Es incuestionable la importancia del dinero, por ser considerado uno de los recursos para el desarrollo y bienestar económico en la vida de los seres humanos.
Diagnóstico.
Introducir en nuestra sociedad una cultura financiera ha sido tema de interés para algunos sectores, sin embargo, aún no se ha diseñado o estructurado un modelo en todo el sentido de la palabra.
Las iniciativas de países como El Salvador, Chile, México y Estados Unidos que, a través de esfuerzos conjuntos con asociaciones, entidades bancarias estatales y privadas hoy en día se encuentran capacitando a sus jóvenes y comunidades, principalmente, ante los escasos ingresos, a tomar un mejor control del uso del dinero, por tanto, debe servirnos como ejemplo para asumir el reto y apoyar la formación de los consumidores bancarios.
Educación.
Cada año nuevas generaciones de estudiantes graduados entran al mercado laboral, con poco o nada de conocimiento sobre los temas financieros y a corto o mediano plazo se convertirán en clientes del sistema bancario. Esto debe advertirnos que existe la necesidad de desarrollar un proyecto de asignaturas dentro de los programas de estudios formales.
Los beneficios para una persona, en términos de aprendizaje y comprensión del riesgo a que pueden estar expuesto sus ingresos, tendrá efectos positivos, desde su estabilidad financiera personal y familiar, hasta el fortalecimiento de un mercado competitivo que, sobre las instituciones bancarias, puede ejercer una población correctamente educada.
Mediante el conocimiento se generan relaciones de confianza, la carencia de ésta sobre los productos y servicios bancarios expone al consumidor bancario a tomar decisiones inadecuadas que impactarán desfavorablemente a sus intereses económicos y pueden dar lugar a dificultades financieras a largo plazo.
Comprobación.
Un alto porcentaje de consumidores bancarios desconoce cómo funcionan los intereses en una tarjeta de crédito, en un préstamo personal o hipotecario ó cómo se calculan los intereses en las cuentas de ahorros, etc.
La base del desarrollo económico de cualquier persona se inicia por el ahorro.
Infancia.
Por dónde empezar? Por los niños. Estimular en ellos el hábito de tener una cuenta de ahorros es un punto de partida. Obsequiar una alcancía en ocasiones especiales poco se estila, generalmente obsequiamos artículos que pierden vigencia y utilidad en poco tiempo.
Si analizamos el significado y lo que representará una alcancía durante el desarrollo de un niño con seguridad contribuiríamos a motivar, desde temprana edad, una cultura de ahorro en nuestros hijos, sobrinos y ahijados, siendo éste el nivel básico para una educación financiera.
Escuela.
Por otra parte, el ahorro escolar debemos replantearlo. En décadas pasadas esta actividad fue un aspecto importante dentro de las disciplinas y buenas prácticas durante la formación de muchas generaciones de estudiantes.
Compromiso.
Es labor de todos, como parte de una sociedad, dar la importancia a la cultura financiera, tomar acciones y actitudes que nos lleven a elevar el nivel de vida de nuestras familias, asegurar un futuro patrimonial y lograr independencia económica.
Con una clara idea de que es necesario ahorrar parte de los ingresos, existirá menos probabilidad de fracasar financieramente.
Definiciones.
Ahorro, según César Sepúlveda, es aquella parte del ingreso disponible presente de un agente económico que no es gastado en consumo; requiere suprimir un consumo actual y diferirlo para el futuro.
El ahorro puede adoptar las siguientes formas:
Acumulación de saldos monetarios o dinero (atesoramiento).
Acumulación de activos financieros o de activos reales.
Acumulación de capital humano.
Un agente económico puede emplear los flujos de recursos ahorrados en mantener o aumentar su nivel de consumo de bienes o servicios, en mantener la capacidad de generar ingresos de sus activos o factores productivos (depreciación), o en aumentar esa capacidad. (inversión). No obstante, las dificultades de medición del ahorro hacen que se hable de ahorro bruto y ahorro neto.
El primero mide la parte del ingreso corriente que no se gasta en bienes de consumo, mientras el segundo resulta de descontar al ahorro bruto una estimación de la depreciación de la riqueza actual.
Ahorro nacional es el ahorro realizado por todos los agentes económicos de un país, sean éstos personas, empresas o gobierno. Para los efectos de registro en las cuentas nacionales se utilizan diversos conceptos de ahorro:
Ahorro nacional, que secompone de: ahorro de las personas e instituciones sin fines de lucro, ahorros de las sociedades decapital y ahorro del Gobierno General.
Ahorro nacional bruto, que resulta de agregar al ahorro nacional las asignaciones imputadas a la pérdida de valor por el uso del capital fijo. El ahorro nacional bruto es igual al producto interno bruto más el ahorro externo. Por definición, el ahorro geográfico bruto es igual a la inversión geográfica bruta.
Ahorro externo, equivale a la diferencia entre exportaciones e importaciones, menos los pagos de intereses y servicios financieros.
