El robo de identidad

A principios de los años 90, se registró el surgimiento de un nuevo tipo de delito que ha sido calificado como "Robo de Identidad". Se trata según el FBI (Federal Bureau of Investigation), del delito de guante blanco de más rápido crecimiento en los Estados Unidos de América.
¿Qué es el robo de identidad? El robo de identidad es cuando una persona se apropia de una identidad ajena, y utiliza el nombre, número de cédula, número de seguro social, número de tarjeta de crédito u otra información personal de la víctima, para solicitar, de modo apócrifo ya sea una tarjeta de crédito, chequeras, acceso a cuentas bancarias u obtener préstamos bajo el nombre usurpado.
Según se ha podido comprobar en la mayoría de los casos, las personas no se enteran que han sido víctimas de "Robo de Identidad", hasta que aparecen cargos misteriosos en las cuentas de sus tarjetas de crédito o no les aprueban una hipoteca porque aparecen deudas pendientes de pago en su informe de crédito.
¿Cómo obtienen la información personal ajena los ladrones de identidad? Robando bolsos y carteras en donde están sus tarjetas de identidad, de crédito y bancarias. Robando su correspondencia que incluye sus estados de cuentas bancarias y de tarjetas de crédito, ofertas de crédito preaprobadas, tarjetas telefónicas e información impositiva. Los ladrones completan un formulario de cambio de domicilio y desvían su correspondencia hacía otro lugar; revuelven la basura hogareña o comercial para la obtención de datos personales, lo cual es una práctica que es conocida por los buscadores de basureros (dumpster diving). También pueden obtener su información de crédito de manera fraudulenta, haciéndose pasar por el propietario de la vivienda que usted arrienda o hacerse pasar por alguna persona que podría tener una legítima necesidad o derecho legal de obtener información personal suya. Utilizan información personal que usted proporciona a través del uso de Internet. Pueden comprar también su información personal de fuentes internas. Por ejemplo, un ladrón de identidad puede pagarle a un empleado de una tienda para obtener información sobre usted, que figure en una solicitud de mercadería o servicios de crédito.
Los ladrones de identidad utilizan la información personal suya que ha sido robada por ellos, para luego comunicarse telefónicamente con la institución bancaria emisora de su tarjeta de crédito y haciéndose pasar por su persona, solicitan el cambio de domicilio postal de su cuenta de tarjeta de crédito. El ladrón entonces efectúa gastos con su tarjeta. Dado que sus facturas son enviadas al domicilio nuevo, usted no recibe las mismas, y puede que pase algún tiempo antes que usted se dé cuenta de que existe un problema.
Los ladrones de identidad pueden abrir también una nueva cuenta de tarjeta de crédito, utilizando su nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social o cédula de identidad personal. Cuando utilizan esta tarjeta y no pagan las facturas, las cuentas sin pagar se registrarán en su informe de crédito. Los ladrones de identidad también pueden comprar automóviles a través de préstamos hipotecarios a nombre de la víctima.
El robo de identidad puede victimizar a una persona de muchas maneras, aparte de dañar sus antecedentes crediticios, ya que si alguien es arrestado y se identifica ante la policía de manera falsa, usando el nombre usurpado, entonces su historial policivo reflejará este arresto.
Una revisión del contenido de las disposiciones del Código Penal de la República de Panamá, que fue aprobado mediante la Ley 18 de 22 de septiembre de 1982, nos permite arribar a la conclusión que no se incluye dentro de su normativa el llamado delito de "Robo de Identidad". Según lo dispone el artículo primero del Código Penal, nadie puede ser procesado ni penado por un hecho no descrito, expresamente como delito, por la Ley vigente al tiempo de su comisión (Nulla poena sine lege).
Existen dentro del Código Penal, normas que en cierta medida recogen modalidades referentes al robo de identidad, las cuales podrían hacerse extensivas a este tipo de acciones. Sin embargo, no resulta tarea fácil, sobre todo si tomamos en cuenta la complejidad y las características muy particulares que conforman este tipo de actos delictuosos.
