Lo que dijo la gerente de banco delta
- “Panamá ha recorrido un amplio trecho con pasos seguros, logrando incluir más clientes al sistema financiero, proporcionándoles productos a los que antes no tenía acceso”.
- Gina de Sáenz
El crecimiento del sector de las microfinanzas en Panamá es notable y aunque no es el país que mayor desarrollo tiene en este segmento, en los últimos tres años el 96% de los bancos que operan en la plaza local han afinado el lápiz para proyectar las ventajas de atender las necesidades de las micros y pequeñas empresas.
Sin embargo, solo hay tres entidades bancarias que a la fecha se han especializado en este sector. El primero en incursionar fue Corporación Microfinanciera Nacional, mejor conocida como MiBanco, que con sus altas y bajas al 30 de junio del presente año presentaba activos por 25.5 millones de dólares y la cartera de préstamos sumaba 20.2 millones de dólares, unos 5 millones de dólares más que a junio de 2011.
Este banco, que opera desde 1997 logró superar una pérdida de 1.1 millones que ostentaba al mes de junio de 2011 y presentó a la misma fecha de este año ganancias por 111 mil 861 dólares.
También opera en este sector Banco Delta, con activos por 160 millones de dólares, de los cuales los créditos, que ascienden a 100 millones de dólares, representan el 62% de los activos. Las utilidades netas a junio fue de 1.1 millones de dólares.
Gina de Sáenz, vicepresidenta del Banco Delta, dijo que las microfinanzas son una industria que aporta un sinnúmero de satisfacciones; entre ellas, “que ofrece un aporte directo a mejorar la calidad de vida de nuestros clientes, y que ayudamos a un sector excluido a crecer y ser parte también del crecimiento del país”.
Explicó que las microfinanzas están más desarrolladas en países como Perú, Bolivia y República Dominicana (por mencionar algunos), donde no se limita a productos de crédito y ahorro, sino que integra servicios como los microseguros y micropensiones.
La otra entidad que se ha consolidado es Microserfin, que forma parte de la Fundación Microfinanzas del BBVA, y según los últimos reportes publicados en su página web, en el 2010 los activos sumaban 10.2 millones y los préstamos concedidos totalizaban los 8.6 millones de dólares. Microserfin ha canalizado más de 60 mil préstamos a nivel nacional, a personas dedicadas a actividades empresariales micro. La oferta de Microserfin incluye préstamos para capital de trabajo, equipos y mejoras a los negocios, partiendo de montos de entre $100 a $3 mil que van aumentando gradualmente en la medida en que el flujo financiero y las necesidades del negocio y del cliente lo ameritan y para atender sus clientes, Microserfin cuenta con 7 sucursales en Panamá: San Miguelito, Santiago, La Chorrera, Plaza Tocumen, Changuinola, Chitré y David, que son atendidas por 120 colaboradores.
Aunque hay otras 15 empresas directamente vinculadas a los proyectos de desarrollo de la micro y pequeña empresa que desarrolla el Estado, a través de la Autoridad de la Micro y Pequeña Empresa (Ampyme), la demanda de este tipo de servicios aún excede con creces la oferta.
Demanda.
Según un estudio contratado por el Programa de las Naciones Unidas (PNUD) como parte del proyecto “Plan de Apoyo del Microcrédito”, el universo de micro y pequeñas empresas (MYPE) en Panamá se estima en un total de 538 mil 301, en las cuales se ocupan alrededor de 866 mil 200 personas, entre propietarios, trabajadores remunerados y familiares no remunerados. Del total, el 49% se ubica en el área urbana, con el 55% de los ocupados, y el restante 51% en el área rural, con el 45% de los empleos.
Del total de MYPE, se calcula que unas 134 mil 547 demandarán créditos por alrededor de 267 millones de dólares en el área urbana y otros 76 millones en el área rural. El 58% de esta demanda, o sea 155 millones de dólares, corresponde a microempresas, mientras que el 42% o 111.6 millones de dólares será la demanda de pequeñas empresas.
El estudio titulado “Diseño e implementación de un fondo nacional para el microcrédito de segundo piso y de un programa de fortalecimiento de las intermediarias financieras”, presentado en el 2007, motivó la creación de un Fondo de Fomento Empresarial, el cual contaría con un capital inicial de 70 millones de dólares y sus recursos líquidos deberían ser depositados en el Banco Nacional de Panamá y posteriormente se nutriría anualmente con diez millones de dólares como mínimo.
En noviembre de 2009 se establece formalmente el Fondo de Financiamiento de Microcrédito para las Micro y Pequeñas Empresas, dirigido a apoyar financieramente las actividades de los operadores de las microfinanzas en beneficio de las Mypes existentes. Establece la figura de fideicomiso para administrar dichos recursos y de esta manera surge el Fideicomiso de Microcrédito de Panamá (Fidemicro-Panamá).
El monto máximo que el Fidemicro-Panamá ofrece a las entidades financieras es de un millón de dólares, con plazos de entre cuatro meses y cinco años. Entre tanto, las empresas financieras ofrecen préstamos máximos de 25 mil dólares a las mypes y la tasa de interés dependerá de la entidad financiera.
Los fondos son utilizados para financiar actividades tales como adquisición de bienes, obras y servicios requeridos para la ejecución de un proyecto que contribuya a aumentar la productividad de la empresa, como capital de trabajo, además en gastos de cooperación y asesoría técnica que sean necesarios para las actividades de producción, comercio y servicios desarrollados por las mypes y reestructuración de deudas anteriores, siempre que se confirme que el origen es de la operación del negocio.
El total de activos del Fideicomiso al 31 de agosto del 2012 es de $13 millones 80 mil 864 y han sido desmbolsados 7 millones 60 mil dólares a nueve entidades financieras (ver cuadro Fondo de Microcréditos de Ampyme). El fondo ha generado intereses sobre créditos por más de 52 mil dólares.
