Tome la mejor decisión al escoger una tarjeta de crédito

SUPONGAMOS QUE durante las fiestas de fin de año contrajo una deuda de cinco mil dólares con su tarjeta de crédito. Al 18% anual, usted ahora tiene que desembolsar cerca de $70 mensuales en intereses amén de otra cantidad en amortización de la deuda.
¿Hay salida? Algunos bancos de la localidad ofrecen "comprarle" el saldo de su tarjeta de crédito y, como incentivo, le cobran una tasa de intereses sustancialmente menor sobre la deuda contraída. Otros ofrecen dejar de cobrarle del todo esos intereses por un número reducido de meses.
Aprovechar alguna de estas ofertas podría contribuir a equilibrar, así sea parcialmente y por algunos meses, el presupuesto familiar. Pero hay que evaluar las ofertas con cuidado para determinar cuál es la mejor.
Lo primero es fijarse un plazo para pagar la deuda contraída. Luego, analice la reducción de intereses ofrecida, el plazo, y otros factores como son el cargo anual que hace el banco por la tarjeta. Aspectos adicionales a considerar podrían ser cobertura de seguros, monto límite de compra y facilidad del pago.
Tomemos como ejemplo las ofertas de tres bancos: Credomatic (Banco Bac), el Banco Continental, y el Banco General.
Credomatic le cobra 1% anual sobre el saldo comprado por 1 año, luego de lo cual le cobra 18% anual sobre lo que quede del saldo y 60 dólares de cargo anual por la tarjeta. Así, usted tendría que pagar una letra mensual de $211 el primer año, y una letra mensual de 230 el segundo año. De estas cantidades, pagaría $290 en intereses al cabo de los dos años, más $120 por el cargo anual de ambos años, para un total de $310.
El Banco Continental no le cobra intereses sobre el saldo de su deuda anterior por seis meses, luego de lo cual le cobra 18% anual y un cargo anual de 48 dólares. Así, usted tendría que pagar una letra mensual de $208 los seis primeros meses y una letra mensual de 241 los restantes 18 meses. De estas cantidades, $583 corresponderían a los intereses al cabo de los dos años, mas 96 por el cargo anual de ambos años, para un total de $679.
El Banco General le compra el saldo y le cobra 4% anual por intereses, hasta que termine de pagarlo y le cobra 40 dólares por una VISA "clasic" con un límite de hasta 5, 000 dólares. Así, usted tendría que pagar una letra mensual de $217 por dos años. De estas cantidades, $211 corresponderían a intereses, más los $80 por el cargo anual de ambos años, par aun total de $290.
La decisión parece estar entre el General y Credomatic. La diferencia de $20 a favor de Credomatic tendría que ser sopesada frente a los otros factores a considerar, y también frente a la facilidad física del pago que ambos bancos ofrecen a sus clientes.
Las ofertas de compra de saldo que ofrecen algunos bancos podrían a yudar a equilibrar el presupuesto familiar.
Aspectos adicionales a considerar podrían ser cobertura de seguros, monto límite de compra y facilidad del pago.

(*) El autor es es profesor de economía en la Universidad de Panamá y socio de Consultores del Istmo (consultoresdelistmo@lycos.com).