Se hace necesario, por lo tanto, que este tipo de conductas encaminadas a cometer fraudes de identidad financiera, sean tipificadas como delitos, con la descripción de tales conductas, los medios empleados en la comisión del delito y la calidad y culpabilidad de las personas, que con distinto grado de participación, ejecuten este tipo de infracciones.
El Senado de Puerto Rico está discutiendo en la Comisión de lo Jurídico, Banca y Asuntos del Consumidor, el Proyecto de Ley para crear la "Ley para la Prevención de Fraude de Identidad Financiera". Similares acciones está tomando el Gobierno de México, así como el Canadá y varios estados de los Estados Unidos, entre los cuales se destaca "El Proyecto de Ley Shapiro sobre Robo de Identidad", el cual fue aprobado por el Senado de Texas.
En la mayoría de los estados que han promulgado leyes relacionadas con el delito de robo de identidad, se ha establecido una pena máxima de 15 años de encarcelamiento más multa y embargo de cualquier bien personal utilizado o con intención de ser utilizado en la comisión del crimen.
En los casos de las tarjetas de crédito, en muchos países se ha limitado la capacidad para cargos no autorizados en $50.00 por tarjeta, justificada esta medida por las leyes de transparencias en los préstamos.
Los expertos en la materia, para prevenir el mal manejo de las tarjetas de crédito y débito, formulan las siguientes recomendaciones: 1) no pierda de vista su tarjeta, en los comercios donde la entrega a un dependiente para pagar sus cuentas; 2) revise en detalle su estado de cuenta y verifique que el saldo corresponda al consumo; 3) si detecta un consumo que no realizó notifíquelo de inmediato a su banco; 4) no acepte ayuda o sugerencias de extraños, dentro de un cajero automático; 5) no entregue su tarjeta a personas que le visiten en su domicilio a nombre del banco, con la finalidad de darle una nueva tarjeta.
Se ha señalado que uno de los aspectos más frustrantes del fraude de identidad, es que es posible que usted no lo descubra hasta que el mismo haya sido consumado. Podríamos resumir algunas de las señales de aviso: 1) usted recibe facturas de cuentas de tarjetas de crédito que usted nunca ha solicitado; 2) el período de facturación pasa sin que usted haya recibido el estado de cuenta de su tarjeta de crédito; 3) los estados de cuenta bancarios incluyen transferencias o retiros que usted no recuerda haber hecho, o le hacen falta cheques en su chequera, o su nueva chequera no ha llegado por correo; 4) no le aprueban su solicitud para obtener una tarjeta de crédito, hipoteca u otro tipo de préstamo, porque en su informe crediticio aparece que usted tiene deudas, que no sabía que tenía.
En Panamá, la mayoría de los contratos que rigen la expedición de tarjetas de crédito y cheques, entre otros, estipulan que el cliente o solicitante se hace responsable de su uso. Por lo tanto es fundamental que usted reporte la pérdida, extravío o robo de dichos documentos a su banco, de inmediato, antes de que alguien los utilice, a fin de limitar su responsabilidad. Nos cabe por último preguntarnos qué tan protegido nos encontramos los consumidores panameños, ante el delito de guante blanco de más rápido crecimiento: el "robo de identidad".
Existe el Decreto Ejecutivo No.69, de 25 de septiembre de 2002, que regula las Entidades Colaboradoras de Adopción Internacional (ECAI), mejor conocidas como agencias internacionales de adopción.
Lo que se hizo fue reglamentar las agencias, porque un convenio firmado en La Haya y del que Panamá es signatario, establece los organismos acreditados para este fin, que pueden ser fundaciones u organizaciones sin fines de lucro que se dedican a colaborar con adopciones internacionales.
Ese decreto surgió a raíz de anuncios de este tipo de adopciones en los medios de comunicación. Era necesario reglamentar la materia para evitar que los menores pudieran ser usados para otros fines distintos a la adopción.
Para poder operar, una agencia de adopciones que traiga niños de otros países o los lleve de Panamá, debe estar acreditada en Panamá y en los países donde sean adoptados los menores.
Se emitió el decreto en el que se reglamentan estas agencias, dado que Panamá no podía oponerse a las adopciones internacionales siendo suscriptor del convenio de La Haya.
