E l manejo de las finanzas requiere de mucha responsabilidad, tanto para las empresas como para los hogares, sin embargo, si se cuenta con el apoyo de especialistas como Credomatic esta labor es más fácil de manejar.
La operación de Credomatic en Panamá, aunque es la más joven de la región con tan sólo 11 años, se ha dedicado desde su fundación a la emisión y adquirencia de tarjetas de crédito.
Credomatic consolida directamente con BAC, ya que forman parte del mismo grupo corporativo, pero con misiones separadas, ya que BAC se dedica al negocio de la banca personal y corporativa, mientras que Credomatic es especialista en las tarjetas de créditos resultando al final BAC - Credomatic.
01.¿Cuántos clientes maneja Credomatic a nivel regional?
A nivel regional tenemos alrededor de 1.2 millones clientes en tarjetas, a nivel de Panamá en términos de cartera nos encontramos en segundo lugar.
Como los datos de clientes de tarjetas de créditos no son públicos, no sabemos exactamente la posición de mercado.
02. ¿Cómo ven el mercado del negocio de tarjetas?
Panamá es un mercado muy avanzado en realidad en lo que es la emisión de tarjetas muy diferente al resto de Centroamérica, la cantidad de competidores en el país es mucho mayor que el resto.
El producto de tarjetas es de mucha innovación y va a la par de todo lo que es el sistema financiero en Panamá, hay una tradición extensa donde hay gente muy especializada lo que hace un mercado muy interesante para nosotros.
03.¿De cuánto fue el crecimiento en el 2009?
El crecimiento en el 2009 solo en Credomatic fue alrededor de 4 y 5% en cartera de clientes.
04.¿Cuáles son las perspectivas durante el 2010?
El 2010 percibimos que va ir alrededor de lo mismo que el año pasado o un poco más para alcanzar un 10% de crecimiento.
Obviamente el mercado de tarjetas en el 2009 en Panamá no creció sino que se mantuvo.
Creo que una de las estrategias de nosotros y los competidores es mantener a los clientes buenos y trabajar a los clientes que ya se tienen en cartera y la parte de conseguir clientes nuevos podrá aumentar un 5 o 7%, esto usualmente va relacionado con el crecimiento de la economía.
05. ¿De qué forma logrará atraer más clientes?
Lo que nosotros pretendemos con nuestra estrategia es tener un abanico de productos que se adecúen a los diferentes tipos de clientes, por ejemplo manejamos las tarjetas club smart que son tarjetas de créditos utilizadas por comercios como Price Smart, tarjetas de aerolíneas, Panafotos, entre otros, demostrando que ese tipo de productos es adecuado para ese tipo de clientes o nicho.
Lo que tratamos siempre es ver en el mercado cuáles son las necesidades especificas del cliente, hay a quienes les gustan los programas de lealtad para viajar, otros para canjes en los comercios, mientras que unos buscan menos beneficios pero una tasa más bajas en sus tarjetas y así vemos cómo vamos creciendo en realidad, considero que esta es una estrategia interesante porque no trabajamos con muchos productos ni tratamos de abarcar al 100% de los clientes con un solo producto.
06.¿Qué es para Credomatic la calidad del servicio?
Un aspecto importante es la calidad del servicio, trabajamos fuertemente en este punto y una de las cosas interesantes de este grupo financiero es que contamos con una Certificación ISO 9000, lo cual nos asegura un seguimiento en la calidad del servici, una filosofía en toda la empresa y de cada persona que trabaja con nosotros, siendo un diferenciador fuerte en todos los mercados donde estamos.
07.¿Cómo evalúan el comportamiento del consumidor en la adquisición y manejo de las tarjetas de crédito?
Las tarjetas son un negocio masivo, por lo que tenemos clientes de todo tipo, una de las cosas importantes para nosotros es la educación financiera, es decir tener clientes que tengan decisiones racionales en cuanto a su situación financiera.
Obviamente no nos conviene tener clientes que no sepan utilizar nuestros productos, nuestro objetivo principal es que los productos sean usados conscientemente y responsablemente.
08. ¿Cómo se logra esto?
Primero va a depender de la información clara y transparente que le demos al mercado de nuestros productos y segundo sería instruir y educar a nuestros clientes a través de la responsabilidad social de cada empresa y de ésta forma abarcamos a nuestros posibles clientes y transmitimos la responsabilidad financiera a nuestra sociedad.
Es curioso pero si nos vamos al colegio a una universidad algunos somos graduados de economía o finanzas, pero si vemos nunca nadie le a dado un curso de finanza personal, qué significa un crédito, cómo manejarlo, qué es una tasa de interés, una cuota, las penalidades que existen, entre otros.
Por increíble que parezca todo lo apredemos dándonos contra la pared, algunos más rápido que otros, pero nadie le ha puesto claro el tema.
09.¿Cuándo inició el interés por la educación financiera al consumidor?
Hace cuatro años comenzamos de forma organizada regionalmente con la responsabilidad social corporativa y vimos que uno de los nichos en los que podíamos contribuir a la sociedad era precisamente este, conocemos el tema financiero y notamos que valía la pena realizar un aporte a la sociedad.
Aunque nuestra responsabilidad social tiene varias aristas como la parte ambiental entre otros, creemos que el 80% de nuestra energía tiene que estar puesta en la educación financiera, no solo en nuestros clientes pero si llegar a la mayor cantidad de personas que podamos.
10. ¿Cómo inició este proceso?
Primero se instaló un grupo de trabajo, se prepararon módulos de educación financiera y para transmitirlo de una forma educacional a la sociedad se contrató a una compañía externa especializada en temas didácticos y se recopiló la información en el “Libro Maestro de Educación Financiera”, un sistema para vivir mejor.
11. ¿Cómo reproducirán el material a la sociedad?
Para ello iniciamos a buscar alianzas en los diferentes países y en Panamá el 29 de diciembre se firmó un acuerdo con el INADEH ya que realizan una labor importante en la sociedad y de ésta manera se convirtirá en el ente multiplicador para capacitar a la población, la cual debe iniciar en febrero.
12.¿En que consiste el acuerdo?
El acuerdo es bien específico, nosotros proveemos todo el material que incluye los libros, módulos de profesores para reproducir toda la información en clases, durante tres años.
La idea es que personal de Credomatic capacite a 100 profesores del INADEH, en cómo dar las clases, el seguimiento adecuado entre otros.
De estos 100 se escogen 40 para comenzar la reproducción de este modelo de cascada y así llegar a los 10 mil estudiantes durante este periodo.
13.¿Cuál es el contenido de los módulos?
Los módulos contienen educación financiera para la vida, entre ellos para la administración del hogar, para pymes que incluyen contabilidad, financiera básica, préstamos, entre otros los cuales se irán adecuando dependiendo de las capacitaciones del INADEH.
