¿Qué debe considerar al optar por un préstamo hipotecario?

La cartera de hipotecas en el sector bancario mantiene un crecimiento sostenido año tras año, ubicándose en el primer lugar dentro del total de saldos de crédito con un monto de $20,626,474,788 millones a febrero 2024, distribuidos en 333,563 obligaciones.

De acuerdo con datos suministrados por los agentes económicos afiliados al Sistema de Referencias de Crédito de APC Experian, el  96 % de las personas paga puntualmente su crédito hipotecario. 

Al cierre de febrero 2024, solamente el 4.3 de las personas tiene un saldo atrasado a más de 61 días, lo que indica que se trata de una cartera sana.

Al momento de aplicar a un crédito hipotecario, APC Experian recomienda tener en cuenta una serie de aspectos.

En este sentido recuerda que los créditos hipotecarios son personalizados, las tasas de interés y los plazos se ajustan a las necesidades y posibilidades de los clientes según el valor de la propiedad y la capacidad de pago del aplicante. 

La Ley 3 del 20 de mayo de 1985 y su última modificación, la Ley 339 del 25 de septiembre de 2023, detalla lo siguiente sobre intereses preferenciales hipotecarios: 

-Contempla el 4% de interés preferencial para los préstamos de viviendas a nivel nacional por un periodo de 10 años no renovable, cuyo financiamiento sea mayor de $45,000 y no exceda los $80,000. 

-También considera el 4% de interés preferencial en los préstamos para viviendas a nivel nacional, por un periodo de 8 años no renovable, cuyo financiamiento sea mayor a $80,000 y no exceda de $120,000.

-Establece el 2% de interés preferencial en los préstamos para viviendas plurifamiliares a nivel nacional, por un período de 5 años no renovable, cuyo financiamiento esté entre $120,000 y $150,000.

-Aplica un 1.5% de interés en los préstamos para viviendas plurifamiliares, por un periodo de 5 años no renovable, para viviendas cuyo financiamiento esté entre $150,000 hasta $180,000, únicamente en las provincias de Panamá y Panamá Oeste.

Además, dentro del presupuesto asignado al pago de la letra de la hipoteca se debe contemplar el seguro de incendio y el seguro de vida.  Estos seguros son obligatorios y se pueden obtener directamente con la entidad bancaria como parte de la letra, o endosar una  póliza que mantenga con una aseguradora externa al banco.

También es ideal tener un plan de ahorro para poder aportar un mayor abono inicial al momento de solicitar la hipoteca.   De esta forma será menor el monto del préstamo y por lo tanto menor el tiempo de financiamiento y/o los intereses que tendrá que pagar.

APC Experian también aconseja cotizar con diferentes promotoras y entidades crediticias, para analizar las diferentes propuestas del mercado y seleccionar la que más se ajuste al presupuesto.

Tampoco debe olvidar revisar al menos dos veces al mes su historial de crédito en APC.  Monitorear el estado y saldo de los préstamos y servicios es importante. El historial de crédito es uno de los factores que los agentes económicos toman en cuenta a la hora de otorgar una facilidad de crédito o financiamiento.

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