El otro día uno de los vecinos de mi edificio me comentaba su preocupación por la alta inflación (que la luz, que la gasolina, que los alimentos?) y me decía que lo más terrible para él era que los bancos le pagaban por sus ahorros cada vez menos interés. Él me preguntaba ¿cuánto es la inflación en Panamá? y yo le comentaba que a mayo 2008 fue de 8.8%, pero que lo más probable es que cierre el año con dos dígitos.
Él me decía que su banco le pagaba una tasa de 1.25% por sus ahorros y que eso no le permitía "defenderse" de la inflación. También me contó que acababa de comprar un auto de agencia al crédito, debido a las facilidades ofrecidas: 5% de abono, 7 años de plazo, tasa del 8.5% anual y un trámite rapidito.
Al respecto hay una situación evidente: Si mi vecino retira ??"digamos-- $1,000 de su cuenta de ahorros y lo paga "a cuenta" de su préstamo automotriz, se ahorra el pago de 8.5% anual de intereses, una ganancia que difícilmente podrá obtener en otra alternativa de ahorro o similar.
También comentamos que otras alternativas a los ahorros o depósitos bancarios a plazo fijo merecen ser exploradas: los denominados Valores Comerciales Negociables, a plazos menores a un año o incluso bonos a plazos mayores a un año y añadí que en toda decisión de inversión hay una variable clave: la rentabilidad, pero hay otra también importante: el riesgo.
Conclusiones.
Al final de nuestra breve conversación en el pasillo del ascensor, mi vecino me comentó que había llegado a las siguientes tres conclusiones:
Si tiene ahorros y no los requiere para algo específico, prepagar su deuda le puede dar una mejor rentabilidad en términos netos.
También podría reducir el costo de su deuda si pignora sus fondos en el banco.
Si no tuviese ahorros, cualquier prepago de su deuda le convendría para "defenderse" de la inflación ya que se evita pagar (o sea "gana") 8.5% anual.
