Historial crediticio, un mal necesario en la actualidad

En siete años que tiene trabajando en el sector privado, Dolores Barría, jamás había solicitado préstamo alguno.

Pero uno de estos días, debido a un problema de fuerza mayor, dirigió sus pasos a una entidad financiera para solicitar un préstamo, confiada en que al no tener cuenta pendiente alguna, todo sería más fácil. Craso error.

Dolores, al no contar con un "historial crediticio" no obtuvo el préstamo.

El "historial crediticio", según fuentes bancarias, no es más que una "carta de presentación" especialmente para aquellos que no cuentan con garantías como propiedades o fiadores.

Luz María Salamina, gerente general de la Asociación Panameña de Crédito (APC), indicó que en muchos casos los créditos pueden ser negados aunque el consumidor tenga excelentes referencias de crédito.

Lo que sucede muchas veces, explicó, es que el consumidor no tiene capacidad para pagar más.

La acción de negar el crédito, agregó, evita el “sobre endeudamiento”, que es un señal de crisis financiera, pues cuando ello ocurre es más el dinero que debemos pagar que el que podemos generar.

Por su parte, Pedro Acosta, representante de la Unión Nacional de Consumidores y Usuarios de Panamá, calificó el "historial crediticio" como "un mal necesario".

Acosta recomienda a los consumidores no incurrir en préstamos innecesarios, ya que son la puerta más fácil para ingresar a las "listas negras" del crédito.

No obstante, Salamina manifestó que las buenas referencias de crédito permiten obtener beneficios de todo tipo, como hipotecarios, préstamos para la compra de un auto, tarjetas de crédito y otras más, con mayor facilidad y mejores términos e intereses en cualquiera de ellos.

Esta ley no obliga a las entidades financieras a verificar las referencias cada vez que se evalúa un crédito, pero establece las guías para el buen uso de la información.

Algunas de las entidades financieras que verifican el historial crediticio de los clientes son los bancos, financieras y mueblerías.

Estos datos son obtenidos a través del banco de datos de la APC, convirtiéndose en uno de los principales instrumentos de las entidades financieras al evaluar el otorgamiento de un crédito.

Por lo general, la APC guarda los datos de los clientes unos 7 años, lo que muchas veces causa problemas a los consumidores que han logrado mejorar su "historial crediticio".

"Aunque una persona mejore su historial, las entidades financieras toman los datos de la APC como referencia y al consumidor se le sigue negando el crédito", indicó Acosta.