Estadísticas
- $6,567 millones es el monto de los préstamos al consumo a mayo de 2013, según las cifras de la SBP.
- $5,879 millones reflejó el saldo de los préstamos al consumo al mes de mayo de 2012, según la SBP.
- $5,702 millones reportó el monto de los préstamos al consumo a mayo de 2011, según la SBP.
Más de 1 millón 636 mil panameños han adquirido un crédito al consumo, ya sea por medio de tarjetas de crédito, automóviles o préstamos personales hasta el mes de mayo de 2013, según el número de estos tipos de préstamos activos que reposan en base de datos de la Autoridad Panameña de Crédito (APC).
Estos financiamientos están destinados a satisfacer las necesidades personales de los consumidores que cuentan con ingresos fijos y tienen capacidad de pago para comprar artículos o bienes de valor, y solicitan un crédito a una entidad financiera porque están seguros de que sus ingresos pueden asumir el pago de dicho préstamo.
Desempeño
El saldo de la cartera de préstamos al sector consumo asciende a 6,567 millones de dólares a mayo de este año, lo que representa un incremento de un 11.70%, al compararlo con el mismo periodo del año pasado, cuya cifra alcanzó los 5,879 millones de dólares, según las estadísticas de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP).
Julio Aguirre, presidente del Comité de Oficial de Cumplimiento de la Asociación Bancaria de Panamá (ABP), aseguró que los préstamos al consumo han venido aumentando durante los últimos años, gracias al buen manejo del riesgo del crédito en los bancos que operan en la plaza, lo que significa en pocas palabras que “permite mitigar la pérdida de dinero”.
Aunque hay que reconocer que en el mercado panameño este problema ha disminuido en gran medida y la mejor prueba es el incremento que reporta la cartera de este segmento.
Esto se debe a la confianza que la banca ha depositado en los ciudadanos de este país, dijo Aguirre.
Desempeño
Mario De Diego, Jr., vicepresidente ejecutivo de la Asociación Bancaria de Panamá, manifestó que el desempeño de esta cartera crediticia se debe al aumento de los ingresos de los panameños y al reducido desempleo, lo cual trae como resultado una gran demanda de crédito.
“El solo hecho de que aumente el crédito, especialmente el personal, es una muestra de confianza en la economía y la situación en general del país y en sus 3.7 millones de habitantes”, puntualizó De Diego.
Los ramos financieros que cubre el crédito al consumo son los préstamos de autos, tarjetas de crédito y los préstamos personales, según la clasificación de la SBP.
El monto de la cartera de préstamos personales asciende a unos 4,613 millones de dólares hasta el mes de mayo del presente año, lo que significa un aumento de un 8.69%, al compararlo con el mismo periodo del año 2012, cuando reflejó un saldo de unos 4,244 millones de dólares.
Este tipo de préstamos continúa liderando este segmento, seguido de las tarjetas de crédito, la cual reporta un saldo de unos 1,090 millones de dólares, y por último los préstamos de autos que alcanzaron los 863 millones de dólares.
Análisis
Jayson E. Pastor, gerente general de la Caja de Ahorros, manifestó que el crédito al sector consumo va muy de la mano con el comportamiento de la economía panameña.
El crecimiento económico de los últimos años, relacionado con la economía de servicios, así como por las obras de infraestructura, ha contribuido al incremento de inversiones de capital local y extranjero, a la creación de empleos y, por ende, un incremento en la demanda de crédito de consumo, dijo Pastor.
Adicionalmente, la tendencia de las tasas de interés, a nivel internacional, ha influido en el costo de los créditos; es decir, al bajar las tasas de interés para los bancos (costos de fondeo más bajos), igualmente están en la capacidad de prestar más barato, sin desmejorar sus márgenes de rendimiento.
Banco Nacional de Panamá informó que la banca personal logró un saldo de $1,328.4 millones, a junio de 2013; monto que es mayor en $327.8 millones al compararlo con junio de 2009, cuando se reportaron $1,000.6 millones.
Tasa de interés ponderada de los préstamos al sector consumo de la SBP
La tasa de interés ponderada de los préstamos de consumo varía según el tipo de crédito.
Por ejemplo, los préstamos de tarjetas de crédito devengan una tasa de interés ponderada de un 16.41% a mayo de 2013, lo que indica una leve baja de 0.1%, según las cifras de la SBP.
Mientras que la tasa de los préstamos personales es de 8.41%, el cual mermó un 0.42%, con respecto al mismo periodo.
Asimismo, los financiamientos de automóviles reportan una tasa ponderada de 6.94%, lo que representa una baja de 0.26%, al compararla con el mismo periodo del año 2012, cuando reportaron una tasa de 7.20%, según los datos de la SBP. (ver gráfica tasa de interés sobre préstamos al consumo).
Por otro lado, el economista Víctor Cruz señaló que “en el país hay mucho dinero circulando, por lo que me atrevo a decir que los bancos están aprovechando la seguridad, estabilidad y fortaleza de la economía y están expandiendo sus carteras de clientes y refinanciamientos”.
Lo fundamental de los créditos al consumo es la función económica que persigue este financiamiento, que busca satisfacer las necesidades personales o familiares, ajenas a la actividad empresarial o profesional de los consumidores.
El incremento en los financiamientos en el país responde a la capacidad monetaria que tienen hoy día los panameños, dijo.
