Los seguros colectivos de vida y gastos médicos son programas de protección diseñados para dar cobertura a un grupo de personas asegurables y unidas por un interés común diferente al de obtener un seguro.
Se requieren de ciertas condiciones para cumplir con los requisitos necesarios para otorgar un Seguro Colectivo.
Como por ejemplo: El contratante debe ser una persona jurídica; un mínimo de 10 titulares, el pago debe hacerlo el contratante, debe haber algún porcentaje de contribución en la prima de parte del empleador.
Así como exige ciertos requisitos para poder ser cotizado de forma colectiva y no individual, también tiene sus reglas al momento de definir hasta cuando es o deja de ser un colectivo. En nuestra experiencia como asesores de programas de beneficios corporativos, en el cual hemos ayudado a múltiples empresas a diseñar, negociar, implementar y mantener lo más “saludables y seguros” que se pueda sus programas, nos hemos encontrado con situaciones difíciles en las cuales el asegurado se enfrenta a un callejón sin salida cuando se topa con algunas condiciones muy particulares a este tipo de contratos.
Toda empresa que ofrezca un paquete de beneficios que incluya el seguro de vida y salud debe tener en mente siempre que hay ciertas cláusulas que son propias y correctas de este tipo de contratos y que en algún momento de la vida del empleado o de la empresa van a afectar la cobertura. A continuación mencionamos las más relevantes.
1. Edad de terminación: 65 años, usualmente aparece como la edad en la cual termina la cobertura de un empleado asegurado en un programa colectivo.
Hoy, cuando la expectativa de vida de todos ha aumentado, es común encontrarnos con ejecutivos que permanecen como asesores o directores después de su jubilación y que se sorprenden cuando se les anuncia que no tienen derecho a seguir asegurados en la póliza de la empresa.
2. Disminución de la población asegurada: Los colectivos tiene un mínimo de titulares para mantenerse vigentes.
Por ejemplo, si una empresa de 25 personas, por alguna razón debe hacer una reducción en su fuerza laboral y baja su población a menos de 10, la aseguradora puede cancelar el programa, ya que la empresa no está cumpliendo con el requisito del mínimo.
3. Dejar de laborar en la empresa: Algunas (no todas) pólizas cuentan con una válvula de escape.
Continuará.
