En una agitada carrera profesional, la abogada, Dayra Berbey de Royas, se ha sumergido en el mundo del negocio del fideicomiso, que no es más que la administración de patrimonios. A éste le ha dedicado por lo menos estos últimos 10 años de su carrera, pero no está satisfecha.
Su constante aspiración por mejorar y conseguir objetivos la llevaron a ocupar puestos en las más importantes organizaciones de fidecomiso del mundo. Desde allí y con el reto de innovar decidió apostar a crecer y así consiguió para su firma Icaza Trust Corporation la administración de $25 millones 370 mil, no para un cliente particular sino para un país. Se trata del Fideicomiso de Financiación para el Desarrollo de la Competitividad y Productividad (FINDEC) de Panamá.
FINDEC es un proyecto gestado en el 2008 que se centra en la creación de una banca de segundo piso, impulsada por $25 millones 370 mil donado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) a Panamá para el fomento de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) del país.
El concepto de banca de segundo piso explica Berbey consiste en prestar a instituciones financieras como bancos, cooperativas y grupos organizados para que estos a su vez le otorguen créditos a las MiPymes.
El tema es todo un reto que crea un precedente en Panamá, ya que con este proyecto se demostrará o se podrá medir el grado de efectividad, agilidad y transparencia con la que la empresa privada puede ejecutar fondos internacionales a beneficio del país, cuenta Berbey.
A ella el tema no le asusta es una mujer de retos. Promete estar en cada rincón de Panamá, Azuero, Santiago, David, donde haya que ir para garantizar que los fondos queden en personas confiables, relata Berbey, quien logró hacerse del proyecto al competir con varias empresas internacionales en una licitación pública.
“Yo estaba súper concentrada en un evento fuera del país, del Comité Latinoamericano de Fideicomiso y me llegó la propuesta, al analizarla me percaté que era una tremenda oportunidad” dice Berbey.
Ella tenía la experiencia y su firma Icaza Trust Corporation contaba con un fuerte posicionamiento en Panamá, al ser la empresa fiduciaria más antigua del mercado, inscrita en 1996. Pero para darle el servicio al sector de las MiPymes requería de un socio.
Fue ahí donde los años de Berbey en círculos de poder en relación al negocio del fideicomiso le dieron las cartas y la posibilidad de ganar la licitación fortaleciendo su oferta al contactar a un aliado sudamericano poderosos que ya deseaba entrar al mercado panameño.
01. ¿Cómo se moverá el proyecto y qué tipos de crédito se ofrecerán?
Nosotros vamos a administrar $25 millones 370 mil dólares como banca de segundo piso. Estos fondos los distribuiremos en líneas de crédito para el financiamiento de las micros y pequeñas empresas, además de líneas de crédito para el financiamiento de inversiones posiblemente más hacia las compañías medianas y por último tendremos un fondo de garantía.
02. Se ha hablado de duplicidad entre estos fondos y otros de la Autoridad de la Micro y Pequeña Empresa (AMPYME). ¿Cuál es la diferencia?
Nuestro proyecto surge del Ministerio de Comercio e Industrias (MICI) a través del programa Impulso Panamá. No tiene nada que ver con la AMPYME.
Pienso incluso que será un complemento al de AMPYME sobre todo porque el sector de las MiPymes en Panamá clama por más apoyo. Ahora, nosotros medimos nuestra competencia como administradores con términos muy detallados y eso es una oportunidad para probar cuan ágil, transparente y eficiente es la empresa privada ejecutando fondos del Estado.
En dos años más menos que dura el programa podremos revisar está historia, ver cuánto se ha colocado en ambas líneas y qué tan eficientemente ha sido, incluso en el momento en que comiencen los repagos. Ahí se verá.
03. ¿Cuándo comenzarán a prestar a las instituciones financieras para que ellos a su vez pasen los fondos a las MIPYMES?
En 30 días es probable que todo esto se dinamice estamos en espera de que la Contraloría nos refrende el contrato. Actualmente el proyecto es de 33 meses, nosotros ya tenemos toda la normativa y procesos de operación preparados, estimamos que un máximo tres meses debemos estar desembolsando los fondos.
04. ¿Qué metodología usaran para fijar las características de los fondos a darse?
Lo que buscamos es prestarle económicamente a las instituciones financieras con la idea de que este beneficio llegue desde ahí a las MiPymes como una opción accesible.
Te puedo adelantar por ejemplo, que en la línea de crédito para el financiamiento de la micro y pequeña empresa colocaremos hasta $25 mil por empresa, y a las instituciones financieras que a su vez prestaran les daríamos hasta $1 millón con un plazo de hasta 5 años.
En cambio, en el caso de la línea de crédito para el financiamiento de inversiones que va más a la mediana empresa podrían ser $500 mil para las empresas y para las cooperativas hasta $1 millón, aquí ellas deben dar 25% de aporte al préstamo que quieran hacer con un plazo de hasta 8 años. Ahora todo esto dependerá del monto final del préstamo y el plazo elegido, lo que podría variar la tasa de interés.
Por último en el fondo de garantía pesamos poner un patrimonio de $10 millones y un máximo de 2.5% de este patrimonio como limite podrá ser dado. Sin embargo, todo esto podría variar hasta cuando este todo aprobado por el BID podremos dar los términos finales.
05. ¿Cómo sabemos qué tan competitivos serán los fondos del FINDEC en comparación a otras opciones?
Nuestro norte es no ponernos camisas de fuerza, tenemos experiencia y el mercado nos marcará las pautas sobre todo en las tasas de intereses.
Hoy hay mucha liquidez en los mercados y quizás a las instituciones financieras le interese fuertemente el fondo de garantía, pero sí nos piden podemos también desembolsar fondos y financiar.
Cada tres meses pensamos establecer una tasa de interés probaremos cómo reacciona el mercado.
06. ¿Qué pasaría si las instituciones financieras no pagan o quiebran?
Tenemos contratos redactados en base a términos muy definidos que fijan las formas para garantizarnos los repagos. Además como no prestaremos el 100%, sino un 80%, el 20% restante lo pondrá la institución financiera intermediante, esto le da una responsabilidad dentro de la operación.
07. ¿Cómo les darán los fondos a ustedes?
Nosotros colocamos el dinero en estos 33 meses de ahí al sistema está diseñado para que sin problemas el Estado recupere la cartera, la que se le podría pasar por ejemplo al Banco Nacional. Nos aseguraremos de esto y trabajaremos poco a poco con un fondo rotatorio de $4 millones, el sistema consiste en colocar $ 1 millón y luego se nos da otro.
El punto es no quedarnos secos y asegurarnos que no tendemos problema con las partidas presupuestarias.
08. ¿Cuánto cobraran ustedes por esta administración?
Tenemos el costo del programa bancario o un software especial que controlara todo y que pasará al Estado al final, este vale $400 mil y nosotros cobraremos $1 millón 669 mil más o menos.
Somos un equipo solido de abogados, analistas, banqueros entre otros profesionales, además tenemos la colaboración en esta operación de un fuerte socio regional, Alianza Fiduciaria de Colombia.
09. ¿Qué aportará Alianza Fiduciaria?
Alianza Fiduciaria es la compañía de fideicomisos más grande de Colombia y tienen mucha experiencia con las MiPymes, administran cerca de 1,500 fideicomisos, los buscamos por esta fortaleza, en tanto de nuestro lado aportamos el prestigio y la experiencia en el negocio fiduciario panameño.
