La disminución en los créditos bancarios ya se podía percibir desde finales del 2008, cuando los principales indicadores hacían constatar una baja en el ritmo de otorgamiento de los créditos, sobre todo en los hipotecarios y en los de la construcción.
Estadísticas de la Superintendencia de Bancos muestran que a noviembre de 2008 la cartera de crédito creció 17.2%, respecto de noviembre 2007, donde pasó de $19,329 millones a $22,696 millones, sin embargo, se refleja una desaceleración en créditos otorgados desde octubre del 2008.
Otto Wolfschoon Jr., vicepresidente ejecutivo y director de Global Bank Corp. sostiene que este año los bancos mostrarán una mayor propensión hacia activos líquidos y a una menor propensión hacia los créditos o préstamos.
En la práctica, dijo, esto se dará a través de plazos más cortos, tasas más altas y condiciones de crédito y capacidades de pago más exigentes.
Al iniciar este nuevo año los bancos ya empiezan a dar sus primeros ajustes.
Banco General, por ejemplo, señaló que están revisando las tasas en varios de sus productos, tanto en los depósitos como en ciertos préstamos, en respuesta a los cambios de tasas que se han experimentado en el entorno internacional y local.
Clientes de este banco confirmaron este ajuste, pues recibieron la notificación que dicta un aumento de 0.5% en la tasa de interés en los préstamos hipotecarios residenciales que mantienen. Ahora el interés quedaría en 6.75% con el ajuste.
La razón se debe, según el banco, a un aumento en el costo de fondos. Actualmente en el renglón de hipotecas las tasas están entre 2.5% a 6.5%, dependiendo del rango en el precio de la vivienda.
Los bancos están cautelosos y las restricciones se empiezan a dar en mayores tasas de interés (activa) y mayores requisitos a los clientes. Exigen, por ejemplo, una mayor estabilidad laboral y han aumentado el rango en los salarios para otorgar financiamientos, ya sea en los préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y de autos, es decir, en la cartera de consumo.
Hechos.
María Espino (nombre ficticio) es dueña de una tarjeta de crédito que decidió buscar una nueva opción para tener otra tarjeta.
No obstante, al hacer los trámites se percata de que le piden estar laborando por 2 años, cuando antes era de 6 meses en adelante, y de que en vez de tener un salario de $400 ahora debe estar en 500 dólares para poder aplicar. Además, le hacen la salvedad que debe contar con excelentes referencias crediticias.
Cabe destacar que en el renglón de tarjetas de crédito las tasas varían dependiendo del banco, pero están entre 10.99% a 24% anual.
Por otro lado, se tiene que los préstamos para autos también se han contraído.
Los bancos están recortando los plazos de los préstamos, o sea, antes otorgaban préstamos hasta por 84 meses y ahora están mencionando que los bajarán a 78 o 72 meses como plazos máximos.
También está bajando el nivel de endeudamiento aceptable para la aprobación de crédito y las tasas de intereses están subiendo. Actualmente estas tasas están entre 8% a 10%, pero esto varía por banco y del abono que aplique el cliente.
Banqueros como Roberto Chiari, gerente de Banco Panamá, S.A. admiten que están tomando políticas conservadoras con una ejecución pausada del plan de negocios.
Por su parte, Nicolás Ardito Barletta, director de la Superintendencia de Bancos, manifiesta que en la actual situación los bancos tienen que actuar para que sus depósitos estén seguros, cumpliendo así con los depositantes. Para lograrlo, agregó, tienen que evitar riesgos en sus operaciones de crédito e inversiones que puedan afectar esa prioridad.
Así, en una situación de mayor incertidumbre internacional, su actuación será más precavida y los mayores riesgos que tienen que afrontar se reflejarán en las tasas de interés que cobran.
Mientras, Luz María Salamina, gerente de la Asociación Panameña de Crédito, aconseja a los consumidores que traten de conocer los nuevos requisitos y hagan los cálculos correspondientes para evaluar si cumple con ellos.
Ahora más que nunca los consumidores deben poner atención al porcentaje asignado de su ingreso para pagar deudas (relación deuda-ingreso) sugirió Salamina.
