EL DEBATE en torno a la reforma del régimen de seguridad social en Panamá ha puesto en la palestra otra vez la necesidad de planear su jubilación.
Recuerde que usted vive en un país donde la edad de jubilación es de 62 años para los hombres y 57 años para las mujeres, y la expectativa de vida se acerca a los 75 años. Si usted ya pasó los 35 años, está llegando a la mitad del camino al retiro.
Su primer problema es calcular cuánto aspira que sea su ingreso al momento de jubilarse.
Le recomiendo que parta del supuesto de que su pensión será, cuando mucho, un 50% o menos del ingreso que reciba al momento de jubilarse.
Ello porque la principal (y, para muchos, la única) fuente de ingresos de jubilación en Panamá es la Caja de Seguro Social.
De acuerdo a la ley vigente, un trabajador varón que completa 47 años de cuotas de seguro social (o sea, 564 cuotas), al cumplir 62 años recibirá una pensión igual a su "salario base". Dicho salario se define como el promedio de "los 7 mejores años de salario de toda la vida laboral de la persona".
En adición, la CSS paga una pensión máxima de B/ 1,000. Solo exceptúan aquellos asegurados con 25 años de cotizaciones, durante 15 de los cuales hubiesen recibido un salario de B/ 1,500, lo cual es poco usual en Panamá.
En consecuencia, para muchas personas, la pensión de la Caja de Seguro Social panameña conllevaría una significativa disminución del nivel de vida. ¿Cuánto tendría usted que ahorrar mensualmente para compensar esa eventualidad?
Supongamos que usted tiene 35 años y anticipa que se jubilará a los 65 años; que recibirá una pensión de jubilación de la Caja de Seguro Social de B/ 1,000; y que usted aspira a recibir ingresos adicionales de B/ 500 para un total de B/ 1,500 mensuales.
Si la expectativa de vida es de 75 años, entonces usted querría recibir dicho pago mensual adicional a lo largo de 10 años, al cabo de los cuales el depósito quedaría en cero.
Para ello, usted necesitaría contar con un fondo cercano a los B/ 60,000 al momento de jubilarse.
Asumiendo una tasa anual de interés de 4%, usted tendría que hacer depósitos mensuales de B/ 86 durante 30 años para acumular dicho "valor futuro".
Opcionalmente, puede combinar un ahorro menor con la amortización de un terreno y vivienda, la cual vendería o alquilaría al jubilarse, luego de lo cual se retiraría a vivir en una casa o apartamento más modesto, ya sea en las afueras de la ciudad o en algún poblado del interior del país, donde la vida tiende a ser más tranquila y más económica.
Parte del plan podría ser también el obtener, poco antes o luego de su jubilación, ingresos adicionales realizando a trabajos tipo consultorías. Cualquiera sea su decisión, no la posponga más.
(*)Roberto N Méndez es profesor de economía y finanzas en la Universidad de Panamá.
