Plan 'avalancha' o 'bola de nieve', para tomar el control de tus finanzas

La pérdida de un trabajo, gastos médicos inesperados o la mala administración de las finanzas pueden llevarte a acumular una deuda irremediable.

Si estás en una etapa en la que no puedes cubrir tus gastos diarios, se te dificulta pagar tus tarjetas de créditos y las cuentas de los servicios básicos, es hora de crear un plan para el manejo de deudas que te ayude a mantener tus finanzas personales sanas.

Hay dos métodos que te pueden ayudar a lograr esa estabilidad, estos son el plan "bola de nieve" y "avalancha".

Para Yessika Chávez, fundadora y directora general de Finanzas Contigo, antes de empezar un plan de saldar deudas, lo primero que la persona debe tener en cuenta es estar al día con todos sus compromisos financieros o con sus deudores, ya que tener cuentas atrasadas puede retrasar el proceso.

Explicó que debes tener claro cuál es tu escenario financiero, saber cuánto es el costo de tu vida en cuanto a los compromisos personales, financieros, entre otros.

"Esto te va a permitir saber cuál es el excedente de dinero para entonces hacer un plan de 'bola de nieve' o de 'avalancha'", agregó.

La experta recomienda saber con exactitud quiénes son tus acreedores y hacer una lista de sus compromisos financieros.

Esa lista incluye tarjetas de créditos, préstamos personales, prestamistas informales, préstamos de familiares, también la cuenta de luz, si tienes saldo vencido y un arreglo de pago.

Plan "bola de nieve"

El plan "bola de nieve" consiste en tener victorias rápidamente en su proceso de cancelar deudas, explicó Chávez.

"Para el plan de la bola de nieve empiezas con lo que menos debes, sin importar la tasa de interés que te estén cobrando por ella. Se enlista del menor saldo a mayor", mencionó.

Adicionalmente, hay que contemplar cuánto debes, a quién le debes, cuándo fue la fecha que iniciaste ese compromiso financiero y cuál es la fecha que se estima que debes terminar de pagar.

"Ya cuando sabes cuánto es el pago mínimo, entonces lo ordenas de menor a mayor", añadió.

Detalló que luego hay que diversificar dentro de tu presupuesto un dinero extra, aunque reconoció que es un poco difícil obtenerlo cuando el dinero no está alcanzando.

Por ello, recomienda tratar de reducir el presupuesto, ver dónde puede ahorrar, ya sea en el supermercado, agua, luz y optar por el plan más barato de internet y cable tv.

También puedes generar dinero, ahorrando, vendiendo algo, haciendo horas extra en el trabajo o haciendo una doble jornada.

Agregó que ese dinero extra va a ir dirigido a esa primera deuda como un abono extraordinario hasta que termines de pagarla.

"Lo importante es que nunca vas a dejar de pagar ningún compromiso, ya sea el pago mínimo en las tarjetas de crédito, siempre vas a pagar la letra que te corresponde", aclaró.

Luego de saldar la primera deuda vas a tener un flujo de efectivo, que va a aumentar porque se te liberó la mensualidad de la primera deuda.

Al haber cancelado la primera deuda, vas a abonar esa misma cantidad de dinero a tu segunda deuda, y así sucesivamente.

Plan "avalancha"

El plan "avalancha" no mide la lista de deudas basada en el saldo menor, sino en cuál de todas tus deudas pagas más intereses.

Para este método, de igual manera se debe realizar un listado de las deudas y ordenarlas de mayor a menor tasa de interés.

Lo que se busca es cancelar las deudas de mayor interés para que no te impacte a largo plazo.

Entre estos dos métodos para saldar deudas, Chávez recomienda 100% el plan "bola de nieve", ya que considera que es más efectivo, porque los seres humanos siempre tienden a buscar recompensas y con este método se obtienen victorias rápidas.

No se recomienda combinar los dos métodos porque va a provocar confusión y desorden. "O uno o el otro, no los dos al mismo tiempo", indicó.

Para no entrar en sobreendeudamiento, la experta en mercados financieros, aconseja desarrollar el hábito de guardar dinero, prepararse para los eventos inesperados, y al tener las deudas, buscar reducirlas.

A juicio de Chávez, en algunos casos hacer una consolidación de deuda no es la solución inmediata, porque como no se trabajó la raíz del problema, que tiene que ver con los hábitos de consumo, es probable que en el menor tiempo vuelva a estar en el mismo escenario o más endeudado.

"Lo que hay que trabajar es en nuestra conducta frente al dinero", añadió.

La también conferencista manifestó que tras la pandemia de covid-19, hay muchas personas con saldos morosos y recomendó que si tienes una deuda en el departamento legal, antes de iniciar tu plan de saldar deuda, debes ponerse en contacto con su acreedor para que pueda iniciar el plan efectivo.

Anima a las personas a llevar una propuesta a su ente financiero con el fin de establecer un pago mínimo para poder incluirla en tu plan "bola de nieve" o "avalancha".

¡Mira lo que tiene nuestro canal de YouTube!