Cifras
- 60% con respecto a la prima es el porcentaje de siniestralidad que enfrentan las aseguradoras.
- 30% máximo es el margen de siniestralidad aceptable en un tramo de auto.
@mlasso12
Una guerra de precios en las pólizas de seguros para autos y el alto porcentaje de siniestralidad mantienen enfrentadas a las compañías aseguradoras de Panamá.
La guerra por el mercado ha llevado, sobre todo a pequeñas compañías, a adoptar estrategias para poder ofrecer pólizas a bajos costos, y enfrentar los precios que imperan en este sector.
La situación ya la resienten las grandes compañías que afirman que el mercado de seguros de autos ha ido “en picada” en los márgenes de rentabilidad.
Louis Ducruet, CEO de Ducruet / Unity, advirtió que dichas empresas están aplicando descuentos del deducible al momento de un siniestro e incluso deprecian las piezas de los autos asegurados.
Ducruet puso como ejemplo, el caso específico de colisiones, en las que el afectado tiene que acogerse a pólizas obligatorias de daños a terceros, casos en los que las aseguradoras hacen ajustes a su criterio e imponen el “tómalo o déjalo”, que afecta sensitivamente los intereses del cliente.
Aunque para Gerad Godoy, de Seguros Sura Panamá, no se trata de una competencia desleal, ya que existe una falta de normas que regulen esta práctica, pero concuerda con Ducret en que estas estrategias de las pequeñas empresas están golpeando al mercado.
Godoy afirmó que “estas compañías ofrecen coberturas completas, pero con descuentos de hasta el 50% menos de los que se manejan en el mercado”.
“Las tarifas que se han manejado hasta el momento no están dando el suficiente rendimiento”, reclamó Godoy.
Ante esta situación, representantes de las compañías aseguradoras ya han solicitado a la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá, asumir como ente regulador, su rol beligerante en el caso.
No obstante, la situación ya es de conocimiento del superintendente de Seguros, José Joaquín Riesen, quien señaló que se trata de una tarea pendiente.
Riense afirmó que es un tema que se debe tratar a profundidad, en momentos en los que las cifras muestran la radiografía de lo que viene sucediendo en el mercado desde hace cuatro años.
No obstante, el propio representante de Seguros Sura Panamá aclaró que no existe una información específica de lo que realmente solicitarán las compañías afectadas, como tampoco han acordado ninguna medida al respecto.
“Se trata de una intención de procurar un acuerdo para que se pueda sobrevivir en el ramo de autos, toda vez que en el resto se maneja de forma productiva”, dijo.
Siniestralidad
Los bajos precios en las pólizas no es lo único que afecta a las compañías aseguradoras, el alto porcentaje de siniestralidad también es un reto, explicó Ducruet.
El experto corredor de Seguros explicó que las compañías están enfrentando márgenes de siniestralidad superiores al 60% sobre las primas, lo que resulta en pérdidas.
El margen de siniestralidad en un tramo de autos es aceptable hasta el 30% como máximo, a partir de allí se inician las pérdidas y requieren una reserva de hasta $5 millones y $10 millones para poder enfrentar la proyección del año fiscal, detalló Godoy.
En los dos primeros meses del 2015, el acumulado de las primas de seguro en el ramo de autos era de 42 millones 26 mil 38 dólares, pero con $25 millones 168 mil 993 en siniestros, según la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá.
Sin embargo, la situación que enfrentan las compañías aseguradoras no impide a Panamá perfilarse como un “hub” para el desarrollo de la industria.
Esta semana, el país es sede de la XXVII Asamblea General de la Asociación Panamericana de Fianzas (APF), con la participación de más de 400 ejecutivos.
