El fraude de tarjetas de créditos o débito se han convertido en uno de los blancos perfectos para los ladrones cibernéticos.
Según datos de las fiscalías Tercera y Decimocuarta de circuitos, en el 2011 ingresaron unos 345 expedientes por denuncias de robo de identidad crediticia de tarjetas de débito o crédito, delito que está tipificado en el Código Penal como robo de identidad de clonación de tarjetas.
El fraude puede darse de varias maneras, sin embargo, hay dos muy reconocidos y preferidos, y que son por la vía web y la suplantación de la infraestructura en cajeros automáticos para robar la información de las tarjetas.
La empresa Visa implementó la herramienta de autorización avanzada, con la cual se logró prevenir en el 2011 más de 1.5 mil millones de dólares en fraudes en toda la región.
Datos de la Asociación Panameña de Crédito (APC) indican que entre enero y marzo del 2012 se han colocado unas 599 mil tarjetas de crédito en Latinoamérica y el Caribe, un incremento de 8.3% en comparación al mismo periodo del 2011.
En Panamá, las empresas y comercios están enfocando sus esfuerzos en identificar soluciones eficientes para ofrecer un mejor nivel de seguridad y confianza a sus clientes, ya sea por medio de comercio electrónico u otras opciones, a través de medidas que han tomado y nuevas herramientas en sistemas, indicó Jacinto Cofiño, director ejecutivo de Sistemas en Riesgo de Visa Inc. para Latinoamérica.
Cofiño aseguró que, en el año 1992, el fraude representaba 18 centésimos por cada 100 dólares en Panamá, y en el 2011 representó 0.06 centésimos por cada 100 dólares y ahora, el índice global de fraude en pagos con tarjetas Visas, en el 2012, bajó y quedó en 0.05 centésimos por cada 100 dólares.
Tecnología
Visa para Latinoamérica compró Cybersource en el 2010, la empresa de seguridad de software más grande de los Estados Unidos, por un monto de $2 mil millones, esta compra se dio con el objetivo de erradicar los intentos de fraudes de tarjetas de créditos en comercios o cajeros.
Para minimizar el fraude, Visa, así como otras empresas tecnológicas, ha desarrollado nuevas herramientas de seguridad, como EMV, sistema por medio del cual la información que el comercio envíe a los bancos y estos a su vez a las empresas o marcas de tarjetas , se encontrará encriptada o cifrada, evitando la intromisión del “hacker”.
Entre las herramientas que se estudian para minimizar el fraude están la creación y el uso de un “chip” para el teléfono móvil y los “tokens” que ya se utilizan.
Recomendaciones
Los cajeros automáticos son unos de los blancos perfectos para los malhechores, y se puede evitar un robo si al ingresar el pin de su tarjeta toma las medidas pertinentes, como cubrir con las dos manos, mirar para todos lados antes y después de salir del cajero, y no permitir ayuda de nadie si se atasca la tarjeta.
En los comercios, por ser las tarjetas un modo más seguro de pago que cargar efectivo, los defraudadores podrían intentar robar la información de las mismas para ser clonadas, por lo que se recomienda que siempre guarde el “voucher” hasta que reciba su estado de cuenta, asegúrese de que le entreguen su tarjeta y siempre esté atento de las personas a su alrededor.
Otro tipo de fraude muy reconocido es el “marketing” engañoso, el cual es utilizado por vendedores de tarjetas de crédito de bancos y comerciantes, que ofrecen productos gratuitos, pero no explican con claridad las condiciones del contrato. Las recomendaciones son que antes de firmar cualquier contrato lea bien las condiciones y pregunte lo que no entiende. Al realizar compras por internet, asegúrese de que todas las casillas ya estén marcadas, y revise con frecuencia sus estados de cuentas para detectar cualquier anomalía.
El “phishing” es otro de los inventos de los estafadores, el cual se realiza por medio de correo electrónico, intentando engañar a las víctimas para que revelen el pin, número de tarjeta u contraseña de cuentas bancarias. Se recomienda que no le dé clic en ningún lado sin saber de qué se trata, y cuando reciba un correo electrónico, verifique que conoce al remitente; estos son los casos de fraude más utilizados.
Enrique Díaz, gerente de Sistemas de BBVA Panamá, indicó que no hay nada seguro en temas de fraudes contra tarjetas de créditos, ya sea por banca en línea o por otros medios, ya que ambos canales tienen distintas medidas de seguridad.
La mayoría de las bandas que se dedican a la clonación de tarjetas son extranjeras y están conformadas de 7 a 15 personas, entre los cuales siempre hay un panameño como intermediario.
Mientras que los panameños se encargan de realizar las compras con las tarjetas clonadas, los extranjeros generalmente son los encargados de la parte técnica y de los monitoreos a los bancos.
Los casos han disminuido en comparación con el año pasado, ya que al 15 de marzo de 2011, habían ingresado aproximadamente 115 casos, mientras que este año solo van 78 casos de denuncias contra fraudes de tarjetas de créditos.
Ginny Boyd de Hoyos, vicepresidente de Mercadeo y Operaciones del Banco General, presume que la reducción de clonación de tarjetas puede ser por las normas de seguridad que se han implementado en los bancos locales en los últimos meses o, sencillamente, porque algunos de los casos no son denunciados, pues el banco resuelve con el cliente.
forma menospeligrosa para el cliente
- La utilización de las tarjetas de crédito continúa aumentando de manera sostenida, en vista de las facilidades que ofrece este producto financiero y como medio de pago no efectivo MENOS riesgoso contra robos, señaló Luz María Salamina, gerente de LA APC.
CIERRE DE CIFRAS 2011
15,200- Instituciones financieras tuvo Visa a nivel de toda la región.
- Millones de transacciones de tarjeta de crédito en el 2011.
- Trillones, de volumen total, obtuvo Visa Inc. para toda la región el año pasado.
