Durante los últimos años los seguros de vida se han constituido, para algunos, en la base de la seguridad financiera de toda la familia, ya que al proteger su vida en caso de accidentes o muerte, también se protegen los recursos financieros de estos riesgos.
Leslie Soler del Consejo Americano de Aseguradores de Vida, indica que hay dos factores principales que se deben tomar en cuenta al decidir lo qué le conviene a usted a la hora de invertir en un seguro de vida: el primer factor es definir a quién usted ama y a quién usted debe dinero. Esta es la manera más sencilla y menos costosa de asegurar que su familia estará protegida si algo le pasa a usted.
En este sentido, es importante evaluar las necesidades y metas financieras de la familia junto con las opciones que usted tiene a su alcance.
Hoy por hoy usted puede ahorrar y hasta pagar su hipoteca utilizando los Seguros de Vida.
En Panamá son diversas las aseguradoras, que compiten con las cuentas de ahorro que ofrecen los bancos, dado que ofrecen tasa de interés garantizadas en las pólizas.
Esto significa otra opción para el consumidor, ya que aquel que desea hipotecar su casa, por ley puede solicitar una póliza individual, en vez de una colectiva como las que ofrecen los bancos, permitiéndole hacer de su seguro una fuente de ingresos por el ahorro que genera. Así lo detalla la Ley 59 del 1 de agosto de 1996.
Pero ¿por qué un seguro es un ahorro? La razón: como el cliente cumple mensualmente con el pago de la prima de la póliza, a medida que pasan los años se reducen los costos de operación del seguro, de allí surge un diferencial. Este diferencial pasa a los ahorros y cobra un interés igual a una cuenta de ahorro, que una vez culminada la póliza retorna al cliente.
Es decir, además de estar asegurado, en caso de muerte o accidente, su póliza también genera ingresos provenientes del pago de las primas.
Es así como un seguro de vida puede ser otro componente importante de su programa de ahorros, porque acumula valor en efectivo e intereses diferidos de sus impuestos. Por ejemplo, si un cliente tiene una póliza endosada a 30 años, y realiza pagos mensuales de 25 dólares, al final de la misma generará un ahorro de 6 mil 999 dólares. Es decir, además de estar asegurado por 60 mil dólares en caso de muerte, accidente y pérdida de algún miembro, podrá recibir adicional este ahorro acumulado.
Estas pólizas permiten tomar prestado una porción del valor en efectivo, por cualquier razón que sea para ayudarlo a cubrir gastos como emergencias, un depósito para comprar una casa, gastos de universidad, o jubilación.
Pero esto, sólo puede hacerse realidad si usted primero se acerca a un promotor de seguros, o corredor de seguros.
Él, preparará una propuesta en función de lo que generan sus ingresos para saber su valor económico. Esto dictará cuánto será el valor de su prima asegurada y determinará cuál es el monto a pagar mensualmente.
Para escoger a su corredor de seguro:
El mercado de seguros tiene miles de ofertas que pueden adecuarse a sus necesidades y su proyecto a futuro.
El cliente tiene la opción de acudir directamente a las empresas aseguradoras y revisar los planes que éstas ofrecen o bien contratar a un corredor de seguros para que le asesore sobre que tipo de póliza puede o debe comprar.
En caso que los seguros sean contratados a través de corredores de seguro, puede optimizar el propósito de cobertura perseguido por el asegurado.
Verifique que el corredor posea una adecuada diversificación de sus negocios, que intermedien seguros con diversas compañías, de esta forma será posible obtener las mejores condiciones de cobertura, servicio y precio.
