Panamá ha dado muestras de solidez en esta crisis internacional. Parte de esto se le atribuye a la supervisión “efectiva” del ente encargado de velar por el Centro financiero Internacional.
A continuación Amauri Castillo (A.C), secretario general de la Superintendencia de Bancos de Panamá responde a algunas interrogantes.
Panamá pasó por un proceso de fusiones y ahora está en un entorno de crisis, ¿Cómo han sido estos dos escenarios para un ente que regula y supervisa?
A.C.: El periodo de fusiones representó un reto. Ya que monitorear y dar seguimiento al proceso de integración de las operaciones de los que llamamos los mega bancos, no es tarea fácil pues es una supervisión más compleja.
En cuanto al tema de la crisis fuimos precavidos y tomamos las medidas antes que estallara. Por lo tanto nos encontró en un buen momento.
Una supervisión efectiva se basa en medir el riesgo operacional y lograr los parámetros de riesgo de crédito. Es necesario señalar que a principios del año pasado se empezó a identificar algunos elementos que se debian adecuar. Con esto resulta el decreto ley 2 del año 2008 que recoje o actualiza algunas normas. Esto de manera anticipada y precavida a la crisis.
¿Ha cambiado el enfoque de supervisión?
A.C: Hace dos años nuestro enfoque estaba basado al cumplimiento de la normativa bancaria, pero hoy tenemos un enfoque basado en riesgos.
No miramos solamente lo que ha pasado en el banco en los últimos doce meses sino que nos enfocamos también en lo que puede pasar en los próximos tres, seis o doce meses, es ver una proyección.
También se hizo un reenfoque de la manera de cómo se supervisa a los bancos y se estableció algunos ajustes materiales desde el punto de vista de la conformación de los equipos de trabajo. Es así como se ha logrado equipos especializdos desde el punto de vista financiero, tecnológico y de riesgos sin que se pierda el enfoque tradicional que es la supervisión in situ.
¿Cómo se encuentra el centro financiero en esta crisis?
A.C: Una alta liquidez, solides muy clara, buenas condiciones patrimoniales le han permitido a este centro financiero consolidarse. Ahora más que nunca se verifican los índices de liquidez. Vale la pena resaltar que lo estamos midiendo 2 veces por semana, que es una medida prudencial implementada a raíz de la crisis. En este momento los bancos mantienen el doble de liquidez requerido por la ley, lo que denota que estos se han enfocado más en mantener una alta liquidez en vez de buscar rentabilidad en este momento. Esta alta liquidez le permite tener un colchón a efectos de alguna situación dificil.
En otros centros financieros se culpa a los reguladores de la crisis, ¿Cuál es su opinión al respecto?
A.C.: En mi opinión no ha sido falta de regulación, lo que ha habido en estos grandes centros financieros como New York y Londres es una falta de supervisión efectiva. Si no estamos preparados para seguirle la pista, monitorearlos o tomarles el pulso a los bancos obviamente habrá una situación de descontrol como se ha dado.
El tema también de tener productos sofisticados ha influido, en este caso Panamá ha sido afortunada de que el negocio bancario sea tradicional.
