el futuro, enfocándose en darle un buen ejemplo a sus hijos para que sean hombres de bien y que planifiquen su presupuesto, dijo. Sin embargo, es de esperar que estas cifras despiertan incertidumbre en la población como ¿este aumento en los depósitos de ahorro y a plazo influirá negativamente en la adquisición de crédito en la plaza local?
Pero, Panamá América consultó a Barletta esta interrogante y el economista aseguró que “no”.
Sostuvo que los depósitos y los créditos son segmentos que se complementan entre sí.
Estos resultados no le sorprenden a Rodrigo Arosemena, subgerente general de la Caja de Ahorros (CA), porque asegura que los bancos de la plaza ejecutan estrategias de negocios con este fin y sobre todo para que los ciudadanos desde temprana edad practiquen el hábito del ahorro.
Como ejemplo, Arosemena citó la estrategia que ejecuta la Caja de Ahorros con el programa de educación a través de charlas en las escuelas, con el fin de transmitirles a los niños la importancia de pensar en el futuro, manteniendo una reserva ahorrada para cualquier eventualidad o bien para invertir en su futuro y en el de sus próximos descendientes.
“Esta educación seguirá dando sus frutos de generación en generación, lo cual iremos observando en las cifras de ahorros que presenta el sistema bancario”, indicó Arosemena.
Efecto multiplicador
Ernesto Bazán, analista financiero, manifestó que de depósitos locales (de panameños) el renglón que más se incrementó fue el de depósitos de ahorros, reflejando un favorable excedente de las familias y empresas establecidas en la República de Panamá.
El aumento en depósitos se mantiene positivo y va en línea con el alza de la actividad económica, indicó.
Se espera que ello incida de manera positiva en el desempeño económico del país, porque esto provoca un efecto multiplicador de la banca.
En otras palabras, esos tipos de depósitos son prestados a otras empresas que generan negocios, los que a su vez genera excedentes, constituyéndose en un importante “combustible” de la actividad bancaria.
Sin embargo, hay que tomar en cuenta que las cifras oficiales que publica la Superintendencia de Bancos de Panamá incluye tanto cifras de personas como cifras de empresas, reafirmó el financista Bazán.
También, le recomendó a los cuentahabientes que lo primero que deben tomar en cuenta cuando decidan guardar dinero, en el caso de los depósitos de ahorros, que primero evalúen sus necesidades a corto plazo, ya que tal vez les convenga un depósito a plazo si no va haber una necesidad inmediata, porque el interés de los depósitos a plazo fijo son más altos que los de ahorros.
En segundo lugar, que evalúen su nivel de deuda, ya que es posible que les convenga disminuir la deuda que tengan en lugar de aumentar ahorros, debido a que la tasa de interés de una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de financiamiento es superior a la que paga el banco en cuentas de depósitos.
En tercer lugar, que hagan del ahorro un hábito, es decir una costumbre, tratando de enseñarle a sus hijos la importancia del ahorro a través del ejemplo, aunque sea en cantidades simbólicas, agregó Bazán.
Por su parte, Jaime D. Moreno, gerente general de Bac Credomatic (Panamá), expresó que lo que ha motivado el ahorro en los panameños son los temas denominados “imprevistos”, los cuales llegan cuando uno menos los espera.
Aseveró que los cuentahabientes también se están preocupando por crear su propio capital para la consecución de metas personales o familiares, tales como el abono de un auto, gastos para una boda, viajes, la adquisición de una vivienda, gastos escolares, entre otros.
Explicó que Bac Credomatic, consciente de la importancia del buen manejo de las finanzas de sus clientes y público en general, ha implementado una herramienta para contribuir con las metas de las personas mediante la gestión responsable de sus finanzas, donde hay un renglón para el depósito de ahorro.
La herramienta es gratuita y cualquier persona podrá establecer su presupuesto para administrar mejor sus recursos por medio del enlace web, www.mipresupuestovirtual.com., agregó Moreno.
