Amable y seguro de sí mismo, el director de Mercadeo y Ventas de Ramos Personales de ASSA, Francisco Alvarado, habló del auge del mercado de los seguros y de las transformaciones que viene experimentado.
01. ¿Cómo está el mercado de los seguros?
El mercado ha registrado un crecimiento. Los rubros que más han crecido este año en comparación al año pasado al cierre de octubre son los automóviles con un 40%, debido al aumento en las ventas, que este año han registrado récords.
Otro ramo que ha aumentdo es el de las fianzas con 43,9% por la cantidad de permisos de construcción que se han dado. El sector salud también ha mostrado un crecimiento de un 20,3%.
También el renglón de riesgos ha sido positivo. En nuestro caso el de los ramos personales con un 14%, es decir, 28 millones más que el año pasado. También los ramos generales (incendio, automóvil, fianzas) en un 26,3% que son 48.6 millones más.
02. ¿Cuál es el aporte del sector seguros a la economía?
El sector seguros siempre ha hecho sus aportes a la economía, a todas las pólizas de automóviles, por ejemplo, se les cobra 6% de impuestos, donde el 1% es destinado a alimentar el fondo de registro único vehícular. Igualmente, en las pólizas de incendio se cobra 5% de impuesto, que va a un fondo especial de los bomberos.
03.¿Cómo se encuentra la distribución del mercado?
El 75% del mercado lo tienen seis compañías y el 50% lo retienen tres empresas. Entre estas, cuatro han bajado su participación y dos han aumentado, entre estas se encuentra la compañía ASSA.
04. ¿Cómo es el comportamiento de las pólizas de hipoteca?
Manejamos muchas pólizas de hipoteca por la demanda de casas y apartamentos, ya que no se otorga ningún préstamo sino se tiene una póliza. Esto nos ha obligado a tratar de buscar las herramientas para que esas pólizas se emitan lo más rápido posible, teniendo en cuenta las cláusulas de las inmobiliarias.
05. ¿Qué modificaciones se están realizando en las leyes del mercado asegurador?
La Ley 59 de 1996 está siendo revisada por diferentes grupos. Ya tiene varios años de revisión, pero aún no se ha llegado a un acuerdo. Se está analizando las tasas que pagan las compañías y los corredores a la Superintendencia de Seguros. También se está tratando de regular un poco más el trabajo de las personas que laboran en el desarrollo de la carrera de corredores de seguros. Asimismo se está viendo el tema de las sanciones a las aseguradoras y corredores.
06. ¿Qué eventos han contribuido al desarrolllo del sector?
Han sido los eventos catastróficos en donde la empresa ha podido responder, creando un renombre y confianza dentro del mercado.
07. ¿Qué transformaciones se están dando en el mercado?
Se están dando varias transformaciones, sobre todo donde antes no existían nichos de mercado, como es el caso de Boquete, en la provincia de Chiriquí. Igualmente se está abriendo en mucho lugares oportunidades en donde las empresas han tenido que acoplarse al crecimiento de las nuevas tendencias que no se pensaba se dispararía tan fuerte.
08. ¿Qué beneficios se esperan con la ampliación del Canal de Panamá?
De por si los beneficios ya se está dando, pues a algunas de las compañías que ganaron las licitaciones las hemos estado afianzando nosotros. Se van a seguir cerrando contratos y es allí donde entran las aseguradoras. Posiblemente en ramos específicos como los de fianza y todo lo concerniente en la construcción. También el aseguramiento de las personas que van a trabajar allí, esto en cuanto a las pólizas de accidentes personales y todo esto repercutirá favorablemente en el mercado de seguros.
09. ¿Cómo está la competencia?
Está durísima, muy fuerte. Este es un mercado muy competitivo en donde la competencia se encuentra en todos los ramos, lo que hace que el cliente salga favorecido en un momento dado.
10.¿Qué se debe tomar en cuenta en la competencia?
