Colapso de fondo de jubilados pondría en riesgo a los bancos

Silvio, es un hombre de 50 años, aún es joven, pero ya está jubilado. Como oficial de la Fuerza Pública su retiro anticipado era algo ya esperado. Lo que recibe en recompensa a sus años de servicio no está nada mal. El cheque mensual que le otorga la Caja de Seguro Social (CSS) es de 805 dólares, suma de la que tiene comprometido en préstamos personales 576 dólares.
Este ejemplo, es el día a día de los 124,000 jubilados de la CSS, lo que significa, que el aporte de esta gran masa, al sistema financiero panameño, es más representativo de lo que cualquiera imaginaría.
Esto implica que si llegara a producirse el vaticinado colapso del Fondo de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), que financia las jubilaciones, sus consecuencias para el sector financiero serían parecidas a una "mega bomba".
Las empresas financieras ( bancos, financieras, cooperativas y mueblerías) cobran a los jubilados, en concepto de préstamos de consumo, cerca de 15 millones de dólares mensuales. Si este dinero es multiplicado por 60 meses, que es el período promedio de los préstamos, resulta que hay aproximadamente 900 dólares desembolsados a los jubilados.
Por ello, tanto representantes de los bancos como de las financieras, coinciden que el problema deficitario del programa de IVM es muy preocupante para este sector y para el país. La presidenta de la Asociación Nacional de Financieras, Marta Lasso, manifestó que de los préstamos que se les otorga a los jubilados, el 78% está en poder del sector bancario.
Por otro lado, las financieras tienen un 18% de participación, las cooperativas un 2% y las mueblerías un 1%.
No obstante, hay que tomar en cuenta que el 1% de las mueblerías no es tan real, porque hay varias mueblerías que tienen financieras. " Si algo le sucediera a la CSS esto tendría repercusiones para todo el centro financiero, porque entrarían a una situación bien difícil los bancos panameños", dijo Lasso.
El presidente de la Asociación Panameña de Bancos, Raúl Alemán, indicó que el sector de los jubilados es actualmente el segmento que más actividad tiene dentro de los préstamos personales que otorga la banca local.
Este es un mercado que ha continuado evolucionando, porque representa un menor riesgo de crédito y su recuperabilidad está segura a través del descuento directo de la cuota de jubilación.
Alemán reconoce que el mayor riesgo que se corre está relacionado con el tema de la situación financiera de la CSS y en especial del programa de IVM, al prestarse el dinero a plazos extremadamente largos (hasta 16 años). El dinero que recupera la banca depende únicamente de que el sistema de jubilación esté funcionando, pues el riesgo de seguro de vida se prevé en el producto.
Para la banca, al igual que para toda la sociedad panameña, el colapso financiero del programa de IVM tendría efectos negativos en todo sentido, dijo Alemán. Es por eso que en el diálogo sobre la situación de la CSS uno de los temas prioritarios es qué cambios son necesarios que garanticen un sistema viable a futuro. En tanto, Lasso precisó que el déficit que reporta el IVM es una voz de alerta, que se está ignorando para tomar una decisión.
Estados Unidos empieza a controlar la producción petrolera de Irak y se calcula que puede lanzar al mercado el doble o algo más de la producción anterior a la guerra de ese país. Esto podría llevar a la disminución del precio mundial del petróleo. Creo que no vamos a ver en un futuro inmediato y de mediano plazo el fenómeno de otros años en que el valor de barril llegó a 11 dólares.
Esto sería catastrófico para algunos países productores, como ocurrió con el Ecuador en mi opinión, el precio va a oscilar aproximadamente alrededor de 20 a 25 dólares el barril.
Muchos países tienen sus presupuestos calculando el precio del barril en el mercado. En el caso de Ecuador, para el año 2003 tiene presupuestado un precio de 17 dólares el barril.
Los excedentes sobre la base del precio presupuestado lo ingresan en un fondo de reserva que lo utilizan para amortizar deuda del país.
Como mencioné anteriormente y contestando su pregunta, hemos tenido solicitudes de crédito ya evaluadas y aprobadas para el financiamiento de proyectos interinos para la construcción de viviendas de interés social, para carreteras y para la siembra y exportación de productos como la piña. Especialmente de la variedad MD2, la cual tiene una gran demanda mundial.
Ante todo opino que todos los impuestos siempre son impopulares, indistintamente de la condición económica de un país en particular. En el caso de nuestro país y contestando a su pregunta, yo diría que definitivamente el 5% del ITBM, más que recortar el consumo, ha mermado la recuperación económica de nuestro país. Por lo general, no se deben, directa o indirectamente, aumentar o incluir impuestos cuando no se quiere activar la economía.
Siento que, además de tomar medidas de esa naturaleza, se debieron de haber tomado otras acciones para reducir el gasto público o buscar otras fuentes de ingreso para el Estado. Todavía no conocemos las propuestas específicas de los candidatos. como banquero, ¿ qué sugerencias les haría en el renglón de desempleo?
Ante todo sentimos que se deben identificar los sectores nacionales de relevancia, los cuales se deben incorporar a una agenda de Estado, indistintamente del gobierno que esté en el poder en el momento. Por ejemplo, ese es el caso del desempleo, la educación, la seguridad, la Caja de Seguro Social, el Canal, donde todos queremos escuchar las propuestas y soluciones, entre otras.
Mi opinión personal y agradeciéndole la oportunidad de esta entrevista, quiero manifestar y ante todo sintiéndome orgullosamente panameño, tenemos que utilizar todo lo que está a nuestro alcance para atraer más las inversiones internas y externas. Esto se logra brindando un ambiente de tranquilidad, seguridad y confianza al inversionista, con reglas del juego claras y sin trabas burocráticas.
Igualmente tenemos que estar conscientes de llevar a cabo un análisis de los rubros de los cuales tengamos una ventaja competitiva, y ofrecerlos a este mundo globalizado, incorporándolos de esta manera a la agenda de Estado, ya que hay sectores existentes que consideramos que están ya saturados. Exhorto a nuestros conciudadanos a que cuidemos lo que tenemos que es este gran país denominado Panamá.