Tarjetas de crédito y los descuentos no reportados

En los últimos años se muestra una tendencia creciente de entidades bancarias que ofrecen tarjetas de crédito sin costo de anualidad y otros beneficios, sin embargo, algunos consumidores desconocen las tasas de interés y los descuentos que se hacen una vez adquirida la tarjeta, lo que al final se podría convertir en un dolor de cabeza.

Por ejemplo, algunos bancos descuentan a los clientes $3.80 de seguro de vida, $4.25 en seguro de fraude, $6.45 en seguro de desempleo. A estos se añaden los descuentos de cargo por morosidad y financiamiento, sin contar con la anualidad de la tarjeta.

Especialistas recomiendan a los clientes que desean adquirir una tarjeta, tomar en cuenta la capacidad de pago, acumulación de millas si necesita viajar, programa de puntos, devolución de un porcentaje de las compras, costo de anualidad, seguros, entre otras variables a considerar.

Algunos de ellos son descuentos que aumentan los costos significativamente, razón por la que un sinnúmero de clientes no entienden por qué no logran terminar de bajar las altas deudas.

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La deuda de los panameños en tarjetas de crédito es de $2,464 millones hasta noviembre de 2018, según cifras de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). Esto significa $211 millones más que en el mismo mes de 2017, cuando la deuda total era de $2,224 millones.

¿Qué evaluar?

El financista David Saied, asegura que lo primero que deben evaluar los consumidores son los cargos no reportados como envíos de mensajes, por seguro de fraude, de vida y desempleo que obligan a pagar los bancos y que cuando se suman son mucho más caros que en el mercado regular y con frecuencia representan un alto porcentaje de intereses ocultos.

"Por lo general, los bancos les aseguran a las personas que no les van a cobrar intereses o que van a ser bajos, pero entonces suman cargos por pólizas, entre otros, que deben ser sumados a la tasa de interés real anual", aseguró.

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A las tarjetas de crédito hay que restarles los puntos o el cash back que devuelven para sacar realmente el total, según Saied, los puntos no son mejor que el efectivo.

"Los puntos los dan pero también se pierden y los que sirven son los que se podrán redimir o de lo contrario no sirven de nada, ya que algunos bancos dan varios años y luego los borran", manifestó el también economista.

Tasas

Con el objetivo de informar al cuentahabiente sobre la tasa de interés nominal anual y otros cargos adicionales de las tarjetas de crédito y financiamiento que actualmente se ofrecen en el mercado local, la Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (Acodeco) reveló un estudio comparativo de las tarjetas de crédito y financiamiento, según la Ley 81 de 2009.

El documento destaca que las tasas de interés nominal anual más bajas las tienen algunas cooperativas de ahorro y crédito, por encima de algunos bancos a nivel local.

En este sentido, las tasas más bajas están entre el 13.50% y 15.00% en las cooperativas y de 16.00% en el Banco Nacional de Panamá (BNP), mientras que la más alta es de 28.00% en las Visa o Mastercard Cash Back Clásica.

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Para las Visa o Mastercard clásica, esencial o standar la tasa más baja es 13.50% y la más alta 25.85% y para aquellas Visa o Mastercard empresarial, Corporativa o Corporate oscilan entre 15.00% y 23.00%.

Por su parte, la tarjeta Visa o Mastercard dorada, oro o gold cuenta con tasas que van desde 13.00% hasta 24.75% y la Visa o Mastercard Platino o Platinum desde 11.50% hasta 24.00%.