Como dije la semana pasada, si usted tiene alrededor de 40 años; se jubila dentro de 20 años a una edad cercana a los 65 años; calcula que su probable pensión de seguridad social será $1,000 mensuales; y considera que necesitaría $2,000 mensuales para vivir cómodamente -- entonces usted tendría que constituir un fondo o depósito que le genere, por los 15 años siguientes a su jubilación, la suma de $1,000 por mes adicionales a su pensión.
De esta forma, usted retiraría de dicha cuenta una suma de $1,000 mensuales, que gastaría en adición a los $1,000 recibidos de la Caja de Seguro Social. Al concluir los 15 años, usted fallece y la cuenta queda en cero.
Y para tener $145,000, asumiendo un rendimiento mensual promedio de 4%, y una composición mensual, usted necesitaría ahorrar cerca de $400 mensuales a lo largo de 20 años.
¿Cuánto tendría usted entonces que ahorrar para compensar la inflación?
Asumiendo un interés compensatorio de 3% (equivalente a la tasa de inflación anual) el valor "futuro" de un depósito de $145,000 dentro de 20 años es de $261,900 (redondeado). Para llegar a esa cantidad, a un rendimiento anual de 4%, usted tendría que ahorrar arriba de $700 mensuales.
Además, su pensión de seguridad social también perderá valor a lo largo de los próximos 20 años, lo que quiere decir que usted necesitará otro fondo que compense este problema.
Si usted es más joven de 40 años entonces tendría un plazo más largo para ahorrar, lo cual significaría un ahorro mensual menor. Muchos pensionados residen con familiares o con otros pensionados, lo cual reduciría sustancialmente sus gastos. Es probable que usted vivirá menos de 15 años luego de jubilarse.
Parece razonable suponer que el sistema de seguridad social tendrá que ajustar el sistema de pensiones periódicamente para compensar la inflación.
