En el día de hoy analizaremos los estados financieros interinos al 31 de marzo de Banco General, S. A. y Subsidiarias. Además de la actividad bancaria, las otras empresas subsidiarias se dedican a operaciones de seguros y reaseguros, arrendamiento financiero, corretaje de valores y administración de activos, puesto de bolsa, banco internacional, financiera, compra y venta de facturas.
Mediante resolución S. B. No. 27-2000 del 26 de mayo de 2000, la Superintendencia de Bancos de la República de Panamá autorizó al Banco General, S. A. a fusionar por absorción a BANCOMER, por lo cual todas las cuentas contables al 30 de junio de 2000, de esta última entidad bancaria fueron incorporadas a los estados financieros del banco durante el año 2000.
Revisaremos analíticamente el Estado de Resultados al 31 de marzo de 2001, y lo compararemos con los resultados a la misma fecha de 2000. Todas las cifras expresadas en millones de balboas, los ingresos por intereses y comisiones aumentaron en B/.11,554 (29.1%), el gasto de interés aumentó en B/.7,259 (29.79%), lo cual está directamente relacionados con el aumento en el ingreso. La provisión para pérdidas en préstamos aumentó en B/.1,879 (224.76%); los ingresos por honorarios y otras comisiones subieron en B/.1,496 (32.04%).
Por el lado de los gastos de operaciones tenemos que los salarios y otros gastos de persona se incrementaron en B/.1,347 (27.44%). Este aumento, consideramos, es por el nuevo personal incorporado por la fusión de mayo de 2000; los otros gastos no tuvieron variaciones significativas. Las utilidades, después de impuestos, aumentaron en B/.1,307 (14.30%).
Al analizar el Balance de Situación en la sección de Activos, observamos que los principales cambios fueron en efectivo y efectos de caja por cual disminuyen en B/.12,027 (28.16%). Los depósitos en bancos disminuyeron en B/.67,385 (14.25%); los valores comprados bajo acuerdos de reventa disminuyeron en B/.19,920 (60.53%), valores disponibles para la venta aumentaron en B/.84,662 (100%). Estos valores son, principalmente, bonos corporativos locales y fondo de rentas finas, además de acciones comunes y preferidas. Los préstamos por cobrar netos disminuyeron en B/.9,054, los valores mantenidos hasta su vencimiento se redujeron en B/.72,888 (27.77%). Estos valores se componen principalmente por bonos corporativos locales y extranjeros, fondos de renta fija, bonos de la República de Panamá y acciones de capital.
Por el lado de los pasivos, los depósitos disminuyeron en B/.100,110 (5.81%), las obligaciones y colocaciones a mediano y largo plazo aumentaron en B/.4,219 (1.5%) estas obligaciones son principalmente bonos corporativos con vencimientos entre 2001 a 2003 por la suma de B/.153,887 dentro de estos hay bonos emitidos bajo las reglas -A y S de la Ley de Valores de Estados Unidos, con vencimiento en 2002. Los financiamientos obtenidos bajo este programa Vivienda con el USAID fueron producto de la participación del Banco en el Programa de Vivienda No. 525-HG-013 efectuado con la Agencia Internacional de Desarrollo de Estados Unidos (USAID) en el cual se contempla el financiamiento para viviendas de bajo costo por inversionistas extranjeros.
Estos financiamientos tienen una duración de 30 años, con 10 años de gracia, en el pago de capital. Los financiamientos recibidos están garantizados por la fianza del USAID; a su vez, el Banco debe mantener garantías hasta B/.23,750,000, a través de hipoteca de cartera hipotecaria a favor de USAID que representa un monto igual a 1.25 veces el importe de los financiamientos recibidos, además el banco mantiene B/.131,893 en financiamientos entre el 2001 al 2027.
Por el lado del capital el mismo aumentó en B/110,000; además el banco distribuyó dividendos por B/.2,220 más que el año anterior. Los dividendos representan 0.38 centésimos de balboa por acción, emitida y en circulación. De acuerdo a los estados financieros, anticipamos que el banco no pudiera tener problemas para él repago de los bonos y financiamientos.
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