Préstamos “Gota a Gota” y estafas en el “Su Su”: La DIJ explica cómo operan y qué se puede denunciar

La Dirección de Investigación Judicial (DIJ) de la Policía Nacional, en coordinación con el Ministerio Público, mantiene bajo la lupa la proliferación de los préstamos informales conocidos como “Gota a Gota”, una modalidad importada del extranjero que impacta a personas sin acceso al crédito bancario formal.

El comisionado Yeyson Díaz detalló el funcionamiento de este esquema, advirtiendo a la ciudadanía sobre los riesgos de financiamiento, la recopilación ilegal de información personal y la diferencia legal respecto a otras prácticas informales como el "Su Su".

¿El "Gota a Gota" es un delito en Panamá?

El titular de la DIJ aclaró en Nex Noticias que el acto de prestar dinero de forma informal no constituye un delito en sí mismo. Sin embargo, la actuación policial y judicial se activa cuando los cobradores recurren a la extorsión, la amenaza y la coacción.

"El 'Gota a Gota' no es un delito per se. La Policía Nacional y el Ministerio Público investigan cuando las víctimas sufren extorsión o amenazas contra su vida o la de su familia. Es ahí donde aterrizamos la investigación criminal", precisó Díaz.

Los prestamistas aplican tasas de interés desproporcionadas con cobros diarios. Al atrasarse el cliente, la deuda se vuelve impagable y comienzan las medidas de presión en residencias o lugares de trabajo.

Una estructura criminal organizada

La DIJ ha identificado que detrás del "Gota a Gota" no opera una sola persona, sino una red con roles definidos

Está el financista, se trata de la persona que aporta el capital (fondos que la DIJ no descarta que provengan del blanqueo de capitales o el narcotráfico).

Mientras que el reclutador se encarga de captar a personas con necesidades urgentes de dinero.

El Coordinador es quien diseña las rutas diarias de cobro y detecta a clientes morosos.

En tanto que el cobrador ejecuta las visitas a los puntos asignados.

Y el extorsionador: Interviene cuando hay retrasos para amedrentar a la víctima.

Para otorgar el dinero, estas redes recopilan información de inteligencia sobre el entorno del cliente: ubicación del trabajo, residencia y datos de familiares (esposa e hijos), información que posteriormente utilizan como mecanismo de chantaje.

¿Cómo denunciar ante el Ministerio Público?

Ante situaciones de amenaza, Díaz insta a la ciudadanía a acudir a la sede del Ministerio Público más cercana e interponer la denuncia aportando pruebas como:

1. Descripción física de los cobradores o notificadores.

2. Datos del vehículo (placa, modelo, color) en el que se desplazan.

3. Registro de conversaciones: Historial de chats, llamadas o correos electrónicos.

4. Comprobantes de transferencias realizadas mediante plataformas digitales (como Yappy u otras).

Diferencia con el "Su Su": Las estafas sí son investigables

El comisionado Díaz hizo una clara distinción entre el préstamo informal y el tradicional esquema del "Su Su" (ahorro colectivo).

En el caso del "Su Su", cuando la persona encargada de administrar el dinero acumulado incumple o se desaparece con los fondos, la ley panameña sí lo tipifica directamente como delito de estafa, dado que existe un engaño previo y una afectación patrimonial acordada, lo que habilita la persecución penal inmediata.

Finalmente, la Policía Nacional recomendó a la población agotar las vías en entidades financieras reguladas, cooperativas o bancos, donde las tasas de interés y condiciones de pago están reguladas por las leyes panameñas.