Seguro de incendio, más que una cobertura, diversos beneficios

Es importante saber que estas coberturas básicas de la póliza de incendio no conllevan deducible, por lo que en caso de un siniestro, el perito contratado para hacer el ajuste del siniestro recomendará a la aseguradora pagar los daños en un 100%, con excepción de los casos en donde se deba hacer depreciación. Es posible eliminar esta excepción si se incluye en la póliza, con previa autorización de la aseguradora, el endoso de valor acordado. También debemos tener siempre presente el concepto de infraseguro, el cual se encuentra detallado en las condiciones generales de la póliza y no es más que asegurar la propiedad o su contenido por menos del valor real de los mismos. En este caso, se considerará que el asegurado es coasegurador de la aseguradora (está asegurando en conjunto con la aseguradora) y tendrá que ser responsable de la proporción del siniestro que le corresponda, en base a la proporción de infraseguro que se detecte.

Existen muchos eventos adicionales que están debidamente excluidos en las condiciones generales de la póliza, sin embargo pueden ser amparados por medio de endosos que modifican estas condiciones generales, incluyendo las coberturas catastróficas solicitadas por los bancos. A continuación detallamos algunos de estos endosos:

Terremoto , que ampara todos los daños ocasionados por terremotos, temblores, erupciones volcánicas y demás movimientos telúricos.

Para que esta cobertura ampare, la autoridad competente debe haber declarado el evento.

Vendaval, ampara cualquier huracán, ciclón, tornado y vientos fuertes que puedan afectar la estructura o su contenido. También es importante que la autoridad competente declare que hubo un evento, para que este endoso ampare.

Inundación, ampara la crecida de ríos, mares o lagos que ocasionen daños a la estructura o su contenido

Daños por agua, como consecuencia de rotura de tuberías, cañerías, desagües, etc.

Estas coberturas se pueden amparar mediante un solo endoso que se llama "Extensión de cubierta catastrófica". Todas estas coberturas tienen deducible; el mismo se calcula por medio de un porcentaje de la suma asegurada que se tenga en la unidad de riesgo afectada (estructura o contenido o ambos). Se establece un mínimo y un máximo.

Valor acordado que otorga la aseguradora mediante la presentación de un avalúo del bien a asegurar.

Con esta cobertura se acuerda que el valor detallado como suma asegurada está acordado y no será sujeto de aplicación de infraseguro. Comúnmente se otorga solo para estructura, maquinaria o equipo.

Es importante saber que si a la propiedad se le hace alguna modificación, como por ejemplo una ampliación, que pueda afectar el valor de la misma y no es declarado a la aseguradora, en caso de siniestro se detectará esta modificación y seguramente se aplicará infraseguro.