El calvario de tener una cuenta bancaria en Panamá

Abrir una cuenta bancaria en Panamá se ha convertido en toda una odisea tanto para nacionales como para extranjeros, dado al extenso interrogatorio sobre el origen de su dinero. Algunos bancos de la plaza exigen hasta 18 pasos para la apertura de una cuenta bancaria, mientras que en otros países es bastante sencillo y pueden llegar a 3 pasos.

En los últimos años, el sistema financiero ha reforzado sus medidas para luchar contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo, que mantienen al territorio nacional en la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (Gafi) y otras listas discriminatorias.

Esto, ha llevado a los bancos locales a reportar ante la Unidad de Análisis Financiero de Panamá (UAF) cualquier operación sospechosa. Julio Aguirre, asesor financiero, destaca que los requisitos que se le han establecido a Panamá son mucho más exigentes, lo que resulta en que abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos sea mucho más rápido.

Por ejemplo, los extranjeros pueden abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde la computadora, pero en Panamá a un extranjero le piden muchos más requisitos, lo que hace que el trámite demore incluso, varios meses.

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Para nadie es un secreto que al ser Panamá una de las economías más dinámicas de la región se ha convertido en una opción para miles de extranjeros que desean comenzar una nueva vida o traer inversión extranjera al país. Prueba de ello, es que entre el 2014 y el 2018, Panamá recibió 23 mil 998.2 millones de dólares de Inversión Extranjera Directa (IED).

"Todas estas situaciones que tenemos hoy para la apertura de una cuenta bancaria nacen porque existen delitos como el narcotráfico, terrorismo y trata de personas que mueven dinero en las corrientes globales y hay países como el caso de Panamá donde el riesgo es mayor, al ser un centro de negocios en diferentes actividades económicas de impacto mundial", explicó Samuel Moreno, presidente del Colegio de Economistas de Panamá.'

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es la Ley que eleva la evasión fiscal a delito penal y como delito precedente al blanqueo de capitales.

Conozca a su cliente

La filosofía de conozca a su cliente busca que cuando alguien inicie la travesía para lograr una cuenta bancaria se conozca previa y realmente a qué se dedica esa persona.

Moreno asegura que definir que no es un delincuente ni se dedica al crimen organizado es una tarea que normalmente debe llevar el Ministerio Público y el Órgano Judicial, pero esto se ha trasladado previamente a los agentes bancarios, que al final conllevan un filtro y que hacen al acceso bancario menos eficiente en atención a las aperturas de cuentas bancarias de dinero lícito y quizás efectividad para los dinero ilícitos.

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El economista coincide con Aguirre en que estos aspectos, en definitiva, marcan los estándares a nivel mundial y que sin duda en Panamá se han puesto muchas más reglas que realmente hacen difícil la apertura de una cuenta bancaria, hoy en día.

No obstante, el Colegio de Economistas indica que en todo esto hay una contradicción, ya que estudios del Banco Mundial señalan que alrededor de 2,500 millones de personas no utilizan servicios financieros formales y el 75% de los pobres no tiene cuenta bancaria. Además, el BM ha destacado que la inclusión es clave para reducir la pobreza e impulsar la prosperidad.

En Panamá cerca del 44% de la población nacional no tiene acceso a la banca, es decir está desbancarizada, lo que significa que está excluida de la actividad financiera. "Todo esto, más lo complejo de la apertura de una cuenta bancaria, nos lleva a una conclusión de pérdida de eficiencia financiera para la realización de negocios que están conectados con las tecnologías", detalló Moreno.

La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades como transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro, prestados de manera responsable y sostenible en beneficio de las mejores decisiones de los agentes económicos en los negocios y que impactan en el ahorro y la inversión.

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