Descuentos
- 50% En entrada a actividades de recreación y entretenimiento, tales como cines, teatros, deportes y espectáculos públicos. Hoteles, moteles y pensiones de lunes a jueves. De los gastos de cierre en las transacciones de préstamos personales que efectúen a su nombre en los bancos, financieras e instituciones de crédito. De pasaportes.
- 30% En autobuses interurbanos, trenes, lanchas y barcos. Hoteles, moteles y pensiones de viernes a domingo. En consumo individual de comida en cualquier restaurante, salvo aquellos considerados como fondas, que no requieran de licencia comercial para operar.
- 25% En pasajes aéreos de empresas públicas o privadas nacionales y extranjeras. Del valor del consumo individual de comida en cualquier restaurante, salvo aquellos considerados como fondas, que no requieran de licencia comercial para operar. En la facturación del consumo mensual de energía eléctrica, hasta seiscientos kilovatios hora 600 kWh. En servicio telefónico. De la tarifa por consumo de agua no mayor a treinta dólares.
- 20% En los honorarios por consultas de medicina general y especialidades médicas. De los honorarios por servicios técnicos y profesionales. Del precio de todas las prótesis así como de todos los aparatos y accesorios de ayuda.
- 15% En los establecimientos de expendio de comidas rápidas con franquicias nacionales e internacionales. De la cuenta total por servicios de hospitales y clínicas privadas. Por servicios odontológicos; y servicios de optometría.
- 10% Del valor de los medicamentos que adquieran bajo prescripción médica.
- 1% En la tasa de interés en los préstamos hipotecarios de vivienda para uso propio del jubilado, al cumplir 55 años de edad si es mujer, y 60 años si es varón.
Jubilarse y disfrutar la edad de oro es la meta de cualquier trabajador. Y para que ese objetivo se cumpla existen una serie de beneficios o privilegios que buscan hacerle justicia a los adultos mayores.
En Panamá, unos 125 mil jubilados y pensionados disfrutan actualmente de atractivas tasas de interés en préstamos personales, descuentos en productos y prioridad en la atención. Sin embargo, el alto endeudamiento al que se someten por las seductoras ofertas trunca su plácido porvenir.
Esto quedó en evidencia durante la implementación del programa de Préstamos para Jubilados y Pensionados que otorga la Caja de Seguro Social (CSS). El 82% de los que aplicaron al beneficio no califican; la mayoría porque más del 50% de la capacidad de deuda ya está comprometida.
Lo más sorprendente es que se han recibido solicitudes de jubilados que tienen un endeudamiento que supera el 75% de su capacidad y con préstamos que duplican el interés que ofrece la CSS. Además, los interesados no tienen la capacidad para pagar la póliza de seguro.
Desde que se inició el programa en febrero de 2012, se han tramitado un aproximado de 1,100 solicitudes, sin embargo, cerca de 900 no reunieron las condiciones para recibir el préstamo, cuya tasa de interés es del 5.25%, la más atractiva del mercado panameño.
Hasta el 31 de marzo de 2013, según datos de la entidad, se han desembolsado 5.9 millones de dólares a razón de 483 préstamos que fueron aprobados. Entre tanto, unos 13 millones de dólares se han destinado para el total de solicitudes, aunque más del 50% no completaron el trámite.
Luis Sanjur, director del Centro de Préstamos Personales para Jubilados y Pensionados de la CSS, explicó que "independientemente de que sean fondos públicos, deben aplicarse técnicas modernas de aprobación de crédito, atendiendo cada caso de forma individual, para analizar el riesgo de crédito, que involucra las referencias y el nivel de endeudamiento que tienen los jubilados.
No obstante, desde la entidad aseguran que conforme se siga desarrollando el programa, podrán hacerse cambios. “Es un plan que evoluciona y existen posibilidades de que se reduzca el interés o que se otorgue un monto superior a los 25 mil dólares en cada préstamo”, adelantó Sanjur, quien junto a 10 funcionarios de planta ejecutan nuevas iniciativas para que más jubilados puedan aplicar.
Por el momento, el trámite solo se puede realizar en la oficina central en Panamá, ubicada en el edificio Bolívar, en la vía Simón Bolívar, sitio que presenta la estructura más favorable; sin embargo, se podrían habilitar otras sedes a nivel nacional para facilitar el acceso a los jubilados y pensionados del interior.
Para el economista y exdirector de la CSS, Juan Jované, el poco respaldo que ha tenido el programa radica en el problema de sobreendeudamiento en sus préstamos personales.
"Por experiencia puedo decir que hay financieras explotando a estas personas, colocando intereses excesivos en sus préstamos, incluso al sobrepasar el 50% de la tasa. La Caja debe entrar a competir lo más pronto posible con estas empresas, haciendo planes de refinanciamiento en los préstamos actuales del jubilado y pensionado", dijo Jované.
También recomendó que la CSS entre a negociar con las empresas de seguros y crear una competencia para intencionar la cuota más baja y así beneficiar a los usuarios que hoy pagan más de lo necesario. Además, dijo, debe hacerse un estudio de la situación real de los jubilados y encontrar los mecanismos para atraer su atención, ya que muchos son extrabajadores perjudicados por los múltiples compromisos financieros.
Otras opciones
Para aplicar al programa se deben tener dos requisitos básicos: tener la capacidad financiera y ser elegible para el seguro de vida.
Pero, a pesar de que estos dos aspectos que se han convertido en un filtro impenetrable, la oferta de la CSS para los jubilados sigue siendo competitiva en cuanto a la banca local.
Para aplicar a un préstamo personal en la mayoría de los bancos del país, más allá de la carta de la Asociación de Crédito de Panamá (APC), no ser mayor de 69 años de edad y tener buenas referencias personales, que se piden como requisitos, los jubilados también tienen derecho a que se les descuente un 1% en la tasa de interés de los préstamos hipotecarios de vivienda, con excepción de los préstamos hipotecarios de tasas preferenciales. A su vez la ley también establece que las transacciones de préstamos personales y comerciales que efectúen a su nombre en bancos, financieras, cooperativas e instituciones de crédito, estarán exentas del pago de la sobretasa o gravamen estipulado en el Fondo Especial de Compensación de Intereses (Feci).
Además, tienen un descuento de 15% en la tasa de interés máximo que la ley le permita cobrar a bancos, financieras, cooperativas e instituciones de crédito en préstamos personales y comerciales a su nombre.
A pesar de las bondades que ofrece la ley en el sector financiero privado, la mayoría de los jubilados y pensionados no puede aplicar por la misma razón: el alto endeudamiento.
Otros beneficios
Los jubilados y pensionados también tienen derecho a la congelación del impuesto de inmuebles, siempre que la vivienda esté a su nombre y sea su única propiedad. Dicho impuesto será reducido en caso de que el valor del bien inmueble sea disminuido, de conformidad con la ley.
Igualmente tiene derecho a la exoneración del pago de la tasa de valorización a su propiedad, siempre que esta sea única y constituya su vivienda. A partir de la transferencia de la propiedad, esta podrá ser sujeta al impuesto de valorización por obras que se realicen durante o posteriormente a dicha transferencia.
