Tasas hipotecarias muy similares en el mercado

La competencia entre los bancos por fortalecer su cartera de préstamos hipotecarios ha mantenido un mercado con tasas de interés muy similares, sin embargo, cada uno trata de ser diferente en las facilidades y servicios. El panameño común puede encontrar hoy en día tasas preferenciales entre 4.75% y 6%, tasas normales entre 9% y 11% y plazos de pagos que oscilan entre los 20 y 30 años.
Hipotecas Tasas del Mercado HSBC Interés preferencial Tasa De 22,000 a 25,000 5% De 26,000 a 65,500 6% Normal Tasa De 22,000 a 65,500 9% Por un año De 65,500 a 99,999 7.75% De 100,000 en adelante 6.99% Banco Nacional de Panamá Preferencial Tasa Hasta 25,000 5% De 25,001 a 62,500 6% Normal Sin límites 9% Caja de Ahorros Preferencial Tasa Hasta 25,000 4.75% De 25,001 a 62,500 5.75% Normal - Hasta 62,500 10% Arriba de 62,501 9.50% Banistmo Preferencial Tasa Hasta 25,000 5% De 25,001 a 62,500 6% Normal - Sin límite 9% Excepciones por ubicación Casas de la ARI 8.75% San Felipe 7% Banco General Preferencial Tasa Hasta 25,000 5% Arriba de 25,001 6% Normal 9% Banco Continental Preferencial Tasa De 40,000 a 62,500 5.75% Normal De 62,500 en adelante 9% BBVA Preferencial Tasa Hasta 25,000 5% De 25,001 a 62,500 6% Normal 7 ½ Global Bank No tiene tasa preferencial Tasa Normal - Sin límites 11.5% Bancolat Preferencial - Hasta 25,000 5% De 25,001 a 62,500 6% Normal - Arriba de 30,000 9½% Banco Uno No tiene préstamo hipotecarios
Los intereses preferenciales son considerados un subsidio que se estableció a través de una ley en 1985, el cual se aplica sólo para las viviendas nuevas. Esta ley de intereses preferenciales ha sido modificada en dos ocasiones para extender el subsidio. De acuerdo con la última modificación el subsidio está vigente hasta el 2004. Una vez vencido este plazo los intereses vuelven a la tasa de referencia, que actualmente oscila entre 9% y 11%.
Algunos de los objetivos de este subsidio son darle la oportunidad a las personas de tener acceso al crédito para su vivienda, y el de mejorar su condición económica para hacerle frente más adelante a la tasa de referencia.
De acuerdo con un técnico financiero los intereses de los préstamos hipotecarios se recalculan cada trimestre. Sin embargo, muy rara vez los bancos ajustan sus tasas.
El contrato permite que los bancos cambien trimestralmente las tasas si lo consideran necesario. Pero muy rara vez esto pasa, a menos que fluctúe demasiado el costo del dinero, explicó el técnico.
Sostuvo que cada banco es libre de pactar su tasa de referencia. “Todo depende de la política de mercadeo y competencia”.
El técnico también señaló que las personas que tienen préstamos hipotecarios con intereses preferenciales tienen la opción de refinanciar su préstamo con otro banco que le ofrezca una mejor opción de acuerdo con su capacidad de pago.
“La gente tiene esta oportunidad de hacer este tipo de operaciones financieras. Cuando llegue el momento que se acabe el subsidio, un cliente podría evaluar si le conviene refinanciar el préstamo”.
Comentó que el mercado de préstamos hipotecarios es bastante similar, excepto por razones de servicio y plazos. Algunos bancos quisieran dar 25 años de plazo pero no pueden; sin embargo, otros podrán dar 20 y 30 años.
Señaló que al final de cuenta el pago mensual de una hipoteca no sólo depende de la tasa de interés, sino también del plazo. “Es una combinación de todo, no importa si un banco cobra más en la tasa de interés, si da un plazo más largo. Quizás la mensualidad al final sea más baja”.
El técnico manifestó que en el caso de los préstamos para casas de segunda mano las tasas de interés son más altas porque el bien está depreciado. Como garantía y valor, una casa de segunda es más reducida. A una casa de segunda mano, aunque se le hagan mejoras, son depreciadas.