A pesar de que para la mayoría de los panameños puede pasar desapercibida la proliferación casi incesante de financieras, que se ha dado en la ciudad capital y el interior del país en los últimos años, ya ha llamado la atención de la firma Duff & Phelps Credit Rating Co., una de las más importantes calificadoras de riesgo a nivel internacional, cuyos dictámenes pueden poner a temblar la economía de cualquier país.
De acuerdo a Guillermo Zúñiga, gerente general para América Central de Duff & Phelps Credit Rating Co., a pesar de que Panamá ha logrado grandes avances en la supervisión del sistema bancario, la Superintendencia de Bancos no hace nada para regular a las compañías financieras, pese a que el número de estas entidades es bastante alto y debe mover una parte importante de recursos financieros.
Agregó que estas empresas debieran contar con una mejor supervisión, ya que las financieras son agresivas en la colocación de créditos y pueden contaminar el sistema financiero con facilidad. Zuñiga, quien participó como expositor en el seminario "Panamá ante los ojos de Wall Street", realizó una serie de cuestionamientos del sistema bancario panameño y señaló que a pesar de que el mismo marcha en dirección correcta, todavía quedan tareas pendientes.
El ejecutivo de Duff & Phelps Credit Rating Co, sostuvo que el sistema bancario de Panamá aún requiere de una clasificación de activos por perfil de riesgo, reservas por créditos atrasados y una definición estrecha de lo que son "activos líquidos".
Destacó igualmente que es necesario un desarrollo tecnológico en la Superintendencia de Bancos y un presupuesto adecuado para que esta entidad pueda atraer personal que tenga la capacidad de competir con el que se desempeña en el sector privado.
En cuanto al crédito al consumo del Centro Bancario, Zuñiga precisó que el mismo muestra un aspecto positivo, debido a que los consumidores pueden tener acceso a una mayor cantidad de bienes, además muestra cierto dinamismo, lo que contribuye a mejorar los niveles de bienestar.
No obstante, manifestó que este renglón puede presentar un riesgo potencial, si los consumidores están sobre endeudados, si la competencia lleva a aflojar las exigencias para otorgar los créditos y si no todos los prestatarios tienen mecanismos oportunos de recuperación.
Asimismo, acotó que este sector tendría cierto peligro si hay una reducción en el ritmo de crecimiento de la actividad económica y si se da el mismo fenómeno de las financieras, las cuales no cuentan con una debida supervisión.
Según Zúñiga, también es precisó que dentro de sus estrategias la Superintendencia de Bancos presente información oportuna, como estados auditados en plazos menores e informes certificados mensuales. También debe dar una amplia publicidad de los hechos relevantes y otorgar documentación oportuna de las instituciones financieras y de los otros participantes en el sistema financiero.
Sostuvo además que esta entidad debe detallar más los informes, para que permitan obtener información de morosidad, clasificación de riesgo de créditos y aspectos por el estilo. Igualmente tiene que consolidar la información de todo el sistema y hacerla accesible al inversionista, local e internacional, con un buen detalle para su correcta interpretación.
Entre los aspectos positivos, el directivo de Duff & Phelps Credit Rating Co. destacó que el sistema bancario de Panamá cuenta con acuerdos importantes como el de la International Accounting Standards (IAS) y mantiene una supervisión consolidada de entidades que operan fuera y dentro del país en conjunto con reguladores externos y siguiendo estádares internacionales.
Además, posee una adecuación de capital y una metodología de ponderación de riesgo en línea con los acuerdos de Basilea, así como una supervisión consolidada de los bancos.
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