Hay que tomar en cuenta que se llega a un límite en que no se está dispuesto a vender a un precio y ASSA se caracteriza por ponerle tarifa responsablemente un tipo de riesgo.
11. ¿Cuáles son las novedades de ASSA para el mercado?
ASSA siempre está innovando, hace unos meses lanzamos la campaña "Cumplimos una promesa", donde cada vez, tratamos de diferenciarnos de la competencia en lo que es servicio y donde el cliente siempre recibe beneficios.
Entre los productos nuevos están el ramo de accidentes personales que cubre toda la familia, el cual es innovador, ya que somos los únicos en el mercado con este producto y está teniendo buenos resultados.
12. ¿Cuál es su estrategia de mercado?
Nuestra estrategia de mercado está enfocada en dos puntales: retención de clientes y aumento del índice de relación con los clientes.
13.¿Cuál es la situación en la Bolsa de Valores?
No todas las compañías están corriendo en Bolsa, ASSA está corriendo y es una empresa que tiene un buen respaldo en donde sus acciones al cierre de noviembre estaban en $45.20 por acción.
14. ¿Qué avances se pueden mencionar en cuanto a tecnología?
Estamos muy avanzados en tecnología y procuramos que los corredores de seguros, que son nuestros "socios estratégicos", tengan las posibilidades a través de Internet de accesar a toda la información que normalmente se tendría que buscar en la propia empresa.
15. ¿Qué indicadores se manejan dentro de la empresa?
Manejamos indicadores donde se da seguimiento mensual al tiempo que se demora la empresa en dar respuesta a un reclamo o póliza nueva.
16. ¿Cuáles son las fortalezas de ASSA?
Assa es una empresa muy robusta y sólida, que al cierre de octubre se convirtió en la empresa número uno del mercado local. Es la empresa con mayor cantidad de primas, así como una compañía reconocida por importantes calificadoras internacionales que nos ha designado como "A" excelente. Además es la única empresas con capital panameño que tiene ese reconocimiento.
ASSA es financieramente una empresa estable que asegura que cumplirá con sus reclamos y deberes en un momento dado.
17. ¿En qué les favorece esta calificación?
Esto es una fortaleza muy buena por el volumen de extranjeros que están viniendo a Panamá, en donde estos buscan una compañía de seguros reconocida a nivel internacional . Además, le brinda confianza al cliente de que la empresa está respaldada.
18. ¿Cuáles son las expansiones de mercado en ASSA?
ASSA se está expandiendo poco a poco. En Centroamérica ya tenemos una compañía que es el Banco de Finanzas de Nicaragua y el Banco de Finanzas Internacional, además de la compañía Metropolitana de Seguros de Nicaragua, donde tenemos una posición muy robusta como accionistas mayoritarios.
19. ¿Cuáles son algunas recomendaciones al escoger una póliza?
Lo que debe conocer un cliente más que el precio es lo que cubre la póliza. Debe tener presente lo que dicen las condiciones generales de la póliza, ya que muchas personas escogen un producto por precio y cuando hacen un reclamo se percatan que no están cubiertos.
El precio más barato en una póliza no quiere decir que sea el mejor, sino que posiblemente tenga menos cobertura. Lo importante es que el cliente sepa lo que está comprando. También es importante el respaldo que se tenga a la hora de un reclamo, qué tan rápido la empresa paga el reclamo y qué tan efectiva es para pagar. Hay que tener cuidado con aquellas pólizas que se venden por Internet, en donde estas empresas no están radicadas en Panamá ni se rigen por las leyes de la Superintendencia de Seguros.
20. ¿Prioridades y proyecciones para el 2008?
A futuro lo que la empresa quiere es crecer rentablemente. Nuestra prioridad es seguir dando el mejor servicio a nuestros clientes.
Sabías que
- Las 17 compañías de seguros que operan en el país generaron 496 millones en primas durante el 2006 .
- El año pasado ASSA alcanzó primas totales por 85,675,949, que aumentaron un 13,2%.
- La actividad de seguros para el segundo trimestre de este año presentó un crecimiento de 80%