Sin embargo, ninguna agencia ha solicitado su acreditación en Panamá, según informó Carmen Donna Aven. Además, aunque estén acreditadas y tramiten adopciones, hay dos requisitos fundamentales para adoptar que no pueden ser expedidos por ninguna agencia: El certificado de idoneidad para establecer que una pareja o persona es apta para adoptar y el certificado de conformidad, que emite el tribunal cuando se declara la adopción.
En este momento, nadie puede adoptar a través de una agencia, porque no hay ninguna reconocida y no pueden actuar solas. Las adopciones internacionales se dan cuando el que desee adoptar no vive en Panamá, aunque sea de nacionalidad panameña. Para investigar a los extranjeros que deseen adoptar, existe la figura de la autoridad central, que en el caso de Panamá es la Dirección de Adopciones.
Esa figura existe en otros países signatarios del convenio. Esas autoridades centrales piden apoyo entre países para que investiguen a las personas que quieren adoptar y luego de culminado el proceso, se les da un seguimiento de tres años para verificar que el menor está en buenas manos.
Casi todos los meses se solicita y se realiza el seguimiento, que incluye evaluación social, en el hogar y en la escuela; fotos, informes médicos, entre otros requisitos. Lo mismo solicita el ministerio como autoridad central de Panamá a otros países.
Esto es así porque el artículo 315 de la Ley 18 especifica que todos los niños, o adolescentes panameños, adoptados por ciudadanos de otros países, siguen bajo la dirección y asistencia del Estado panameño hasta haber alcanzado la mayoría de edad".
Desde su creación, hace un año, la Dirección de Adopciones ha recibido 77 solicitudes de adopción, incluidas las de niños regalados o las de cónyuges que quieren adoptar los hijos de su pareja.
Además, se han recibido 48 solicitudes de adopciones internacionales. La dirección ha tramitado unas 20 solicitudes de inhabilitación de los padres biológicos y se han dado en adopción unos 7 niños, mientras que hay 30 en vías de ser adoptados.
Han sido devueltos a sus familias de origen más de 40 niños. Cada trámite de adopción dura entre nueve meses y un año. "No somos un país donde hay gran cantidad de niños para dar en adopción", como en Colombia , informó la fuente.
Angel Javier estaba anotado como "niño desconocido" en la maternidad María Cantera de Remón del Hospital Santo Tomás. Fue encontrado en una cajeta, frente a un local de Calle J, en la capital, un 14 de noviembre. Fue dado de alta el 21. Estaba recién nacido, aún con el cordón umbilical colgando en su pequeño cuerpecito moreno. De la maternidad llamaron a Carmen Donna Aven, quien le hizo una camisita. "Yo me imaginé al niño morenito y dije: Este niño se va a llamar Angel y desde ese momento me dediqué a buscarle una familia", sostiene emocionada.
Un día se encontró con una enfermera en San Miguelito que le dijo que la conocía porque la vio en televisión. La funcionaria le habló de Angel. Allí terminó la conversación, al menos por el momento.
Un día recibió la llamada de una profesora que conocía a aquella enfermera y dijo estar interesada en Angel. El pequeño pasó las fiestas navideñas en el hogar de la profesora. Ella se encariñó tanto con él, que lo solicitó en adopción.
"Si hay un niño que yo no me arrepentiré nunca de haberlo colocado en esa familia es Angel", señaló la funcionaria. "Angelito no tiene siquiera una sola señal de que se haya arañado. Está gordo y hermoso y grande para la edad que tiene. Eso demuestra cuanto lo cuidan y lo quieren".
Ella le "bautizó" con el nombre de Angel Gabriel y habla de él como una madre orgullosa lo hace de su hijo. Si se le pregunta quién es su mamá, inmediatamente mira a la profesora que le ha dado amor maternal, a quien la entrevistada le pidió que no le cambiara el nombre. Angelito ya tiene un año y se apresta a pasar otra Navidad con su nueva familia.
Silvino no ha tenido la misma suerte. Sus cicatrices de las fracturas de cráneo y brazos sólo le hablan de desamor. Ojalá en esta Navidad pueda encontrar una madre y un padre que le enseñen que también hay latidos en el corazón que hablan de amor, de comprensión, de hermandad, de ternura y de solidaridad humana.