Sistema bancario panameño manejará con 'pinzas' alza de la Fed
Los bancos se verán en la necesidad de reconsiderar el costo de los préstamos, lo que pondrá presión a sus clientes, advierten expertos.
Incremento de 0,25 puntos porcentuales anunciado por la FED es el comienzo del fin de una era en que pedir dinero prestado a los bancos fue muy conveniente. Foto:Pixabay
La Superintendencia de Banco de Panamá no descarta un inminente incremento en la tasa de interés en la banca local tras la modificación en la tasa de interés anunciada por la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed).
La Superintendencia de Banco vaticina una situación delicada frente a un escenario donde muchas personas se están recuperando de la pandemia de la covid-19 que dejó a miles de panameños sin empleo y que llevó a los bancos a trabajar con una cartera de créditos modificada.
La serie histórica desde 1986 indica que normalmente cuando se daba incremento en la tasa de la FED, el nivel de rezago era de tres meses y los incrementos eran significativos, sin embargo, desde el año 2,000, este escenario cambió y cada vez que se hacían las movidas de tasa, en Panamá no eran severas, sin embargo, la combinación del incremento de tasa, el impacto inflacionario mundial, y el conflicto bélico pudieran tener una afectación más importante que lo ocurrido en el pasado, detalló la Dirección de Estudio Financiero de la Superintendencia de Bancos de Panamá liderado por Javier Motta.
Ante el inminente incremento de las tasas, el superintendente de bancos, Amauri Castillo, solicitó un trabajo especial en la revisión de las tasas de interés, para lo cual se realiza una corrida con información de Bloomberg y la FED en colaboración con los bancos.
No obstante, expertos advierten que los bancos se verán en la necesidad de reconsiderar el costo de los préstamos, lo que pondrá presión a sus clientes, un escenario que se verá con claridad hacia finales del segundo semestre del año 2022.
El superintendente de Banco, Amauri Castillo plantea un escenario de mucha incertidumbre tanto para el sector financiero como para la economía nacional que incluye presiones de alza de tasa de interés. No obstante, Castillo considera que el sistema financiero panameño aún tiene elementos que nos pueden hacer 'surfear' de mejor manera estas situaciones.
La estrategia utilizada por el regulador bancario de preservar la estabilidad financiera ha sido acertada, sin embargo, el centro bancario panameño, no solo debe restablecer la actividad financiera a los niveles prepandemia, también tendrá que considerar los riesgos exógenos que pudiesen tener un impacto en los bancos de nuestra plaza, detalla la Superintendencia de Banco.
"El aumento de la tasa de los fondos federales y la culminación del programa de compra de activos de la FED podría tener repercusiones sobre Panamá a través del canal financiero vía flujos de capital, desvalorizaciones en renta fija y aumentos en las primas de riesgo", era el panorama que se barajaba desde finales del 2021, según el último informe de estabilidad financiera.
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Para finales del 2021, la cartera de crédito local registró un saldo de $55,126.1 millones, con un incremento de $833.5 millones, un 1.5%, lo cual reflejó una mejora de ésta en términos nominales.
En tanto, la banca de consumo dentro del Sistema Bancario Nacional totalizó $12,892.4 millones, lo que equivale a un incremento de un 4.2%; este segmento de la cartera está 86% destinado a préstamo personal o tarjetas de crédito y 14% para autos.
En tanto, la cartera local modificada, que estuvo por encima de los $26 mil millones a mediados de julio, alcanzó una reducción del 75%, y para marzo de este año se ubica en los $5 mil millones de dólares, según datos recientes de la Superintendencia de Bancos de Panamá.
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