La Hipoteca

Querido Director,

Me va a permitir que hoy escriba sobre algo que en el mundo occidental se ha convertido en compañera inexcusable de nuestras familias. Curiosamente tiene un nombre, nos hemos acostumbrado a pronunciar con corrección: Hipoteca. Del griego hypo=debajo y teka=cajón; es decir, lo que está oculto y guardado. La mayoría de las hipotecas gravan nuestras viviendas cuando las adquirimos y durante 15, 20, 30 o 50 años nos disponemos a pagar una cuota mensual que con el llamado Sistema Francés, primero paga la mayoría de los intereses y es en el tramo final cuando se amortiza el capital. En una hipoteca de 100,000 dólares al 6% y a 20 años, cuando usted lleva 8 pagando y un día se fija en la letra pequeña del recibo, descubre descorazonado que sigue debiendo 93,000 dólares, y eso sí, ha pagado 40 o 50 mil de intereses. Nosotros los españoles, este sistema gabacho de pago, nos parece el colmo de las desgracias.

Si bien es cierto que la hipoteca ha permitido acceder a la propiedad a millones de familias tiene, entre otros trucos, el del interés variable y así cuando los bancos nos las ofrecen y conceden con facilidad, los intereses han llegado a estar –como en España- al 2%, pero los banqueros conocen que tanto la economía como los intereses, son cíclicos e incluyen la cláusula de interés variable, por la que referenciándose al líbor o al míbor, establecen un diferencial importante a su favor. En España, durante la crisis de los años 80 se llegó a pagar intereses del 20%. Con la crisis actual en el año 2009, 150,000 familias perdieron sus viviendas, embargadas por los bancos acreedores. La deformación actual de la hipoteca permite el siguiente diabólico juego bancario: se concede entre el 50 y el 75% del valor del inmueble; se cobran todo tipo de comisiones (apretura, estudio, seguros, etc. ), se pagan notaría, registro e impuestos y si como es muy probable, a lo largo de tan dilatada vida crediticia, el cliente tiene un revés de fortuna y no paga durante 2 o 3 meses, el banco saca a subasta pública la vivienda y generalmente consigue resarcirse del crédito concedido. Eso sí, la casi totalidad de los intereses ya están cobrados. Así que Señor Director, el inglés, que es un pueblo práctico y realista, vive en un 86% en régimen de alquiler, mientras que otros países, entre ellos España, tienen este porcentaje en propiedad, eso sí, hipotecada. Mi abuelo preguntaba al director del banco en qué debería invertir sus ahorros y hacía lo contrario, por considerar que los intereses del banco y de los particulares son contrapuestos.

Los sindicatos de izquierda anuncian Huelga General en España: no incluirá la petición de dimisión de Zapatero. Los sindicatos siempre viven del presupuesto, y desde que está Zapatero, estas subvenciones se han multiplicado por cuatro. Así que con unos dirigentes sindicales ricos y varios cientos de miles de liberados, será una huelga suave.

Atentamente,